【引言】

近年来，非法“代理退保”黑产乱象频发，不少健康险消费者被“全额退保”“零风险”的虚假噱头误导，最终蒙受经济损失、失去健康保障。本文通过案例来拆解黑产套路，提醒大家守住保障底线，远离代理退保陷阱。

【案情简介】

42岁张女士，2023年投保健康险终身重疾险，年缴7800元，已缴2年（累计15600元），保额40万元。2025年7月，因资金紧张急于退保，她通过网上媒介联系所谓的“代理退保专员”，对方谎称有内部渠道，全额退保费仅收25%手续费，承诺“不成功不收费”。

张女士轻信后，提供敏感信息、并且签订空白协议，按对方教唆编造“销售误导”投诉施压。健康险公司核实销售过程合法合规，拒绝了张女士的诉求，但张女士执意退保，最终保险公司按照按现价为其办理退保。退保1个半月后，张女士确诊冠心病需手术（花费近10万），因退保无法理赔、重新投保被拒，陷入困境。此时“代理专员”已失联，其个人信息被泄露，频繁接到骚扰电话。

【案件分析】

通过以上案例我们发现，不法分子精准抓住消费者“想减少退保损失”“资金周转困难”的心理，套路简单却极具迷惑性，核心危害有三点：

1.以“全额退保”“内部关系”忽悠人，利用消费者不懂健康险退保规则（犹豫期后退保仅退现金价值），诱导委托退保，暗藏高额手续费，到手金额远低于已缴保费。

2.索要身份证、验证码等敏感信息，让签空白协议，不仅伪造投诉证据，还可能倒卖个人信息，引发诈骗等次生风险。

3.退保后健康险失效，生病无法理赔；后续因年龄、健康问题，大概率被拒保，再无保障。

【风险提示】

在此，我司提醒广大消费者：

1.不信“全额退保”谎言：健康险（尤其是长期重疾险）提前退保，仅能退还现金价值，不存在“全额退保”“零损失”，凡是声称“有内部渠道”的，均为诈骗。

2.走正规渠道办理：退保、咨询保单，直接联系承保健康险公司官方客服、线下网点或官方APP，不委托陌生人，不泄露敏感信息，不签空白文件。

3.理性评估退保后果：退保前务必考虑自身健康状况，若资金紧张，可咨询保险公司，办理保单贷款、减额交清，别盲目退保，丢了保障、亏了保费。

（和谐健康泉州中支）

打开网易新闻 查看精彩图片