《11万亿公积金要“醒”了：一场迟到的制度升级》

——当住房政策从“有没有房”转向“住得好不好”，沉睡资金终于要动起来

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很多人打开公积金账户时，都会愣一下：余额不少，却几乎没用过。
在大城市打拼多年，账户里躺着十几万元，却既没买房，也难提取——钱在，却像锁在玻璃柜里。

这并不是个例。数据显示，2024年全国住房公积金缴存余额约10.9万亿元，但当年提取人数只占缴存人的46.1%。换句话说，超过一半缴存者一年里没动过一分钱。问题并不在资金规模，而在制度场景的错配：过去公积金主要服务“买房”，而今天的住房需求，早已进入改善与更新阶段。

想想现实生活的画面：老小区居民凑钱装电梯，年轻家庭想翻新厨房卫生间，跨城打工的人却提取困难。住房消费早已是“全生命周期”，制度却还停在“购房专用”。

因此，这轮改革的方向非常清晰——从“有没有房”，走向“好不好住”。各地政策已在试水：支持装修、城市更新、车位购买，放宽异地使用。上海更把公积金贷款上限提高到324万元，释放出明显信号。
公积金正在从“买房工具”，升级为“居住金融”。

更关键的一步，是扩大制度边界。灵活就业群体、新市民、多子女家庭正逐渐被纳入支持范围。制度的温度，开始向真正有需求的人倾斜。

有人担心资金会不会紧张，但贷款证券化等工具早已有成熟经验。说到底，11万亿不是问题，问题是它该如何流动。

当这笔沉睡资金开始“呼吸”，改变的不只是楼市，还有中国人的居住质量。

（唐加文，笔名金观平；本文成稿后，经AI审阅校对）