出品|中访网
审核|李晓燕
3月2日，新疆证监局对乌鲁木齐银行基金销售业务出具责令改正措施决定，直指业务运营、人员管理、考核机制等方面的合规短板，要求限期完成整改并记入诚信档案。此次监管提示既是对西部城商行财富管理粗放发展的一次精准纠偏，更是推动机构回归服务本源、转向高质量发展的重要契机。作为扎根新疆的本土法人银行，乌鲁木齐银行正处在中间业务提速与财富管理转型的关键节点，以整改补短板、以合规强根基、以长期主义重塑价值，将为该行稳健拓展中间业务、服务区域金融市场打开更广阔空间。
本次监管指出的五项问题，集中反映出银行在基金销售全流程管理中的细节疏漏与机制短板，主要涵盖任职报备不规范、考核导向偏离投资者利益、证照管理不及时、从业人员资质不全等情形。从监管定性来看，本次措施以规范整改为核心，未施以行政处罚，体现出监管层“惩前毖后、治病救人”的审慎态度，更侧重于帮助机构查漏补缺、完善治理。值得关注的是，监管将“未将投资人长期投资收益纳入考核”作为重点问题提出，与全国公募基金行业“重保有、轻销量、重长期、轻短期”的改革方向高度一致，本质上是引导销售机构从“规模至上”转向“客户利益至上”，从通道式销售转向陪伴式服务。
这并非乌鲁木齐银行首次在基金销售领域收到监管提示。2021年1月，该行曾因分支机构负责人资质问题被监管要求整改。时隔五年再度被点名，既暴露出合规管理体系仍存在薄弱环节，也折射出西部中小银行在财富管理快速扩张中，普遍面临的专业能力、内控机制与业务节奏不匹配的挑战。近年来，监管对基金销售的核查日趋精细化、穿透式，从前端销售到中后台运营、从人员资质到考核机制全覆盖，任何环节的疏漏都可能触发监管关注。对乌鲁木齐银行而言，两次监管提示如同两次“全面体检”，为其补上合规短板、健全风控体系提供了外部推力。
从行业背景看，此次整改恰逢银行财富管理转型的深度变革期。监管部门多次强调，基金销售机构必须建立以投资者长期收益为核心的考核体系，严禁短期激励与规模导向。2020年施行的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》明确要求，将保有规模、投资者长期收益纳入考核；2025年发布的《推动公募基金高质量发展行动方案》进一步强化投资者盈亏与持有期在考核中的权重。行业逻辑已发生根本性转变：银行中间业务收入不再依赖一次性申购费，而是来自客户资产持续增长带来的保有量收益；竞争焦点不再是销量排名，而是资产配置能力、客户陪伴能力与长期收益创造能力。
尽管在合规运营上存在短板，乌鲁木齐银行在财富管理领域的战略布局与业务推进仍可圈可点。2022年3月，该行财富中心正式开业，提出客户分层分类管理、满足多元化财富需求；2025年11月，重磅推出“U品私银”品牌，打造新疆地区首个“财富管理+产融生态”双驱动的地方性私人银行，聚焦全生命周期资产配置，助力客户财富稳健增值。一系列动作显示，该行已将财富管理作为战略转型的核心抓手，意图在西部财富管理蓝海市场中构建差异化竞争力。
财务数据同样印证了该行转型的积极成效。2020至2024年，乌鲁木齐银行非利息收入从0.96亿元跃升至17.6亿元，占比从3.0%提升至41.4%，轻资本业务迈上新台阶。尽管净手续费及佣金收入占比仍处于2%—3%区间，与头部银行存在差距，但这也意味着财富管理、基金代销等真正意义上的中间业务仍有巨大提升空间。此次监管整改，恰好为该行优化收入结构、提升可持续中收占比提供了制度契机。
客观来看，本次违规事项对乌鲁木齐银行的直接冲击有限，但长期影响不容忽视。相关情况被记入证券期货市场诚信档案，可能对未来业务资质申请、监管评级产生潜在影响。但换个视角，这也是该行全面重塑合规文化、优化业务流程的最佳窗口。通过30天限期整改，该行可系统性梳理基金销售业务全链条，完善人员资质管理、任职报备、考核激励、系统运维等制度，把监管要求转化为内控标准，把被动整改转化为主动升级。
未来，乌鲁木齐银行若要在财富管理赛道行稳致远，需在三方面持续发力。一是筑牢合规底线，建立覆盖前中后台的基金销售全流程风控体系，实现人员、业务、系统、证照的标准化、常态化管理，坚决杜绝同类问题重复出现。二是重构考核体系，将投资者收益、产品保有量、客户持有期限作为核心指标，彻底告别短期规模激励，真正实现银行与客户利益绑定。三是深耕专业服务，依托本土优势，强化资产配置与客户陪伴能力，以“U品私银”等品牌为载体，把财富管理从产品销售升级为一站式综合金融服务，推动中间业务从量的增长转向质的提升。
作为服务地方经济的重要金融力量，乌鲁木齐银行的转型与规范，事关区域财富管理市场健康发展与金融消费者权益保护。监管点名不是终点，而是高质量发展的新起点。在监管指引下正视短板、积极整改，在行业变革中校准方向、深耕细作，乌鲁木齐银行必将逐步摆脱粗放式发展路径，走出一条合规稳健、特色鲜明、可持续的中间业务发展之路，为新疆地区实体经济与居民财富增长提供更优质、更可靠的金融支撑。
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