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退休时工龄35年11个月、个人账户攒了7万多，到底能领多少养老金？今天咱们就借广西友友的真实核定表，把这笔账算明白！

一、朋友的基础情况

这位朋友是男性，1965年11月出生，2025年12月满60岁正式退休。从1990年1月开始缴费，到退休时累计缴费年限刚好35年11个月（折算35.92年）。其中，建立个人账户前有6年6个月的“实际缴费年限”，这部分算作过渡性养老金的计算基数。

当地上年（2024年）在岗职工月平均工资6983元，友友的本人平均缴费工资指数0.6923（说明缴费基数长期低于社平工资，属于“低缴费”类型），个人账户累计储存额76815.98元。

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二、养老金怎么算出来的？

养老金由三部分组成：基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金，咱们一项项拆解——

1、基础养老金：与社平工资、缴费年限、缴费指数挂钩

公式：基础养老金=退休时当地上年度在岗职工月平均工资×（1+本人平均缴费工资指数）÷2×累计缴费年限×1%

代入友友的数据：6983×（1+0.6923）÷2×35.92×1%≈2122.4元

2、个人账户养老金：与个人账户余额、退休年龄挂钩

公式：个人账户养老金=个人账户累计储存额÷计发月数（60岁退休计发月数为139个月）

代入友友的数据：76815.98÷139≈552.7元

3、过渡性养老金：针对“建立个人账户前”的缴费年限

公式：过渡性养老金=退休时当地上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费工资指数×建立个人账户前缴费年限×过渡系数（广西过渡系数为1.2%）

代入友友的数据：6983×0.6923×6.5×1.2%≈440元

月应发基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金

2122.4+552.7+440=3115.1元

三、这个退休金什么水平？

友友退休后每月能领3115.1元，这个水平在广西当地算“中等偏下”——

首先，当地2024年在岗职工月平均工资6983元，友友的养老金约为社平工资的44.6%，属于“低于社平”的水平；其次，缴费指数0.6923偏低（若按1.0缴费，基础养老金会更高），加上个人账户余额7.68万不算多（若按高基数缴费，余额可能超10万），导致整体待遇不算高。

不过，对于工龄近36年的退休人员来说，3115元能覆盖基本生活开销（广西物价水平较低），且每年养老金会随政策调整上涨，长期来看还算稳定。

最后提醒：养老金核定后，记得激活社保卡金融功能，每年按时认证，才能稳稳领钱！