看天做茶凭经验，风控授信靠主观。茶叶种植“靠天吃饭”的难题长期制约紫金蝉茶产业提质升级，也让金融机构支农面临气候风险难测、授信依据不足的现实困境。如今，这一难题在广东河源紫金迎来升级破解方案。在人民银行广东省分行、广东省气象局指导下，人民银行河源市分行、河源市气象局牵头推动，紫金农商银行携手紫金县气象局、紫金县茶叶协会等多方力量，创新落地全国首笔“蝉茶气候贷+VEPC+整会授信”业务，以2亿元整会专项授信，打造“气象保障+产业协同+金融赋能”融合服务新模式，推出升级迭代的蝉茶气候贷2.0版本。该模式以“气象赋能+价值核算+正向激励”为核心，将气候生态产品价值与企业气候韧性等级全面纳入信贷授信全流程，对采用绿色生态防控、气候适应性种植的蝉茶经营主体给予差异化优惠信贷支持，让金融活水以“知天而作”的科学赋能，助力紫金蝉茶产业高质量发展。
图为三方签订“蝉茶气候贷+VEPC+整会授信”业务战略合作协议
从气候贷“1.0”到“2.0”迭代升级打造蝉茶专属金融产品
作为广东三大名茶之一，紫金蝉茶因被小绿叶蝉叮咬后形成独特“蜜香”而备受市场青睐。目前，全县茶叶种植面积已增至9万亩，综合产值突破25亿元，品牌价值超过35亿元。然而，茶叶种植长期“靠天吃饭”，茶企、茶农如缺乏科学合理气候变化预测管理，容易导致产量减少，品质下降等问题。
在人民银行河源市分行与市气象局的指导和联合推动下，紫金农商银行创新推出了的气候贷2.0版本——蝉茶气候贷，是在河源前期推出的“气候贷1.0版本”基础上，结合紫金蝉茶产业发展实际需求升级改进的2.0版本特色金融产品，更是气象与金融深度融合的创新升级成果。相较于侧重气象灾害风险评估、单一授信支持的1.0版本，蝉茶气候贷2.0版本实现了从“风险防控”到“生态激励、产业赋能”的全面进阶，核心亮点在于构建起以气候生态价值为核心、以气候韧性为标尺的正向激励信贷机制，并将气候赋能贯穿信贷全流程。
图为紫金农商行向紫金县茶叶协会整会授信2亿元
对于采用绿色生态防控、气候适应性种植，且在茶园气象灾害防控、气候资源利用等方面表现优异的蝉茶经营主体，紫金农商银行将给予授信额度提升、贷款利率下浮、贷款期限拉长的三重优惠政策，实现信贷支持与生态种植、科学农事的深度绑定。同时，蝉茶气候贷2.0版本还依托气象部门的专业能力，将茶叶生长全周期气象监测、灾害预警、气候品质评价等服务与信贷服务同步推送，让经营主体在获得资金支持的同时，能精准掌握气象信息、科学安排农事生产，实现“资金+技术”双重赋能。
图为紫金农商行客户经理实地走访茶企
紫金农商银行负责人表示，蝉茶气候贷2.0版本将贷款发放与蝉茶经营主体的气候韧性、气象服务保障成效深度绑定，既让坚守绿色种植的茶农、茶企获得“真金白银”的融资实惠，又能从金融层面引导产业强化气候风险管理，有效保障蝉茶生产的稳定性和品质一致性，真正让田间的“绿叶子”转化为带动乡村振兴的“金叶子”。
“知天而作”，从“单点审贷”到“整会授信”抱团经营做大蝉茶产业
该模式的落地，实现了气象服务与金融信贷的深度融合、双向赋能，让紫金蝉茶产业从传统“看天做茶”迈向科学“知天而作”。其中，气象部门不再局限于“天气预报员”的传统角色，更成为金融授信的“信用评估师”：一方面为茶企、茶农提供茶叶生长全周期的气象监测、灾害预警等专业服务，助力科学安排农事生产；另一方面开展专业的气候生态产品价值核算（VEPC），让原本无形无态的气候资源转化为可量化、可评估的经济价值。
紫金农商银行则将气象数据全面纳入授信审批全流程，把气候生态产品价值（VEPC）作为核定授信金额的重要参考依据，将企业气候韧性等级作为实施差异化优惠授信的核心标准，通过金融手段推动气候生态产品价值向经济价值转化。
在该模式的赋能下，紫金农商银行联合紫金县气象局、紫金县茶叶协会，在紫金县蝉茶交易中心成功举办“气象+金融 携手赋能蝉茶产业高质量发展”三方合作签约仪式。现场正式签署《蝉茶气候贷+VEPC+整会授信战略合作协议》，紫金农商银行以2亿元整会专项授信，创新打造“气象保障+产业协同+金融赋能”融合服务新模式，为紫金蝉茶产业全链条发展注入强劲金融活水。
此次业务另一大突破是实现了金融授信从“点对点”单点审贷向“点对面”整会授信的全面升级，构建起“气象赋能、整会授信、协会搭桥、产业受益”的良性循环机制。
根据多方签署的战略合作协议，各主体各司其职、协同发力：气象部门负责提供茶叶气象灾害监测预警、气候品质评价及VEPC核算等基础数据支撑，为授信审批提供科学依据；银行机构依据气象数据与VEPC核算结果，开通“整会授信”高效审批通道，为紫金县茶叶协会全体会员单位提供批量化、纯信用、低利率的贷款支持，大幅提升融资效率；紫金县茶叶协会发挥桥梁纽带作用，协助银行开展贷前筛查、贷后管理等工作，降低信贷风险。
下一步，紫金农商银行将持续优化“VEPC+气候贷”产品体系与服务流程，不断拓宽金融服务与气象服务融合的深度和广度，全力打造紫金县“气象+金融+特色产业”融合发展示范样板，以多方合力推动紫金蝉茶产业做大做强、品牌做优做精，为县域乡村振兴全面推进、绿色经济高质量发展贡献更大力量。（黄瑞坤）
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