数据隐私与幻觉问题是人工智能给金融服务业带来的最大风险，与此同时，全球约半数监管机构仍处于追赶阶段。这是一项全球性研究得出的主要结论。
剑桥大学贾吉商学院发布的这项研究显示，80%的监管机构将数据隐私与数据保护列为首要风险，70%的监管机构同样认为AI幻觉问题及AI输出结果不可靠是重大隐患。
支持这项研究的英国外交、联邦及发展办公室共调查了全球628家金融机构，其中央行、金融服务企业和科技供应商的比例大致相当。
监管机构认为，除上述风险外，操作韧性不足、模型不透明及可解释性缺失、人工监管缺位、对抗性AI引发的网络安全威胁，以及算法偏见与公平性问题，也是较为严峻的风险领域。
国际清算银行、国际货币基金组织和世界经济论坛也参与了此次研究。研究由金融创新与影响力机构协作完成。
研究发现，80%的金融服务企业已在不同程度上采用AI技术，其中AI在软件开发领域的应用最为成熟——42%的受访者表示已完成全面部署，33%仍处于开发阶段。
然而，在接受调查的130家监管机构中，近半数（48%）表示仍处于AI应用的"探索阶段"，甚至完全未涉足AI领域。
不过，研究报告指出，监管机构总体上"对AI的作用持乐观态度"，78%的受访者认为到2030年，AI将对其实现监管目标产生"重大甚至变革性的影响"。
近三分之一（29%）的受访者认为AI具有变革潜力，49%的人预计AI将有助于推进金融普惠，而持相反看法的仅占12%。此外，42%的受访者认为AI将有助于打击金融犯罪，而18%的人认为这将使打击金融犯罪更具挑战性。
剑桥替代金融研究中心执行主任、金融创新与影响力机构执行主席Bryan Zhang表示，金融服务业采用AI的规模与速度"着实令人瞩目"。
"五家企业中就有四家已在某种程度上部署了AI，智能体系统已进入主流应用，整个行业正在切实感受到生产效率与盈利能力的提升，尽管这种提升并不均衡。"
但他同时指出："我们的数据也揭示出，这一行业正在应对一个极为复杂多变的局面。在出现问题时责任归属如何划定，以及网络安全漏洞等风险正以超出人工监管能力的速度累积等问题上，业界、监管机构和AI供应商之间的观点分歧明显。机遇是巨大的，完善治理机制、强化信任的责任同样不容忽视。"
今年1月，英国财政部委员会发布报告称，由于金融领域的监管机构"未能采取足够措施"管理AI带来的风险，英国公众及金融体系正"面临潜在重大损害"。
国会议员在报告中指出，上述风险源于英格兰银行和金融行为监管局（FCA）所采取的立场——委员会将其定性为"观望态度"。
"负有保护消费者和维护英国经济稳定职责的主要公共金融机构，在管理金融服务业AI应用日益增多所带来的风险方面，尚未采取足够举措。"委员会如此表示。
与此同时，AI合规公司Zango的研究显示，金融服务业的高层管理人员已就AI治理标准存在的严重缺口发出警告。
上议院自由民主党科学、创新与技术事务发言人、跨党派AI议员小组联合主席Timothy Clement-Jones在报告中写道："当前最迫切缺失的，是将高层次的监管原则转化为日常运营实践的能力。我们不能坐等AI引发的重大金融丑闻爆发后，才被迫采取行动。"
Q&A
Q1：金融服务业在AI应用方面目前处于什么阶段？
A：根据剑桥大学贾吉商学院的研究，目前全球80%的金融服务企业已在不同程度上采用AI技术。其中，AI在软件开发领域的应用最为成熟，42%的受访者已完成全面部署，33%仍在开发阶段。然而，约48%的监管机构仍处于AI应用的"探索阶段"，甚至完全未涉足AI。整体而言，企业侧的采用速度明显快于监管侧的跟进步伐。
Q2：AI在金融行业最主要的风险有哪些？
A：根据这项全球研究，数据隐私与数据保护是最大风险，80%的监管机构将其列为首要关切；其次是AI幻觉与不可靠输出问题，70%的监管机构对此表示担忧。此外，操作韧性不足、模型不透明与可解释性缺失、人工监管缺位、对抗性AI引发的网络威胁，以及算法偏见与公平性问题，也被视为重要风险。
Q3：全球监管机构对AI的未来态度如何？
A：总体来看，监管机构对AI持乐观态度。78%的受访监管机构认为，到2030年AI将对其实现监管目标产生重大甚至变革性的作用。49%的受访者预计AI将推动金融普惠，42%认为AI将有助于打击金融犯罪。尽管如此，如何将监管原则落实为日常操作规范，仍是当前治理层面的重大挑战。
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