来源：市场资讯
（来源：友邦保险官方服务号）
央行发布的数据显示，截至2025年12月末，全国住户本外币存款余额为167万亿元，按照全国总人口估算，人均存款约为11.89万元。
其中，居民人均可支配收入中位数3.6万元¹，这意味着，攒够3.6万元就超过了一半人。
如今，“手里有钱，心里不慌” 成为人们对抗生活不确定性的共识，但在利率持续下行、通胀悄然侵蚀购买力的今天，仅仅靠攒钱，真的能换来心安吗？
利率下行、通胀侵蚀、市场波动……无论是老老实实存钱，还是费心费力理财，都依然躲不开大环境带来的多重不确定性。
很多人没搞明白：财富管理的本质，不是“钱生钱”，而是把今天富余的购买力，通过合理的工具，送到未来那个需要钱的自己手里。
因为人生的收入曲线与支出曲线从来都不同步：年轻时有稳定的工作收入，财富积累速度快，支出需求相对可控；但步入养老阶段后，主动收入会大幅缩减甚至完全消失，而随着年龄增长，会产生更多医疗照护方面的支出。
这背后，藏着两个容易被忽视的底层逻辑：
学习、工作、退休几乎都占了生命的三分之一长度，而能创造收入的时间也就只是工作期间。我们要用三分之一的时间创造的收入重盖三分之二人生产生的各种家庭支出。
财富规划的目的都是希望在需要用钱的时候有钱用，人生有两种情况需要大额资金支出。
如果说财富管理是一场跨越时空的互助，那么在这场互助中，养老就是一道无法回避的考题。
长寿时代下，养老周期长达数十年，“要花多久的钱”“需要花多少的钱” 都充满未知，而存款属于“存量资金”，理财收益受市场波动影响，难以稳定到账，而房产变现周期长、波动大，到了那个年纪，人大概率已经没有精力去折腾资产置换，也很难再改善生活。
所以养老重要的不是名下有多少资产，而是你每个月能动用的钱有多少，是否有可持续的现金流。
穿越沙漠，不怕路远，怕的是水不够撑到终点。养老也一样，怕的是日子还长，而养老资金越花越少，心里没底。
搭建养老现金流体系，没有统一的“标准答案”，也不是靠单一工具，而是一个分层体系：
相比房产可能空置、股息可能波动，年金保险以合同形式锁定长期现金流，为养老生活搭建起一条确定的现金流通道，补足社保与安心底线之间的差额。
当一个人知道，步入晚年，长期有一笔钱准时到账，那种“坐吃山空”的恐惧，就会被一种确定的安全感替代。年金保险的意义，不在于让生活变得更富有，而在于让生活变得更确定。
及早规划现金流
让我们在漫长的岁月里
始终拥有从容不迫的底气
注：1、本宣传资料所载内容仅供理解保险条款所用，并不构成保险合同的组成部分，并请同时参照相关保险条款和保险产品计划建议书以作全面理解，另请详细阅读责任免除、退保及犹豫期等重要事项，具体的保险责任及内容均以正式保险合同的保险条款为准。
2、尚未分配的红利是不确定的，在某些年度红利可能为零。若我们决定该会计年度有红利分配，则根据当年度确定的增额红利，增加保险合同的累计增额红利。
资料来源：[1]中华人民共和国2025年国民经济和社会发展统计公报
https://www.stats.gov.cn/sj/zxfb/202602/t20260228_1962662.html
[2]上海市人民政府新闻办公室
https://www.shio.gov.cn/TrueCMS/shxwbgs/ywts/content/460d9077-d7f4-44c2-a45c-a2a0f7766ef8.html
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