美国人也开始“啃老”了，不过啃的不是父母，而是自己，这是怎么回事？今天我们就来说道说道。
最近美国资产管理公司先锋集团发布了一份报告，报告显示，2025年有高达6%的401K养老金参与者进行了困难提款，比例创下历史新高。注意，这可不是退休后正常提取养老金，而是大量还没到退休年龄的人，提前从养老金账户里取钱。
先来介绍一下，401K到底是什么。它其实就是美国人自己的一种养老储蓄，简单说，就是员工每月从工资里拿出一部分存进去，公司也会配套补贴一笔，还能享受税收优惠。但它有一条严格规则：如果不到59岁半就提前取钱，不仅要补税，还要交10%的罚金。所以一般来说，预支养老金，都是人们迫不得已的最后手段。
可现在，选择动用这个最后手段的人越来越多了。为什么美国人宁愿承担损失，也要吃自己的养老本？答案其实不复杂，就是生活压力太大。退休的日子还很遥远，但眼前的账单等不了，房租、油费、水电、生活必需品，样样都在涨。不断上涨的生活成本，让很多美国家庭的支出捉襟见肘，工资追不上物价，很多人手里的现金根本撑不到发工资。一旦遇上修车、看病这类突发开销，就只能把手伸向那个唯一能动、却又最不该动的养老金。
这里还有一个背景：美国在2024年进行了一项改革，允许人们每年因为紧急情况提取最多1000美元，可以不用交罚金。其实就是政府在悄悄放水，也进一步推高了整体的支取比例。
好消息是，因为美国股市过去几年走牛市，美国人401K养老金的平均账户余额还在持续增长。根据先锋集团的报告，2025年美国人401K养老金的平均余额增长了约13%，高达167970美元。
但是，养老金整体的增长，掩盖不了普通人的挣扎。很多金融顾问都警告，现在提前支取养老金，一次看似也就几千美元，但从长远算，损失的可能是几万美元的复利增长。提前支取，本质上还是在透支未来的养老安全。
所以，美国这波养老金提前支取潮，其实就是美国真实经济状况的一个缩影。表面看，股市高涨、余额创新高，但里子却是，越来越多普通美国人，不得不为了眼前的生活账单，牺牲掉未来的保障。
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