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出品|中访网

审核|李晓燕

3月20日，中国人民银行四川省分行披露行政处罚信息，泸州银行因反洗钱、账户管理、信用信息采集等8项违法违规行为，被给予警告、通报批评并处罚款417.46万元，10名相关责任人同步被追责，罚款金额1万元至8.5万元不等。此次处罚是金融严监管常态化背景下，监管部门对中小银行合规经营的一次全面检视，也是泸州银行完善内控、补齐短板的重要契机。作为西部地区地级市中首家上市银行、泸州市属重点国企，泸州银行在直面合规问题的同时，凭借稳健的经营基本面、清晰的战略布局与持续的治理优化，展现出较强的发展韧性与修复能力，整体发展态势稳中向好。

此次监管处罚直指合规管理薄弱环节，涉及金融统计、账户管理、客户身份识别、大额交易与可疑交易报告、金融科技、反假货币、信用信息管理等核心领域，折射出银行在业务扩张过程中，部分环节合规执行不到位、内控监督存在断点的问题。监管部门严格落实双罚制，对10名直接责任人精准追责，既是压实岗位责任、杜绝“集体免责”的监管常态，也是倒逼银行将合规要求嵌入业务全流程的有力举措。从行业视角看，2025年以来银行业反洗钱、账户管理类罚单数量大幅攀升，大型银行与中小银行均面临更高的合规标准，泸州银行此次被罚并非个例，而是行业合规升级过程中的共性问题暴露。

面对监管指出的问题，泸州银行的态度坦诚且务实。处罚信息公开后，该行第一时间启动全面整改工作，成立专项整改小组，对照8项违规事项逐一梳理根源，从制度流程、系统建设、人员培训、监督问责四个维度制定整改方案。针对反洗钱履职不到位问题，升级客户身份识别系统，强化大额交易与可疑交易自动化监测；针对账户管理与信用信息管理漏洞，优化开户审核流程，规范征信数据采集、查询与使用权限；针对金融统计、反假货币等细节违规，完善岗位操作规范，加大一线员工合规培训频次。同时，该行将此次处罚作为内控升级的“催化剂”，全面复盘全行合规管理体系，推动合规文化从“被动合规”向“主动合规”“全员合规”转变，以整改促规范、以规范促发展。

从经营基本面来看，泸州银行整体运营稳健，核心指标保持优良，为合规整改与持续发展提供了坚实支撑。泸州银行成立于1997年9月，是泸州市属国有企业，国有股占比51.35%，泸州老窖集团、泸州市财政局等为主要股东，股东背景稳定雄厚。2018年，该行在香港联交所主板上市，成为西部地区地级市中首家上市银行，资本市场认可度较高。截至2025年9月末，泸州银行资产总额达1940.74亿元，距离2000亿级城商行仅一步之遥，规模稳步扩张。2025年前三季度，该行实现营业收入35.73亿元，虽同比小幅下降2.64%，但净利润达12.68亿元，同比增长18.50%，盈利水平逆势提升，展现出较强的成本控制与盈利能力。

资产质量方面，泸州银行风险抵御能力充足，整体风险可控。截至2025年9月末，该行不良贷款率为1.29%，较上半年微升0.11个百分点，仍低于全国城商行平均水平，资产质量保持在合理区间。同时，拨备覆盖率保持411.53%的高位，远高于监管要求，风险准备金充足，能够有效覆盖潜在信用风险，为业务稳健运行提供坚实保障。在区域经济发展中，泸州银行立足泸州、辐射四川，深耕本土市场，聚焦实体经济、小微企业与民生金融，积极支持地方重点项目建设，是区域经济发展的重要金融力量。稳健的经营业绩、优质的资产质量与深厚的区域根基，成为该行应对合规挑战、实现高质量发展的核心底气。

管理层稳定与迭代有序，为泸州银行长期发展注入持续动力。该行董事长游江拥有丰富的金融监管经验，曾任职于人民银行、原银监会系统，历任资阳、南充监管分局局长等职，2014年12月起担任泸州银行董事长，任职超10年。在其带领下，泸州银行完成香港上市、规模扩张与治理升级，实现了从地方中小银行到上市城商行的跨越式发展，战略眼光与管理能力得到市场认可。行长刘仕荣是银行“元老级”人物，1966年出生，1997年银行成立之初即加入，从基层支行起步，历任信贷管理部部长、副行长等职，2022年6月正式出任行长，深耕本土市场，熟悉银行经营管理全流程，为银行稳定运营保驾护航。

近期，泸州市委组织部发布干部任前公示，现任泸州银行副行长、成都分行行长王冲拟任市属国企正职，引发市场关注。王冲出生于1985年5月，在职研究生学历，拥有18年银行业从业经验，职业路径横跨国有大行与上市城商行，兼具开阔的行业视野与丰富的实操经验。此次管理层拟任公示，是地方国资对年轻金融管理人才的培养与任用，也体现出泸州银行管理层梯队建设的有序推进。尽管刘仕荣行长临近退休，但银行管理层交接平稳、过渡有序，不会对日常经营与战略执行造成影响，反而将为银行带来新的管理思路与发展活力，推动银行在合规经营、业务创新、区域布局等方面实现新突破。

作为国有控股上市银行，泸州银行始终坚守金融本源，在合规整改、经营发展、社会责任等方面协同发力。此次监管处罚是一次深刻的合规教育，推动银行进一步筑牢风险防线、补齐管理短板；而稳健的经营业绩、雄厚的股东背景、完善的风险抵御能力与有序的管理层迭代，则为银行长期发展奠定了坚实基础。未来，随着整改工作全面落地、合规体系持续完善，泸州银行将以更严格的标准、更稳健的姿态，深耕区域市场、服务实体经济，在严监管时代实现合规经营与高质量发展的良性循环。

金融行业是规则导向型行业，严监管是常态，合规是底线。泸州银行此次直面问题、积极整改，彰显了国有上市银行的责任与担当。在区域经济高质量发展的浪潮中，这家深耕川南的上市城商行，必将以合规为基、以发展为要，在补齐短板中提升核心竞争力，在服务地方中实现价值增长，走出一条兼具稳健性与成长性的发展之路。