买保险，选对产品从来只是第一步。
出险之后，能顺顺利利拿到理赔，才是最重要的。
而理赔这件事，里面藏着太多专业知识，大多数朋友根本不了解。
一旦被保险公司不公平对待。
很多人嫌麻烦、怕折腾，直接就放弃了。
白白丢掉本该属于自己的权益。
而今天我们就用一个客户的真实理赔案例，让大家切身感受一下：
关键时刻，有专业的理赔团队站在你身后，到底有多重要。
从保司最开始不合理解约，到我们全程协助争取，最后顺利拿到应有的保障。
理赔经过
先跟大家捋一捋整个经过。
主人公张女士，2024年1月在我们这边投保了一份重疾险。
选的是超级玛丽9号，保额30万，每年保费3984 元。
投保的时候，我们规划老师反复帮她核对了健康告知，确认无误后才提交申请。
但刚交完保费几个月，2024年9月，张女士总觉得脖子不舒服，摸起来还有个小肿物。
一开始没当回事，想着可能是累着了。
休息了几天，不适感越来越明显。
去医院检查，最后确诊，甲状腺结节。
医生建议尽快手术。
张女士第一时间联系了我们的规划老师。
我们马上安排理赔协助老师对接。
老师了解完情况，告诉她：
可以先安心做手术，同时把需要准备的材料一一列清楚。
等治疗结束，我们会全程协助申请理赔。
后来，张女士手术很顺利。
病理报告确诊：甲状腺乳头状癌，属于理赔范畴。
我们理赔老师仔细检查了所有资料，确认没问题，协助她上传。
同时也特别提醒她：
保险公司后续很可能会上门调查。
问出险原因、投保细节、过往健康情况等等。
咱们要注意哪些该说，哪些是不该说的。
尤其是投保前的健康情况，不要多描述，避免给理赔带来不必要的麻烦。
调查结束，我们本以为一切都会顺顺利利。
可保险公司的调查结果和理赔方案，直接给张女士泼了一盆冷水。
保险公司在调查时，查到了张女士两年前的两条就医记录：
2021年11月，张女士备孕检查，甲状腺数值有异常。
2022年8月保胎住院期间，医生在诊断报告里写了“妊娠合并甲状腺减退”。
也就是凭着这条医生诊断，保险公司直接认定：
张女士投保时没有如实健康告知。
给出的理赔方案是：
理赔可以正常赔付，轻症赔9万（30 万 ×30%）。
但是赔完之后，直接解除合同，终止所有保障。
意味张女士失去了后续几十年的重疾保障。
即便重新投保，对于甲状腺方面大概率也是除外承保。
听到理赔方案时，张女士自己当时都懵了。
想着自己从来没有确诊过“甲状腺减退症”，怎么就未如实告知了？
后来翻出产检报告，发现上面确实写了“妊娠合并甲状腺减退”。
这才想起来，当时医生只是提了一句：
孕期激素影响，很常见，生完孩子就会恢复，所以她压根没把这当成“病”。
到这里，张女士几乎都不报希望，准备妥协了。
甚至还在自责，当时怎么没多看一眼报告。
这时候，我们存在的意义不就体现了嘛。
我们理赔老师一边安抚她的情绪，一边提出解决方案。
首先先向银保监会投诉，表示不认可这个赔付结果，要求保险公司重新核定。
同时，理赔协助老师和张女士一起，把过去的检查、病历等资料重新复盘、整理。
并专门写了一份详细的论证，教张女士怎么跟保险公司沟通。
第一，张女士根本不是刻意隐瞒。
当时产检医生明确说过，这是妊娠期甲减，由怀孕激素影响导致的临时异常。
不是病理性疾病，生完孩子恢复几个月就会正常，让她产后复查就行。
所以张女士自己压根没把这当成“既往症”。
在健康告知时没有提及，完全合情合理，不存在故意隐瞒。
而且，生完孩子后，在2023 年 3 月 3 日，也有去医院复查。
