张姐去年往个人养老金账户存了12000，年底退税退了多少？1000多！

"反正早晚都是自己的钱，存进去还能抵税，干嘛不存？"张姐说得在理。

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个人养老金就是国家给咱们多开的"养老小金库"。

每年往里存一笔钱（上限12000），可以用来买储蓄存款、银行理财、保险或基金。存进去的钱可以从个税基数里扣除，收入越高省税越多。

退休后连本带息取出来花。

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中途急用钱怎么办？

政策留了口子——得了大病、正在领失业金或者低保，可以申请提前领取。

另外，6月份还有个重大利好：储蓄国债要被纳入个人养老金可投资范围了！

国债风险几乎为零，收益比定存高，拿养老金账户的钱买国债，又多了个稳妥渠道。

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账户怎么开？

带身份证去银行网点，几分钟搞定。开户后每年存钱就行，存得越早复利效果越明显。

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算笔账：

45岁起每年存12000，存到60岁，光本金就有18万。

如果年收入10-20万，税率10%-20%，每年抵税1200-2400块。15年下来，光税省了小两万。

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不过提醒一句：收入不高达不到交税门槛的，抵税优惠享受不到，这笔钱存的意义就不大了。

账户里投什么产品，要看自己风险承受能力。年纪大的建议首选储蓄存款或国债，稳妥第一。