近日，有网民“打怪兽”通过小红书反映，家中老年人在合肥市庐阳区工行牡丹支行办理存款业务时，遭遇“存款变保险”误导销售：本想购买保本保息的银行理财产品，却被工作人员以“高息理财”为噱头误导，购买了东吴分红型增额寿险。销售过程中存在未充分履行告知义务、引导虚假回访、故意拖延合同交付、造假年收入等违规行为，消费者多次沟通退保无果，已通过12378银保监会投诉热线、工行95588客服热线正式维权。此类事件并非个例，在此向广大市民，特别是老年群体发布消费警示，谨防“存款变保险”消费陷阱。
老年群体风险防范意识相对薄弱，对国有银行高度信赖，是“存款变保险”误导销售的主要受害群体。部分银行工作人员利用老年人对金融产品认知不足的特点，刻意混淆银行存款、理财产品与保险产品的区别，用“保本保息”“高收益”“无风险”等话术掩盖保险产品的分红不确定性、退保损失、缴费期限等关键信息，甚至通过引导虚假回访、拖延交付合同、篡改收入信息等违规手段，规避监管要求，侵害消费者合法权益。一旦消费者发现问题申请退保，往往面临流程繁琐、银行推诿拖延、提前退保本金受损等困境，维权难度较大。
根据金融监管相关规定，保险销售必须严格履行充分告知义务，明确向消费者说明产品属性、保障范围、收益风险、退保规则等核心内容，严禁误导销售、代签合同、虚假回访等行为；银行代理保险业务，需对销售人员开展合规培训，规范销售流程，切实保护金融消费者知情权、选择权和公平交易权。此次工行牡丹支行相关投诉暴露出部分银行在代理保险业务中合规管理缺失、内控流程漏洞，更需监管部门强化监督检查，督促金融机构压实主体责任，严查误导销售行为。
在此郑重提醒广大消费者，尤其是老年朋友：办理存款、理财业务时，务必擦亮双眼，守住三大原则。一是分清产品属性，存款有固定利率、保本保息，理财产品有风险等级提示，保险产品核心是保障、收益不固定，切勿轻信“高息保本”口头承诺；二是细看合同条款，办理业务时仔细阅读单据、合同，看清产品名称、发行机构，确认是银行存款、理财还是保险，不盲目签字；三是谨慎配合回访，接到保险公司回访电话，如实回答问题，拒绝任何形式的虚假回访引导。
如遭遇误导销售、违规销售等情况，消费者要保留好合同、聊天记录、沟通录音、业务单据等证据，第一时间通过银行客服、12378银保监会投诉热线、12315消费者投诉举报专线维权，必要时通过法律途径维护自身合法权益。金融机构更应坚守合规底线，规范代理销售行为，加强老年群体金融知识普及，共同营造安全、透明、公平的金融消费环境。
责任编辑:侯军
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