来源：市场资讯
（来源：上海交大上海高级金融学院）
三月鹭岛，春意盎然。近日，上海交通大学上海高级金融学院“家族财富首席投资官”项目五期班第三模块在福建厦门成功举行。本次模块以“家族治理：探寻家族、企业治理的平衡”为主题，学员们走进企业，更走进一段创业奋斗史——通过实地参访银鹭食品集团与保沣集团、对话创始人陈清水董事长，在深度交流中切身感悟闽商精神中“敢为人先、爱拼会赢”的创业韧劲，“诚信共赢、义利兼顾”的商道智慧，探寻中国家族企业永续经营的文化根基与精神密码。
校友企业深度对话：陈清水董事长亲述“银鹭-保沣”双轨传奇
本次模块的重要环节，是实地探访两家校友企业——银鹭食品集团与保沣集团，两家企业均由同一位创始人——陈清水董事长先后创立，前者是家喻户晓的国民食品品牌，后者是全球领先的易拉盖制造商，共同构成了他近半个世纪创业生涯的“双轨传奇”。
实地探访中，学员们先后走访了这两家行业领军企业的生产一线与创新成果，并与其灵魂人物陈清水董事长进行了面对面的深度交流。陈董的分享朴实而有力，他从16岁开拖拉机时的钻研改造讲起，娓娓道来如何在一次次产业洞察与技术创新中，缔造了两家行业标杆企业。学员们深刻感悟到陈清水董事长及其家族所践行的闽商精神：
深耕实业的“韧劲”：从荔枝罐头在过剩市场中依靠品质突围，到为攻克季节性生产难题、历经无数次试验独创“分开熬制”工艺研发出国民产品银鹭八宝粥，再到洞察包装空白、从零起步以极致成本控制和自主创新打造出全球领先的保沣集团，每一步都印证了“创新是突破的关键，有创新才有尊严”的理念。
诚信共赢的“商道”：在与雀巢长达十年的合作中，陈董始终秉持真诚，交割时如实呈现，这份为对方考虑的“厚道”，不仅获得雀巢的再度信任把银鹭交付，更赢得了持续至今的代工合作与品牌授权。他用行动诠释了“对别人好就是对自己好，双赢才能走得长远”。
言传身教的“家风”：如何完成企业权力的平稳交接，是困扰无数家族企业创始人的难题。陈董的分享给出了一个生动范本：从16岁务工至70岁退休，他常年坚守一线，以简朴的生活作风和勤勉的实干身影，为子女树立了无声的榜样；打破传统，让儿女合理持股；更在身体康健时提前交接，给予子女充分的试错空间与信任。
座谈中，陈董的女儿、家财班校友陈鸳鸯也分享了接班感悟。她提到，父亲给予的信任和在关键节点的支撑，让她在实践中积累了自信；而与雀巢的合作，更让他们看到了父亲在商业之外的人品，这份品格成为家族精神传承中最宝贵的财富。
课程精华：重构家族治理的系统逻辑与心理基石
本次福建模块的三门核心课程，从家族力提升、资产隔离与家族传承到代际沟通与家庭关系，层层递进，为学员们构建了一个审视家族企业永续经营的立体框架。
张钧：从创业家族到商业世家的中国式路线图
北京大成律师事务所高级合伙人、大成家族办公室业务中心牵头人、中国家族力研究中心主任张钧以“从创业家族到商业世家的中国式路线图”为主线，为学员们系统解析了家族财富管理的核心逻辑。他指出，家族财富管理在中国发展已进入“生态时代”——单一机构无法满足客户全场景需求，必须依靠生态力量协同解决。
他深入剖析家族信托的核心价值，强调信托可以作为权力配置、家族治理、价值管理和系统保障的平台，系统性实现家族成员、家族及家族企业价值管理的保护、管理与传承功能。
张钧从成员、资产、事业、社会四个维度阐释家族财富管理整体解决方案，应当围绕家族成员的生存、生活与发展，家族资产的保护、管理与传承，家族事业的可持续发展与系统传承，以及社会关系与价值平衡这四条线索交互展开。
