中央发布了第十五个五年规划纲要，很多退休人员都在留意里面的养老保障内容，尤其是职工养老金会不会在2026年继续调整。大家最关心的就是，像每月3500元左右养老金的普通退休人员，能不能涨到80元以上。
这事现在有了明确方向，但具体数字还得等各地细则出来才能算准。规划纲要里直接写明，要加快发展多层次养老保险体系，健全待遇确定和调整机制，同时明确退休人员基本养老金调整要向待遇较低群体倾斜。
这句话把未来五年的大方向定下来了。从2005年咱们国家开始连续调整职工养老金，到2025年已经是第21次，今年2026年大概率会实现第22连涨。
政府工作报告也提到2026年城乡居民基础养老金全国最低标准再提高20元，从原来的143元提到163元，这部分直接惠及近1.8亿城乡居民老人。职工养老金调整跟居民的不一样，主要还是按定额调整、挂钩调整和适当倾斜三部分结合的方式来办。
定额部分是人人都有的一笔固定钱，体现公平；挂钩部分跟缴费年限和本人养老金水平挂钩，体现多缴多得、长缴多得；倾斜部分重点照顾高龄老人和低收入群体。今年规划特别强调向低待遇人员倾斜，所以低养老金的朋友相对会多受益一些。
2025年全国总体调整水平是2%，今年因为经济增长稳、物价变动小，预计调整幅度也会保持在类似水平，不会大起大落。具体到每月3500元养老金的情况，不同地区方案会有差别，不能全国一刀切。
拿2025年上海的调整方案看，对于工龄33年、年龄65岁左右的退休人员，定额增加50元，加上养老金水平挂钩0.5%大概17.5元，再加上工龄每满一年0.5元算16.5元，总共大约84元。如果是70岁以上高龄，还能额外倾斜25元左右。
2025年江苏的方案则不一样，同等条件下定额31元，挂钩比例0.2%加上工龄分段计算，大概67.8元，加上高龄倾斜21元左右，总计约89元。2026年各地会在国家统一框架下制定本地细则，预计六七月份公布，大家可以到人社部门官网或者APP上查自己情况。
为什么3500元这个水平有可能涨到80元呢？因为规划强调向低收入倾斜，定额和倾斜部分的力度不会缩得太狠，而挂钩部分适当控制，就能让中等偏下的养老金群体实际涨幅相对高一点。
过去几年数据看，养老金在3000到4000元之间的退休人员，调整后涨幅往往在2%到3%左右，换算下来正好落在70到90元区间。当然最终还要看所在省份的缴费年限、年龄等细节，工龄长的或者高龄的会多一点。
城乡居民基础养老金这次调整更直接。2026年全国最低标准提高20元，很多农村和城镇无业老人每月基础部分就能多领20元，加上地方额外补贴，有些地方实际增加更多。
这部分钱全部由财政负担，不用个人缴费，目的就是兜底保障基本生活。职工养老金则主要靠社保基金自己平衡，但国家通过全国统筹和中央调剂金来支持，确保调整能落到实处。
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