投保不是结束，只是服务的开始
理赔简报
平安小顽童6号少儿意外险
投保时间：2025年03月11日
出险时间：2026年01月04日
报案时间：2026年03月04日
赔款到账：2026年03月06日
缴纳保费：68元
理赔金额：7739.75元
理赔详情
❂ 2025.03.11 投保
2025年3月11日，邱先生给6岁的女儿投保了一份平安小顽童6号少儿意外险。
年交保费68元。
❂ 2026.01.04 出险
2026年1月4日，女儿坐在电瓶车后座。
和小区其它车辆同时变道相撞，导致孩子意外头部着地受伤，左耳出血。
送去了医院做了详细检查，在医生的要求下住院观察。
❂ 2026.03.04 提交材料
2026年3月4日，邱先生在保瓶儿理赔老师的指导下，成功报案。
❂ 2026.03.06 理赔到账
2025年3月6日，邱先生收到了理赔款：7739.75元。
理赔现场
案例来自保瓶儿团队，禁止盗用
此次理赔，整体挺顺利的。
但是理赔老师和邱先生沟通时，也碰到了一些细节。
比如说，这次事故，是两辆电瓶车同时变道相撞，导致孩子摔倒。
而且，经交警事故责任认定，是邱先生方全责。
那这就引出来一个关键的问题：
遇到交通事故，意外险到底能不能赔？该咋赔？
这里面的关键取决于事故责任划分，要分好几种情况来看。
第一种情况：对方全责
这时候，你是占理的。
如果是意外医疗费用，遵循损失补偿原则。
由对方的交强险和三者险全额报销，自己的意外险不再重复报销医疗费。
但若对方赔付不足，意外险可补足差额。
不过，要注意的是，如果对方全责，此时不要走医保。
如果是意外身故伤残。
通常不受事故责任划分影响，按合同保额全额赔付。
不过需要根据伤残等级确定赔付比例，要提供伤残鉴定证明。
第二种情况：你全责
这个时候，意外险就是赔付主力了。
意外险的核心是保自己，主要覆盖三大块：意外身故、意外伤残、意外医疗。
此时先用医保报销，再用意外险报销。
因为有的意外险，没有先用医保，意外医疗只能报80%。
不过邱先生买的这个小顽童6号，走不走医保都是一样的，没有关系。
此外，这个中间，还出现了一个小插曲，交警叔叔提醒邱先生，
如果以后遇到纠纷，最好先自费，不走医保。
这其实也是我们上面说的，对方全责的话，不要走医保。
因为医保通常不报销由第三人负担的医疗费用，若使用医保报销，
后续索赔时可能需退还医保报销部分，否则可能构成欺诈骗保。
看来交警叔叔还是很懂的。
第三种情况，双方都有责任。
意外医疗部分，根据责任划分，先由对方保险公司按比例赔付，提供分割单。
再用自己的意外险报销，弥补对方没覆盖到的费用缺口。
总之，就是一定要先报警定责，切勿私了。
邱先生的操作就是一个很正确的案例。
报了警，划分了责任，及时找到保瓶儿的专业理赔老师，沟通理赔细节。
理赔老师也告知了几个关键注意事项。
1、注意医生打印病历描述的时候，不要体现交通事故，最好是直接写摔伤头部着地这样的字样
2、复查以后一并上传资料，申请理赔。
所以，邱先生的这次理赔非常顺利，提交申请2天内就收到了理赔款。
如果你有什么保险，或者理赔的问题，也欢迎随时联系保瓶儿，我们帮你一对一专业答疑解惑。
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