课程最后，他以六点财富管理忠告作为总结：从最迫切的诉求出发；不要管得太宽太远；财富传承是表象，安全保障是根本；经营性资产与非经营性资产的所有权结构需分别构造；任何违悖区域文化的安排都无法得到祝福；顺势而为，当下就是最好的时刻。
蔡概还：资产隔离与家族传承
《信托法》的执笔起草人、信托业专家蔡概还从立法者视角，对资产隔离进行了深度解读。他用一个形象的比喻阐释信托本质：“信托就是‘隔断’，它的作用是给您的财产做隔断。”他详细拆解了资产隔离的三重维度：正向资产分隔、反向资产分隔和内部资产分隔，向学员展示司法实践中如何认定信托财产的独立性。
在应用层面，他分析了信托在家族传承中的多元场景：家族信托（私益）旨在防范无子、多子、败家子、债务、婚姻、意外等十余类风险；慈善信托（公益）服务于社会公共利益；家族慈善信托则兼顾私益与公益。他还特别介绍了特殊需要信托，即以满足特殊需要人群的特定需求为目的的信托制度。在家族信托与慈善信托的融合层面，他阐述了公私并行信托、公益余额信托及慈善先行信托等多种形式，指出这类安排已成为全球范围内家族财富传承的主流模式之一。
整堂课程跨越历史与当下、贯通理论与实践，为学员们理解信托的制度精髓、防范资产隔离风险、构建家族传承架构提供了系统而深刻的方法论指引。
张新安：跨代沟通与家庭关系
上海交通大学上海高级金融学院党委书记、上海交通大学长聘教授张新安从心理学角度出发，为学员们系统解析了跨代沟通与家庭关系处理的核心理论。
在沟通层面，他引入深思熟虑可能性模型，指出说服的本质是信息传递，信息被对方吸收会走两种途径：中心途径（对方关心且能理解）和边缘途径（对方不关心或不理解）。判断对方走何种途径，决定了该由谁来说、说什么、说多少。中心途径下，需讲强有力的理由，且不超过三条；边缘途径下，专家、名人效果更好，顺着对方感觉情绪讲，说的越多越好。这一模型不仅适用于职场，在家庭沟通中同样关键——面对情绪中的家人，应先顺着感觉情绪讲，待情绪稳定后再讲道理。
在家庭关系层面，他重点讲授自我归因理论。归因是为行为找原因的心理过程，分为内归因和外归因——前者归结于个人因素，后者归结于外部因素。研究发现，幸福家庭对配偶的好事做内归因、坏事做外归因，不幸家庭则相反。他由此建议学员在家庭中“好事内归因，坏事外归因”。
关于冲突管理，他区分了认知冲突（对事）和情绪冲突（对人）：情绪冲突应尽可能消除，最有效的方式是合作做成事；认知冲突应控制在适度水平——冲突太少时，可通过引入“魔鬼代言人”机制来激发不同观点；冲突太多时，则采用“民主集中制”来收拢共识。他还介绍了两种人际关系类型：工具性关系以外因驱动，以合作为目的；情感性关系以内因驱动，以情感本身为目的。他提醒学员，家庭关系属于情感性关系，不宜掺杂过多功利因素，否则可能因“理由过度”导致关系变质。
最后，他剖析了基本归因偏差和自利性归因偏差——前者指解释他人行为时优先归因于个人因素，后者则表现为成功归自己、失败归别人。他提醒学员有意识地进行正确归因，方能在代际沟通与家庭关系中实现和谐共处。
“家财开讲”：身份规划与升学路径
在本期“家财开讲”环节，家财五期班学员、杭州智见控股集团（杭州外世出国咨询有限公司）分公司总经理葛林带来了题为《身份规划与升学路径》的专题分享。她以2025年全球14.2万高净值人士跨国迁移的数据开篇，指出这背后是“人、财、未来”三位一体的综合考量——既关乎全球通行便利与资产配置，更指向子女教育赛道的拓宽。
