2024年9月，全国人大常委会表决通过了渐进式延迟法定退休年龄的决定，2025年1月1日起正式执行。用15年时间，男职工退休年龄从60岁逐步推到63岁，女干部从55岁推到58岁，女工人从50岁推到55岁。
这是建国以来退休制度动得最大的一次。回到1970年出生这个群体。
有一点得先说明白——1970年的女干部和女工人，基本都已经办完退休了。女工人原来50岁退，1970年生的早在2020年前后就退了；女干部55岁退，去年也陆续走完手续了。
按照新规，男职工从2025年起，每4个月延迟1个月退休。1970年出生的男职工，距离政策起始点已经累积了5年的延迟量，法定退休年龄已经不再是60岁了。
具体延迟多少，跟你几月份出生有关系，不是一刀切的。1到4月出生的，延迟16个月，也就是1岁零4个月；5到8月出生的，延迟17个月，1岁零5个月；9到12月出生的，延迟18个月，1岁零6个月。
同样是1970年的，1月生和12月生的，退休时间就差了俩月。别小看这俩月，养老金计算下来也是有差别的。
那问题来了——法定退休年龄都推到61岁以后了，1970年的男职工还有没有可能60岁退？答案是：有可能，但得走弹性提前退休。
这是这次改革里一个很关键的制度设计。新办法允许职工在法定退休年龄之前申请提前退休，但有两道硬杠杠。第一道杠杠是年龄。
提前退休最多只能提前3年，而且不能早于原法定退休年龄。男职工原来的法定退休年龄是60岁，这就是底线。
1970年的男职工法定退休年龄大约61岁多，往前提3年的话理论上可以到58岁，但60岁的底线卡在那，所以最早只能60岁退。刚好踩在线上，年龄这关能过。
第二道杠杠是缴费年限。这一条容易被忽视，但很重要。2025年到2029年这5年，最低缴费年限不变，还是15年。
从2030年1月1日起，每年涨6个月，一直涨到2039年的20年封顶。1970年的男职工如果选60岁退，退休时间就是2030年。
2030年的最低缴费年限是15年半。15年半，听着不多，但我们得提醒一句——有些人中间换过工作，有些人下岗后断缴过几年，真到了办手续那天，差几个月缴费年限都卡得死死的。
所以建议现在就去查一下自己的社保缴费记录，别等到2030年才发现不够。不过大多数70后男职工在缴费年限上问题不大。为什么这么说？
因为70后赶上了一个特殊的时间节点。上世纪90年代养老保险制度改革之前，很多人在国企、集体企业的工龄，可以认定为＂视同缴费年限＂。
这部分年限是算在累计缴费里头的。我们了解到，不少70后男职工把实际缴费加上视同缴费年限合在一起，三四十年的工龄很常见，20年的门槛根本不在话下。
1970年出生的男职工想60岁退休，第一，提前幅度没超过3年，过关；第二，不低于原法定退休年龄60岁，过关；第三，2030年退休时缴费年限达到15年半，大多数人也能过关。
三个条件都满足，带齐退休材料，就能申请弹性提前退休，下个月开始领养老金。能退是一回事，要不要退又是另一回事。我们替大家算了一笔账。
同样是1970年生、工龄40年、按最低基数缴费的男职工，60岁退和按法定年龄退，养老金差多少？60岁退，也就是2030年退休。
假设当地养老金计发基数8100元，平均缴费系数0.6，工龄40年，基础养老金大概2592元。个人账户累计11万，60岁对应的计发月数是139个月，个人账户养老金约791元。
两块加一起，月养老金大约3383元。如果等到法定退休年龄，2031年左右退休。
计发基数涨到8500元左右，工龄变成41年半，基础养老金约2822元。个人账户多缴了一年变成11.9万，计发月数按128.5个月算，个人账户养老金约926元。
两块加一起，月养老金大约3748元。一个月差三四百，一年差四千多。退休后过个二十年，累计差距就是八九万。
这笔钱不算小数目，但也得看个人情况。身体好的、岗位稳定的，多干一两年，养老金确实能多领不少。
身体吃不消的，或者单位效益不好混着的，早退未必是坏事。这里头还有一个细节值得关注。
人社部门已经在推退休提醒服务，会主动联系临近退休年龄的参保人，提前告知可选择的退休时间。这个服务各地铺开的进度不一样，建议1970年前后出生的朋友主动跑一趟当地社保中心，把自己的缴费记录、视同缴费年限认定、退休时间选项都搞清楚。
政策是统一的，但每个人的情况千差万别。缴费基数不同、缴费年限不同、所在城市不同，算出来的养老金天差地别。
1970年这一批人现在56岁了，离退休还有几年窗口期，正是做规划的时候。从更大的角度看，这次延迟退休改革给了个人选择的空间。
可以提前退，也可以正常退，甚至还能申请延迟退。这在过去是没有的。过去就是到了年龄，单位给你办手续，没得商量。
现在多了选项，也就多了一份需要自己做功课的责任。我们的人均预期寿命已经超过78岁了，受教育年限也比过去长得多，真正进入职场的时间普遍在二十二三岁以后。
退休年龄几十年不变，确实跟现实脱节了。改革有它的道理，关键是每个人要根据自己的身体状况、经济条件、家庭情况，选一个最合适自己的退休方案。
没有标准答案，只有适不适合。1970年的朋友们，查好社保，算好账，做好准备，不管选哪个时间点退休，心里有数就不慌。
热门跟贴