金融虎讯 3月30日消息，近日，在金融服务实体经济，坚定金融政治性、人民性的大背景下，消费金融行业正经历着一场前所未有的深刻变革。自2025年以来，一系列密集的监管政策落地，如同强劲的东风，推动着行业告别过去的粗放式增长，大步迈向以“精耕细作”为显著特征的高质量发展新阶段。
监管的“组合拳”着实强劲有力。早在2024年4月26日，《关于进一步规范股份制银行等三类银行互联网贷款业务的通知》便已印发，旨在规范股份制银行、城市商业银行、民营银行这三类银行的互联网贷款业务。而到了2025年，监管力度进一步升级，4月出台的“助贷新规”，不仅拓展了适用范围，从三类机构扩大到了银行业金融机构，在措施的强度和细度上也更上一层楼，确立了“总行集中管理、权责收益匹配、风险定价合理、业务规模适度”这四大原则，为助贷业务的发展路径定下了清晰的基调。同年8月，国家金融监管总局发布通知规范银企合作，12月又对民营银行和小额贷款公司的区域经营与利率定价提出了进一步要求，至此，政策框架逐渐明朗，行业发展有了更为明确的指引。
随着这些政策的深入执行，行业内市场风险出清与格局重构的迹象愈发明显。从市场数据来看，截至2026年2月，境内居民短期消费贷款余额较2025年末减少了4425亿元，这一变化直观地反映出行业正在经历从规模扩张向质量提升的艰难转型，各家主流从业机构也纷纷从过去单纯追求规模和利润增长，转向符合监管和政策导向的高质量稳健经营。在市场格局方面，资金供给标准和规范性显著提升，一些缺乏自主能力、合规意识薄弱以及风控能力欠佳的机构市场份额被挤出，而消费金融公司的全国展业优势则日益凸显。从风险层面来说，零售金融市场生态得到了净化，高风险客户与违规机构加速出清，行业准入门槛和展业规范性实质性提高，持牌消费金融公司的牌照价值也随之提升，全国展业能力成为了稀缺优势。
在这样的行业大变革中，马上消费金融股份有限公司的表现尤为引人注目。2025年，在国家金融监督管理总局、中国人民银行持续引导行业加速向高质量、合规化、普惠化转型的背景下，马上消费交出了一份令人眼前一亮的成绩单，充分展现出其在新环境下的强劲发展韧性。
在经营策略上，马上消费始终坚持稳健经营。依托自主研发和自主风控等核心体系，公司在2025年实现了相对高质量的经营业绩。营业收入达到155.34亿元，净利润为19.28亿元，净资产、资本充足率以及贷款拨备覆盖率等指标都得到了进一步提升，自主经营客户数量更是达到了数千万，合规经营的基础持续夯实。马上消费董事长赵国庆表示，过去一年，公司主动适应行业和宏观环境变化，将更多的资源投入到了科技研发、消保合规、风控能力和自主经营能力建设上。面对经济环境的影响，马上消费从多个方面主动调整风控策略：收紧风控政策，加强对存量客群的经营，同时同步迭代和优化新增获客策略，将新增重点布局在低定价客群上；调整迭代风险方案，大幅压缩风险可能相对较高的客群，优先筛选资质较好的客户。这些措施不仅对冲缓释了因外部环境造成的风险上行，还通过减少放款规模，收缩了风险敞口。虽然规模有一定压缩，但公司的净资产、拨备覆盖率和资本充足率都得到了进一步增加，真正实现了稳健经营和高质量经营。其过去十年构建和积累的自营客群、数字化智能化自主化科技底座、自营获客和自主风控能力、贷前贷中及贷后的精细化经营模块和体系以及海量信贷数据等“基本盘”优势，有力地帮助公司在新的市场格局中保持了竞争优势，能够在保持较好的合规能力、消保能力和风险管理能力下实现高质量可持续发展。
科技创新一直是马上消费发展的核心驱动力。作为一家技术驱动的数字金融机构，马上消费坚持走科技自立自强的道路，将数字化技术与金融创新深度融合，在人工智能、大数据、云平台等领域持续取得突破。2025年，马上消费在科技领域的成果可谓精彩纷呈。9月，公司发布了全国消费金融行业首个金融区块链管理平台，并落地了全国首单基于区块链与数字人民币技术的信贷资产支持证券，这一成果充分展现了AI赋能新质生产力的前沿突破。早在1月，马上消费自主研发的零售金融大模型“天镜”就入选了2024年度重庆市十大科技进展，6月，“天镜”迭代至3.0版本，在智能营销场景中实现了交互轮次提升、客户满意度提升。今年1月，马上消费的“全链路消费信贷协同决策与智能风控服务”项目入选重庆市“2025年度优秀人工智能应用场景案例”，该成果已全面上线，主要应用于智能营销、防伪反欺诈等场景，有力支撑了高并发、低延时的实时决策。目前，马上消费已构建起洞察平台、大模型应用开发平台、基础智能平台和人机协同平台四大体系，将AI能力嵌入信贷全流程，实现了科技能力与业务场景的深度融合。
除了在经营和科技方面的出色表现，马上消费还积极践行社会责任，将技术能力延伸至多个重点领域。在智慧养老方面，由马上消费研发的全国首款智慧养老情感陪护机器人“裴裴”备受关注。“裴裴”基于图文生成、人机交互、多模态情感计算、心理学对话驱动、智能预警干预、具身智能机器人等技术，构建起了智能情感陪伴、健康安全守护等多元服务体系，满足了养老情感陪护的需求。2025年3月，“裴裴”在重庆落地，为智慧养老领域带来了创新变革。在乡村振兴领域，马上消费打造的“富慧养”智慧养殖项目已在23个区县落地，带动就业与临时用工超6000人，助农增收近7000万元，并实现消费助农总额超6000万元。针对城市新市民的就业需求，公司推出的“逸骊Job”就业服务平台也成效显著，截至目前累计为91万用户介绍工作机会，助力新市民更好地融入城市发展。
消费金融行业的变革仍在继续，在监管政策的持续引导下，行业未来的发展充满了机遇与挑战。像马上消费这样积极适应变革、不断提升自身能力、勇于担当社会责任的企业，有望在这场变革中脱颖而出，为行业的高质量发展树立榜样，也为金融更好地服务实体经济、服务人民群众贡献更多的力量。
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