面对国内高考持续高位竞争，葛林同学重点对比了不同生源的报考资格与升学路径差异，帮助学员厘清不同身份背后的教育红利。最后，她简要提及了CRS下身份规划与税务合规的关联，并指出身份规划的底层逻辑是“出去是为了更好地归来”，为家族下一代拓宽选择空间。
学员手记
曹 迪
中金财富 投资经理
走进银鹭，聆听陈清水董事长从贫困户到打造两家行业顶尖企业的创业历程。他用半生时光，诠释了闽商敢闯敢拼、诚信厚道的底色；言传身教间，传递着实业初心与真诚共赢的经营哲学。这才是中国企业家的底色，受益匪浅。
葛 林
杭州智见控股集团（杭州外世出国咨询有限公司） 分公司总经理
从陪伴几代人成长的银鹭八宝粥，到全球瓶盖之王保沣集团，一脉相承的是匠心与担当。实地参访，感悟伟大企业的底蕴，见证家族传承的磅礴力量——小小拉盖，年销90亿，铸就世界第一的产业传奇。
龚 成
懿豊家族办公室有限公司 合伙人
很多企业家都擅长创富，但真正难的是守富和传富。银鹭让我们看到很重要的点是企业能做大靠商业，家族能走远靠文化。财富的本质不只是资产的积累，更是秩序、价值观和代际传承的延续。
黄 睿
英领基金 基金投资总监
走进银鹭食品集团，漫步海西山庄，听陈清水先生讲创业故事，与陈鸳鸯学姐聊闽南家风传承；随信托法起草人蔡概还老师回望信托风云，跟着新安书记解锁实用心理学。
和同窗许下新年愿望、缔结年度契约，与姐妹们深夜畅聊，笑到破防、泪点温柔上线。
厦门之行，每一帧成长与美好，都值得珍藏。
吴 迪
秋水高通私募基金管理（上海）有限公司 董事长
在家财班的课堂，听教授拆解家族信托、家族沟通与资产配置。
动荡市场里，单一资产裸奔等于风险裸奔；多元配置、家族治理与信托架构，才是穿越周期、守住并传承财富的底盘。
守得住、传得稳、活得久，比一时赚得多更重要。
邹 宁
北京国枫（上海）律师事务所 合伙人
被行业专家精准投喂，与高能量同频共振是什么体验？CPU烧了三天，却觉得赚翻了。
蔡概还、张钧、张新安三位教授，从资产隔离到家族传承，再到跨代沟通，全程高能输出。重要的是，我在这里除了专业逻辑、底层价值、工具路径之外，还听到了：家族传承密码——“坚固与柔软”战胜“时间与人性”，听到了我所有听过对信托的最精妙注释，瞬间被击中……
不论是银鹭-保沣的双轨传奇，还是三门课程的深度解构，本次福建模块都为家财五期班的学员们呈现了一幅立体而生动的中国家族企业发展图景。它不仅是知识与经验的传递，更是一次关于治理、关于传承、关于根基的深度共鸣。
正如陈清水董事长在交流中反复强调的“不服输、敢闯敢拼、真诚共赢”，这些朴素的价值观，正是闽商精神穿越周期、生生不息的内核。带着这份感悟，家财五期班的学员们将继续前行，在探索家族永续的道路上，走出属于自己的传承之路。
关于“家族财富首席投资官课程”
高金“家族财富首席投资官课程”是上海交通大学上海高级金融学院依托自身在金融研究和教育领域的深厚积淀，整合全球前沿金融行业的优质资源，自2018年起，在国内商学院校中率先推出的着眼于全球家族财富管理的顶级课程。在课程学习期间，学员将深入学习资产配置、风险管理、税务筹划、家族事务等方面系统知识，与世界一流家族办公室、投资界资深人士共同探讨交流中国式家族财富管理与传承，同时，高金家族财富俱乐部将为学员搭建深入沟通交流的终身学习平台。
2026年，"家族财富首席投资官"六期班正等您来，共赴一段关于财富管理和传承的探索之旅。
内容来源｜上海高级金融学院EED
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