今天用一个真实案例分析普通退休职工医保“难保”的问题，湖北某县城一位71岁的普通退休职工在广州春节，生病临时在广州某三甲医院看病，原本计划的手术，最终因风险顾虑放弃。

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  • 老人退休金3500元左右，住院押金5000元，住院5天，根据广东省跨省异地社会医疗费用结算单显示，总费用5137元（精确数字为5137.48元）；统筹内费用4595.31元（大概是只有这部分可以按比例报销）；“自负费用322.70元”；看起来大家可能会误以为个人只需要付322元7毛钱，其实并不是。

实际上，住院5天总费用5137.48元，个人需要自费的费用为2887.32元，几乎接近3000元。这个报销50%都不到。按照这个标准，普通退休职工不敢生病住院，不是说报销可以节省多少钱，而是自费部分患者能不能拿出来，这就是普通人不敢生病住院。

在出院结算单上，个人支付现金2887.32元”为自负的费用，几乎用去一个月所有退休金，住院5天期间，一日三餐吃饭自费，如果没有家属陪护还要请护工，普通护工一天150元，吃饭一天100元，每天250元，5天就是1250元。如果这样算下来，住院5天支出费用，就已经达到了四千多元，完全超过了一个月的退休金。即使有家属不用请护工，每天增加一个人伙食费、往返打车费用，误工损失……也不会比请护工花的少，只会更多。

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当然，这种报销比例可能和跨省异地有关系，即使在当地，普通退休职工住院治疗还是负担不轻。毕竟医院伙食自费，加上护工费用，另外自费部分，在有限的退休金里面也是压力。

医保报销，最后结算发现，不是全部费用可以纳入医保，纳入医保的报销比率也没有想象中那么高。比如住院五天费用超过五千元，能纳入统筹内费用只有四千多元，这个四千多元里面可以报销的部分只有40%多一点。普通退休职工到71岁，退休金3500元，不生病还好，如果去趟外地，临时生病这样住院5天，还是在非手术的情况下，一个月退休金用完还要倒贴。

一个普通退休职工，如果没有一点存款，小病倒还好，大病住院治疗压力非常大。通过这个真实案例来告诉大家，普通退休职工也是病不起。住院报销比例与实际情况有差距，并非所有住院费用都纳入报销范围，即使纳入，报销比率未必有理想中那么高。

即使，普通人医保报销比例100%，患者还是需要支付医院一日三餐和陪护两块的费用，算起来也是一笔费用。