随着3月27日香港《2026年税务（修订）（自动交换财务帐户资料）条例草案》的正式刊宪，预计2027年1月1日生效，2028年1月1日实施，香港CRS 2.0（共同申报准则升级版）的落地已进入倒计时。
对于高净值人群而言，CRS 2.0是密切关注的焦点。全球财富正不可逆地从“隐秘”走向“透明”，真正的智慧，在于顺势而为——正视CRS，主动合规。唯有在阳光下布局，才能在变局中获得真正的安全感。
在这样的背景下，“更懂投资的香港保险公司”万通保险全新推出「富饶传家」储蓄险——专为高净值人士打造，100万美元起投，首5年低保单现金价值，15年后中期现价比「富饶万家」更高，不仅完美契合了税务透明化下的合规要求，更以“时间换空间”的逻辑，在长期增值与财富传承方面展现出极强的竞争力。
万通 「富饶传家VIS/VISP」
在CRS申报规则下，香港保险是否需要纳入交换，核心在于保单是否有现金价值。申报数据通常于每年6月30日之前，交换上一年12月31日之前的数据。
「富饶传家」首5年为0的现金价值设计，在CRS 2.0下有显著的合规递延效应。产品提供趸缴和5年缴两种缴费年期：
5年缴：首5年现金价值为0，8年预期回本，13年保证回本，20年预期IRR6.1%，25年预期IRR6.5%。首5年低保单现价的“延迟满足”，换来的是 15年后 更强劲的收益潜力。
趸缴：首年复归红利和终期红利均为0（保证现金价值从第一年起开始积累），8年预期回本，13年保证回本，20年预期IRR即可达到6.1%，财富1变3，25年IRR6.5%。
此外，万通独家的12款终身年金权益、定期提取、类信托传承等功能，「富饶万家」有的，「富饶传家」都有。
时间换空间的智慧
1、5年缴方案：首5年现价为0，25年IRR6.5%
「富饶传家」的回本速度，在市场上属于第一梯队：8年预期回本，13年保证回本。值得关注的是，以15年为分水岭，15年以内「富饶万家」回报更高，15年之后「富饶传家」回报更高。20年预期IRR6.1%，25年预期IRR6.5%，这决定了，「富饶传家」天然适合以10年以上为规划周期的长线布局。
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2、趸缴方案：8年预期回本，20年预期IRR6.1%，财富1变3，25年预期IRR6.5%
3、灵活规划：红利锁定/解锁、12款终身年金权益、弹性提取选项
① 红利锁定与解锁：从第10个保单周年日起，可行使红利锁定权益，将浮动收益转化为保证价值。同时设有市场罕有的红利解锁权益，攻守兼备；
②独有12款终身年金权益：万通独有，为市场所熟知，既享受分红险的高潜力回报，又可以转为终身确定性的现金流，市场罕有；（）
③弹性提取选项：从第1个保单周年日起，可定期提取保单价值给指定收款对象，高效规划财富。
4、最全传承安排：市场罕有，多达3名第二保单持有人及/或3名第二受保人提名
支持预先设定最多3名第二保单持有人及3名第二受保人；无限次更改保单持有人与受保人；提供11种身故保障自选支付方案；并设有保单暂托功能，确保保单定向有序传承给未成年继承人。
守护一生：百万起步，亿级传承
「富饶传家」早期低现价设计，早期不建议提取，但第15年起中期提领能力强劲，中期提领优势显著，能更好地满足子女教育、婚嫁置业等需求。
100万美元趸缴，覆盖孩子从出生到百岁的每一个人生节点——教育、婚嫁、退休、传承，一张保单，全程守护，最终留下超过1亿美元的家族遗产，以远见布局未来，让选择家传世代。
市场对比
1、趸缴：保证回本速度领先，IRR6.5%速度领先，中后期回报领先
2、5年缴： 保证回本速度领先，IRR6.5%速度市场第一梯队
限时预缴优惠
高达47%年缴保费
「富饶传家」限时预缴利率：5年期预缴，首年预缴利率8%，其后每年3.2%，合计相当于47%年缴保费，可于投保时直接少交，资金利用效率更高。
在全球税务透明化背景下，高净值人士的资产配置逻辑也在与时俱进。新时代的财富管理，不仅在于把握稳健增值机会，更重要的是懂得在专业人士的帮助下构建韧性财富体系——通过“身份+税务+资产”布局，将税务规划、全球配置与代际传承有机结合。
「富饶传家」以限时高达47%年缴保费的预缴优惠，以及首5年零现价的设计，为高净值人士提供了一个在合规中寻找机遇、在透明中建立优势的绝佳工具。
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