最近几家股份银行的新鲜财报刚出炉，直接给全网整破防了。中信银行人均年薪快60万，算下来月薪将近5万，招行跟兴业也不示弱，人均月薪也摸到了4.7万。不少在银行干活的朋友看完直接傻了，自己每个月到手才六千，合着我莫名其妙就被平均了？今天咱就好好唠唠，这人均五万的水到底有多深。
很多人第一反应就是，合着银行人人都年入五六十万，这不就是躺着赚钱吗。其实真不是这么算，你得先搞懂财报里这个薪酬数字是怎么来的。它不是你实打实拿到手的工资，是会计规则里要求计提的薪酬总包。这个计提啥意思，就是银行年末做表，得把今年承诺给员工的所有钱都提前算进去，不管什么时候发。
这里头囊括的东西可太多了，基本工资不用说，五险一金、企业年金、补充医疗、住房补贴全部都算进去。占比最大的一块，还是延期支付的绩效奖金。打个比方，你今年业绩好，银行给你算30万绩效，但这钱不会一次性全给你，得分成三四年慢慢发，今年先拿一部分，剩下的逐年给。
但在会计报表里，这30万今年就得全部算进去，全都算进今年的薪酬支出里。别忘了现在银行都有绩效薪酬追索扣回，真要是出了问题，已经发出去的钱都能追回来，去年好几家银行一年就追回了几千万。说白了，这个五六十万更像是报表上画的一张饼，真落到你手里的，得打个对折还多。
再说了，本来人均平均就很迷，你想想，行长年薪200万，刚入行的柜员一年到手才12万，俩人凑一块平均，人均直接就百万年薪了。柜员看完工资条不得纳闷，我什么时候赚这么多，我自己怎么不知道呢。
真实情况是，二三线城市的普通银行客户经理，扣完社保个税和各种公积金，到手也就一万出头。一线城市的员工薪资确实会高一些，但绝对到不了人均五万的程度，基层柜员拿五六千太常见了。
有意思的是，现在整个股份行的薪酬总盘子，已经降了40亿。但总员工数反而涨了三千人，加起来一共53.4万人。相当于总钱少了，分蛋糕的人还多了，不少银行确实在实打实降薪。
现在行业里分化特别明显，中信、招商、兴业这三家，人均薪酬都在55万以上，稳稳站在第一梯队。招商银行的薪酬总额甚至还在涨，因为人家还在不断扩招抢人。那降的40亿从哪挤出来的，全是尾部银行挤出来的。
光大银行薪酬直接降了将近20%，人均才22.33万，华夏银行在缩编，民生银行也在勒紧裤腰带过日子。同样是股份制银行，拿的是一样的牌照，受同一个框架监管，日子过得能差出两倍去，这就是行业分化的结果。
这事根子上原因就是净息差收窄，银行原本躺着赚钱的路子不好走了。银行本来就是靠存贷差赚钱，低息收存款，高息放贷款，中间的差价就是利润。现在这个差价已经跌到了历史最低，整个行业净息差才1.5%左右。
放在早些年，这个数字能到2%甚至2.5%，银行随便运营都能赚不少钱。现在1.5%是什么概念，你存100块进去，银行放贷出去，一年才赚一块五，扣完运营成本、风险拨备和员工工资，剩下的利润真没多少了。
这种大环境下，有核心竞争力的银行就能活下去还活的好。招行靠的是多年打下来的零售护城河，兴业走的是商行加投行双轮驱动，中信背靠中信集团有生态协同，三家都有自己的独门绝活。
没什么差异化优势的银行，就只能对着成本下手挤利润。说白了就是裁人、降薪、关网点，没有什么花里胡哨的操作，就是这么直接。
大家最好奇的还是，银行员工的薪酬到底算高吗，合理吗？这个事不能拍脑袋说，得看人均创利这个关键指标，拿数据说话最靠谱。
算下来，平安银行人均创收315万，招商银行人均创利能到123.52万。创利就是实打实赚回来的净利润，也就是说招行每个员工平均一年给银行赚123万，而招行的平均年薪才56万。
单从纯商业的角度算，这个账对银行来说肯定是划算的。但这事得说透，人均创利这么高，不全是员工能力强干活拼，一半靠人，一半靠牌照。
银行是国家特许的持牌金融机构，能吸收公众存款、能放贷款、能做同业业务进银行间市场，这些权限不是谁都能拿的。一个客户经理能管理几个亿的信贷资产，不是他比同行聪明几十倍，是背后的银行牌照给他撑着，让他能调动这么大的资金杠杆。
说白了，银行员工的高薪，本质就是金融牌照红利溢出来的一杯羹。你拿的不只是干活的工资，就是牌照红利分给你的那一点好处。现在大家也能感觉到，这杯羹越来越小了。
其实纠结银行薪酬高不高已经没什么意思了，真正该琢磨的是另一件事。现在净息差跌破1.5%，AI都开始替代人工做信贷审批了，年轻人越来越不爱去网点办业务。
银行业这套高薪酬、高门槛、高杠杆的分配模式，还能维持多久呢？未来还会有几百万年轻人挤破头抢这几千个岗位吗，这才是最值得我们琢磨的问题。
参考资料：经济日报 上市银行薪酬情况分析
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