来源：华人瞰世界

澳洲主流贷款机构正紧急配合金融犯罪监管机构，深入调查一起波及全行业的房贷欺诈丑闻。

由联邦银行（CBA）委托信用报告机构Equifax编写的最新报告显示，基于伪造文件发放的贷款规模远超此前估算的10亿澳元，且已蔓延至多家顶级银行。

调查发现，犯罪团伙不仅使用传统造假手段，还利用人工智能（AI）生成的虚假文档骗取贷款。

多名涉案客户在CBA办理房贷的同时，也在其他银行持有贷款账户。

打开网易新闻 查看精彩图片

洗钱预警：海外资金涌入房市

尽管涉案房贷目前仍处于按期还款状态，但其背后隐藏的巨额海外存款引发了监管部门的警觉，成为一个严重的“危险信号”。

业内担忧，犯罪团伙正利用澳洲房地产交易作为路径，将不明来源的非法资金洗白。

目前，CBA已采取严厉措施，将涉嫌违规的两名房贷经纪人及多名会计师移送警方处理。

据听取了内部调查简报的知情人士透露，除CBA之外，在西太银行（Westpac）、澳新银行（ANZ）、澳洲国民银行（NAB）及Macquarie等机构中发现的同类可疑贷款金额至少还有10亿澳元。

目前各方正在核实这些贷款是否同样使用了虚假申请文件。

监管协作：多方联手打击金融犯罪

针对这一严峻局势，CBA、NAB以及Bendigo and Adelaide Bank证实，正与澳洲交易报告及分析中心（AUSTRAC）旗下的Fintel Alliance紧密合作。该机构已启动跨行数据共享程序，旨在精准锁定受影响范围并评估风险严重程度。

NAB发言人对此表示，房贷行业正面临“高度复杂且经过精密策划的欺诈环境”，这种风险并非单一机构所能避免。

与此同时，澳洲证券和投资委员会（ASIC）也在议会听证会上确认，已收到多家贷款机构关于房贷欺诈的内部报告。

小型机构也未能幸免。由Bendigo资助的Tiimely Loans平台透露，在2024年加强反欺诈保护前，曾有极少数欺诈申请成功通过。

生成式AI成造假“利器”

欺诈检测公司Fortiro的数据显示，过去半年内，利用虚假文件获取贷款的行为呈爆发式增长。其处理的数百万份文件中，显示被篡改的比例从5.5%飙升至7%。

值得注意的是，利用生成式AI（如ChatGPT和Claude）造假的比例在一年内翻了一番。

Fortiro首席执行官Sean Quagliani指出，现在的AI工具可直接生成PDF格式的伪造工资单，极易误导银行。

Quagliani强调，一些业内人士认为只要有房产抵押就风险可控，这种观点极其危险。

他认为，抵押类产品因其还款额大、期限长、金额高，已成为洗钱活动的温床。

行业乱象：推荐费与佣金引发道德风险

资深银行分析师Brian Johnson指出，国际资金对澳洲房产的强劲需求是此类造假活动的根源。

他特别提到，小型机构如Bendigo和Bank of Queensland由于合规检查相对宽松，面临的风险更高。

此外，该行业依赖的第三方渠道（如房贷经纪人）及推荐奖励计划被认为是重大隐患。

由于相关人员受佣金驱动，往往缺乏足够的动力去核实材料真实性。

调查显示，一个欺诈团伙正是利用了养老金机构、会计师和房产中介的推荐关系，甚至存在线下收受现金贿赂的行为。

目前，Macquarie已于2018年率先终止了此类推荐计划。