4月3号，南京建邺、浦口和六合三个区的公安部门一起发布公告，说要退还六笔被冻结的钱款，总金额超过18万元，这些钱不是直接从骗子那里追回来的，而是从几个银行账户里取出来的，涉及工商银行、中国银行、建设银行、苏州银行以及湖南衡东农商行，每笔钱都有对应户主，最大的一笔11万元属于在苏州银行开户的崔某山，最小的一笔2700元是熊某宇的，其他几笔钱分别是姚某静、张某林、董某和陈某敏的，金额从两千多元到四万五千元不等。
这六个人都不是警方通报中的主要诈骗犯，他们只是账户被别人用了，有的被冒用身份证，有的把银行卡租出去或卖出去，还有的为了扫个码领红包就把卡交出去了。崔某山和董某很可能只是想赚点小便宜，接了个兼职任务，结果一交卡就成了资金中转站，他们没直接骗人，但账户里进出的钱全是赃款。从法律上说，不知情也不能完全脱责，你把卡给别人用了，哪怕没想犯罪，也可能要配合调查，甚至影响个人信用记录。
公安按照程序办事，依据《反电信网络诈骗法》第三十四条和《刑事诉讼法》第二百四十五条，将资金按比例返还给受害人，这个做法本身没错，但问题在于，这六个人到底算不算涉案人员，有没有被正式立案调查，会不会影响他们以后申请贷款或办理信用卡，公告里一点都没说明白，现在的情况是，国家鼓励大家举报诈骗行为、配合冻结可疑账户，可一旦自己的银行卡被冻结了，想申诉或者修复信用记录，根本找不到门路，浙江去年试点了“误冻信用豁免”政策，南京这边还没跟上，很多人不敢去问清楚，担心越问越解释不清，最后只能自己默默承受。
从技术上看，这六个账户有共同点，都在异地开户，比如湖南衡东农商行的卡，交易方式也很典型，小额资金分散进账后马上转走，符合跑分特征，银行系统其实会预警，但多数时候只提示不拦截，因为开户时刷脸和身份证验证已经完成，流程合法，系统能发现异常交易，但无法确认银行卡是否仍由本人在使用，反诈系统重点监控资金流向，却很少回头核实这张卡的实际控制人是否还是原主。
最近半年，南京、合肥和徐州这几个地方，经常出现县域农商行的卡涉案，原因很简单，小银行远程开户审核很松，客户身份识别只是走个形式，用一张身份证加上手机视频就能办卡，今年3月央行发布了个人银行账户分类管理指引，提到要对高风险账户进行动态降级，比如限制非柜面交易的额度，但到现在还没实施，老百姓的关注点也在变化，以前他们只问骗子抓没抓到，现在更多人问自己的卡怎么莫名其妙卷进去，大家开始意识到自己可能不是受害者，也不是加害者，而是被夹在中间的工具人。
我翻了翻这些户主的名字，都是些常见称呼，没什么特别之处，他们多半不是存心想害人，只是没管好自己的银行卡，反诈宣传总提醒大家不要卖卡，可实际上有人真不清楚卖卡会惹上这么大麻烦，银行和公安按规矩办事，确实没错，但那个账户被冻结的人，可能正蹲在银行门口反复问自己，这卡还能不能解冻，房贷都快还不上了。
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