最近，澳洲银行在疯狂撒钱，最高给$3000返现，引诱你去转贷。
听起来是不是很心动？
但专家提醒，这玩意儿就是个“糖衣炮弹”，专炸澳洲百万房奴，转贷时记得算一笔账...
据悉，数百万澳洲家庭正被3000澳元的银行奖金所引诱， 但专家警告，隐藏的费用和利息陷阱会让家庭陷入更糟的境地。
澳洲人正被诱入一个3000澳元的"甜蜜刺激"房贷陷阱，银行大力推广返现优惠，但这些优惠很容易被更高的利率和1000澳元的费用所抵消。
Finder的新研究显示，
随着生活成本压力加大，59%的澳洲人（即1260万人）愿意为了返现而更换贷款机构。
Finder个人理财专家Taylor Blackburn表示，返现不再局限于购物优惠，现在连"对家庭冲击最大的账单"上也开始提供返现了。
"从房贷到宽带，在多笔家庭账单上叠加返现，每年可以为你省下几百澳元。"
但Blackburn先生也警告家庭， 不要只盯着 前期 的奖励，要确保长期成本仍然物有所值。
Mortgage Choice的贷款经纪人Rhys Elmi表示，
只有在费用、利率和贷款结构经过适当评估时，这些交易才能带来真正的节省。
"只有用得对，才有真正的价值。归根结底，你要问自己：把所有因素都考虑进去之后，那个短期的'甜蜜刺激'真的值吗？"
房主转贷要面临大约1000澳元的账单， 在真正开始省钱之前，这笔费用就会吃掉 前期 返现的很大一部分。
如果借款人追逐 前期 奖金而不是关注长期成本，就会亏钱。
他说："当你转贷时，总是有成本涉及的。在某些情况下，如果交易没有得到适当评估，这些成本会超过返现金额。
你需要考虑利率、贷款结构，以及你打算在那家贷款机构待多久。如果你不这样做，最终只会更糟。"
这位Mortgage Choice的贷款经纪人表示， 最大的风险之一是房主把房贷当成短期产品，为了各种激励在不同贷款机构之间跳来跳去。
Elmi先生说："在疫情期间，有些借款人每六个月就转贷一次来追逐返现优惠。对有些人来说这算得过来，但也产生了额外成本。
现在，这样做效果已经大打折扣了。 换得太频繁，尤其是每12个月就换一次，反而适得其反。"
Elmi先生表示，借款人应该关注现实的时间框架，而不是依赖长期的预测。
"大多数借款人每三到五年会因为生活变化而转贷一次，所以更聪明的做法是看看在这段时间内你能省多少钱，而不是看整个30年的贷款期限。"
Elmi先生说，对借款人来说，底线很简单。
"如果你为了拿返现奖金而去申请一个利率更高的贷款，那根本省不了钱。你长期支付的额外利息会超过那点好处。"
Frame Finance总监Imogen Alexy表示，
返现可以帮助支付 前期 成本，比如贷款解除费用和贷款设立费用，但绝不应该成为做决定的唯一理由。
"当你转贷时，总是有成本的，所以返现可以让过渡更容易一些。"
然而，她表示真正的好处来自于拿到更低的利率或更合适的贷款结构。"它是一个额外的激励，但真正的好处来自于把利率和结构搞对。"
反复追逐返现交易会增加长期成本，尤其是在借款人重置贷款期限的时候。
"如果你转贷后又签回一个完整的30年期限，你就延长了贷款的生命周期。 随着时间的推移，这会产生一大笔额外的利息。"
银行不是慈善家，给你3000澳元返现，图的是你后面几十年老老实实付利息。
千万别被那点"糖衣"晃了眼，算清楚账：转贷费多少钱？利率是涨了还是降了？你是打算长期持有还是短期折腾？
动不动就去追逐返现，到头来吃亏的还是自己。
记住一句话：
没有免费的午餐，银行的"甜头"，往往是你钱包的"苦头"。
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