要面对国内经济不景气的现实！当下的中国家庭或多或少都有些负债情况。从住房贷款到消费信贷，从隐性负债到所谓数字金融，网络时代看似能让生活更美好的各种工具，本身都离不开金融系统维护运作。我国当下遇到了类似当年日本“失去的三十年”的通货紧缩情况，同样因为国际大趋势通货膨胀，对比一下就是我们货币坚挺。看看日本当年数据，即使通货紧缩严重下，也是影响到了当时房贷利息，后期降到2%左右，但社会公开信贷利息成本实际上还在20%左右。究其原因主要是各种信号不好的借钱者还有从银行次贷中转移改借非银行信贷客户，其“事后”讨债还钱维护运作成本并不能减少。
比如短时间两三年内楼市只能是继续下行，至少在2026是不可能楼市见底的。原因也一样，说到底就是国家限制了网贷利息造成信贷短期混乱局面！当过低利息时，社会资本不会参与高风险高利息贷款，信用下降的，出现次贷的，都只能说需要一段时间做打折套现才行！这无疑要靠房子抵押借钱的各种高风险客户增加长期利息才能维持现状。金融市场的风险利息贴现，也存在典型的“肥尾效应”特征，简单说，高风险高利息才能要市场稳定运作下去。
根据此前的调查数据看，月入过万的城市白领中，近半数也是“月光族”。实际上，2024数据就已经是3.5%的人到了入不敷出阶段。为什么当前高收入白领都是负债严重呢？原因很简单：“圈子”的生活成本如此，社交应酬和消费预期的双重压力不可能回避。
为什么网贷不可能取消？说到底，它只是一个非银行信贷的当前名字。百姓的负债问题，表面上看感觉只是数字的金融游戏，实际上却是生活各种压力的困局需求。当下中国大陆，谁也离不开各种信贷，什么信用卡刷卡，什么房贷，什么消费信贷等等，还有各种联名亲人多隐性负债，都交织在一起。金融市场是经济发展的一部分，负债并不是洪水猛兽。但过度负债确实能让人难以一辈子无法翻身。利息控制负债还是必要的。
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