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（来源：智谷趋势Trend）

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作者 | 雅宁

“35岁一道坎，45岁一道崖”是这几年流传的“职场魔咒”。

因为，一旦中年失业，很大可能就永别职场了。

于是，下班送外卖、摆摊挣钱、开网约车，成为不少中年人赚外快的三件套。

一开始大家都在担心中年失业，

这几年不少人却是破罐子破摔，干脆等着“领大礼包”躺平了。

打开小某书，看到不少中年人发帖分享自己的“躺平”生活。

76年，49岁，刚失业，已经躺平了，等60岁退休。

53岁，失业拿到公司的赔偿，不求职、不创业，天天喝茶看书健身。

这些“躺平”的朋友此前大多是企业高管，离职的时候还获得了赔偿大礼包。

他们想躺平的原因有很多，比如找工作太难了，想休养身体，多陪伴家人等等。

最本质的原因，还是因为社会经济增长放缓，大家已经受够了现在职场上的内卷和无意义的消耗，也不认为继续工作能带来确定性，反正现在手里有钱，先躺平了。

在讨论中年躺平的帖子下面，有条留言获得了高赞。

以前以为只要读书好，就能找个好工作，工作以后，只要自己工作能力变强了，就能在公司好好活下去，但现实却是：就算你把自己打造成六边形战士了，也扛不住大环境的衰落。

有位客户朋友，今年47岁，原本是一家创业公司的副总，去年被离职领了大礼包之后，就决定躺平。

他原话是这么说的：没有拿到大礼包之前，觉得自己还能继续干，但是“被迫”离职之后，发现自己那根弦突然就松弛下来了，不想拼命，不想创业，也不想做高管了。眼下社会的机会不多了，越折腾越难受，不如守住有限的资产。

决定“躺平”之后，客户首先就给自己做了现金流规划。

客户拿出300多万，从55岁这年开始，每年就能领到约24万元的养老金，活多久，领多久，同时还能一直钱生钱。

这份规划，其实是一份香港分红储蓄险保单，长期持有，能做到预期6.5%的利益（复利）。

他的具体方案如下：47岁男性，投入50万美元总保费，年交10万美元，分5年交。

55岁这年开始，每年领3.5万美元（人民币约24万元），月领约2万元人民币有多。

到85周岁时，累计领取的养老金超过108万美元（约736万元），此时保单里预期还有约113万美元（约770万元）。

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为什么选择香港保单做现金流规划呢？

除了相对高的预期收益，还因为香港分红储蓄险的底层逻辑是全球多元投资，背后是世界一流的资产管理公司，全球顶尖的投资团队，帮我们做跨资产类别、跨国家、跨币种的配置。

我们在这个过程中，相当于把保单里的钱交给了“专业资管团队”，不用自己费心研究复杂的投资市场，也不用每天盯盘涨跌心惊肉跳，保单的长期预期利益可以达到6.5%（复利）。

李嘉诚曾分享过做生意的心得，他敢于去开拓新项目，做多元化经营的基础就是，有一个打死都在赚钱的生意。

对于我们每个普通人来说，也许没有李首富那样庞大的生意，但提前规划构建自己的现金流资产，却是抵御中年危机、实现从容生活的重要路径。

换句话说，“有没有资格躺平”=就算失业没收入了也能持续进账的现金流。等到现金流可以覆盖日常生活的全部开销，就能真正躺平了。