“十五五规划”全文针对城镇职工养老金调整做了明确表述，核心意思是调整要向低收入人群倾斜。今年是“十五五”开局之年，调整养老金的大方向一定会契合规划纲要，也就是说将更多资源放在中低养老金收入人群身上。
现在有一种观点，认为调整养老金时只根据缴费年限（工龄）调整，比如1年工龄加3元，累计缴费15年加45元，累计缴费30年加90元，不再考虑其它因素。在“调整倾向低收入人群”的大背景下可能实施吗？我们来分析一下。
第一，只按照工龄调整不一定能让低收入者获益。
以一位月入累计缴费年限为15年，月入2000元养老金的退休人员为例子，一年工龄加3元的情况下他的养老金增加45元，增长比例是2.25%。
这一增长比例能超过平均值但真不算高。更重要的是现在的主流调整方案是有高龄倾斜增加额的，超过70岁后每年调整养老金是能额外增加10元至30元。
如果只按照工龄调整养老金，那么这位低养老金收入者将永远失去高龄倾斜增加额这一福利，随着年龄的增长越来越不划算。
第二，对经济发达地区退休人员不公平。
我国幅员辽阔，东西部地区、沿海省份和内陆省份的经济发展水平有差距，导致当地物价也有不同。同样是3000元，在中西部地区能租一套核心地段的二房甚至三房，在上海、深圳只能租郊区的单间。
按照一年工龄涨3元的调整方式会让经济发达地区退休人员的养老金增速过慢，甚至低于物价增速，结果是物质生活反而退步了。
第三，对高缴费档次的退休人员不利。
大家可能会发现这么一个现象，在同一地区工作生活，年龄差不多，工龄几乎一模一样，但养老金差距不小。
比如，张三和李四同一年出生，累计缴费年限都是30年，可张三一个月能领4500元养老金、李四每月只有3500元养老金。究其原因是两人每年的平均缴费额不同，张三工作时收入较高，对应的缴费基数高，每月扣的职工社保比李四多，30年下来多缴纳了不少养老保险。
只按照工龄调整养老金是忽略了李四每年都缴纳更多养老保险的事实，对高缴费档次的职工不利。长此以往会向社会传导负面信息，即主动选择按照较低档次缴费，只要每年缴费就行了，大家都这么想、都这么做，社保基金收入必然大降，最终影响养老金的发放。
因此，“十五五”期间不可能按照一年工龄增加3元或某个固定数额的方式调整养老金。至于如何体现调整倾向中低收入人群，我认为会在定额增加额方面做文章，提高这一增加额在全部增加额里的占比。
由于定额增加不与缴费年限和退休人员原本领取的养老金挂钩，大家都加一样的钱，所以这部分增加额越多中低收入人群就越划算。实际上，最近两年各地的调整方案已经有了这种倾向，我相信“十五五”期间会更加明显。
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