报告显示，所有指标已经全部恢复正常。
这足以证明，当时的异常是临时的，不是长期的病理性问题！
第二，医生写的“妊娠合并甲状腺减退”，和健康告知里问的“甲状腺功能减退症”，完全是两码事，不能混为一谈！
一个是孕期临时异常，很多孕妈都会遇到，生完就好；
一个是长期、不可逆的病理性甲减，需要长期服药控制。
两者本质上没有任何关联，保险公司这样属于是偷换概念。
第三，从法律角度：
根据《保险法》第十六条来看，张女士既没有故意隐瞒，也不存在重大过失未告知。
保险公司仅凭一句孕期临时异常，就直接解除合同，没有任何法律依据，完全站不住脚！
可即便我们摆事实、讲道理，和保险公司沟通了一轮又一轮。
对方始终咬死原来的方案，不肯松口。
最后实在没办法，只能走诉讼。
正义或许会迟到，但绝不会缺席。
2026年1月16日开庭，经过法庭调解，保险公司最终妥协了。
同意豁免张女士后续所有保费，保单继续有效。
这场拉锯了一年多的理赔，终于圆满结束。
回头想想，如果当时没有理赔老师坚持争取、整理材料，张女士大概率早就放弃了。
这其实也是很多朋友的真实写照：
不懂条款、不懂流程、不懂怎么沟通、不懂怎么维权。
很容易被保险公司的不合理要求拿捏，最后只能忍气吞声，吃哑巴亏。
这正是我们坚持组建专业理赔团队的初衷。
我们不想让信任我们的客户，遭遇这样的委屈；
也不想让投保容易、理赔难，成为大家对保险的刻板印象；
我们更想让每一位在我们这里投保的朋友，都能真正做到买得安心，赔得放心。
而且我们从来都不是说说而已。
投保前，我们会帮你梳理健康告知、筛选适合你的产品，帮你避开所有陷阱；
出险后，我们第一时间对接，帮你整理资料、协助上传、提醒细节；
一旦出现理赔争议，我们站在你这边，帮你争取应有的权益。
对我们来说，选择保瓶儿，不只是买一份保单。
更是把一份沉甸甸的信任交给了我们。
这份信任，我们无比珍视。
也愿意用专业和用心，服务好每一位客户，不辜负每一份托付。
最后，给大家两个最重要的提醒。
我们分享这个案例，不是为了抹黑什么。
个别理赔人员处理方式不专业、不合理，只是个例，不代表全部。
大家不用因为一个案例，就对保险失去信心。
正常符合条款、如实告知，理赔都还是很顺畅的。
只是保险条款是死的，但是现实医学情况是与时俱进的。
真心希望，未来理赔能多一点专业，也多一点温度。
其次，也是最最重要的一点：
咱们投保时，一定要如实做好健康告知！
从这个案例就能看出来，保险公司的调查能力，真的远超大家的想象。
你的过往就诊记录、体检报告，他们都能查到，千万不要心存侥幸。
觉得“我不说，就没人知道”。
一旦隐瞒，后续出险，很可能会被拒赔，得不偿失。
但也不是让大家无限告知。
记住一个核心原则：
健康告知问到的，如实说；
没问到的，不用主动提。
比如，健康告知只问近2年的身体异常，那3年前的异常，就不用多说；
大家在投保时，对健康告知拿不准的，担心填错影响后续理赔的。
可以随时找我们的规划老师，我们会帮你一一核对，避开很多后续不必要的麻烦。
最后，只要是在我们这边投保的朋友，后续一旦出险，一定要第一时间联系我们。
我们会安排专业老师，全程协助你理赔。
好了，今天的理赔真实案例就分享到这里。
大家有任何投保和理赔相关问题，都可以联系你的规划老师哈。
没有规划老师微信的，就扫描下方二维码，添加小助手微信，让他给你安排一下。
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