案例】投、被保险人张先生投保和谐康福护理保险（万能型），保费10万元。被保险人张先生2025年12月23日因故意杀人判决死刑身故。公司认为本案触及责免事项，即：‌违法犯罪行为，按条款约定做出拒付、解约、退还现价处理。被保险人出险原因为故意杀人判决死刑触及责免事项，所以本案拒绝赔付。

【说“险”】什么是“责免事项”

保险责任免除事项（简称“免责条款”）是指保险合同中明确规定的，保险人（保险公司）不承担赔偿或给付保险金责任的情形。

根据《中华人民共和国保险法》及相关权威司法解释和近期法院判例，‌保险法责任免除事项‌主要包括以下几类：

（1）‌违反如实告知义务‌

投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司承保决定的，保险公司可解除合同并不承担赔偿责任；‌

（2）‌保险欺诈行为‌

包括谎称发生保险事故、故意制造保险事故、伪造证据夸大损失等，保险公司有权拒赔甚至不退还保费；‌

（3）‌被保险人故意行为导致损害‌

如投保人或受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病，保险公司不承担给付责任；

（4）‌违法犯罪行为‌

被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；

（5）‌自杀行为‌

被保险人故意自伤、或自本合同成立或本合同效力恢复之日起 2 年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；

（6）‌高风险活动或职业‌

部分保险产品明确将从事高风险运动（如跳伞、攀岩）、高危职业（如矿工）导致的损害列为免责范围；

（7）‌不可抗力与特殊风险‌

战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱、核爆炸、核辐射或核污染等通常被排除在保障范围之外；

（8）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病；

（9）被保险人患遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常。

（和谐健康浙江分公司）

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