每经记者：李玉雯 每经编辑：黄博文
近日，厦门银行（SH601187，股价7.69元，市值202.95亿元）发布2025年年度报告及2026年第一季度报告。数据显示，2025年，厦门银行净息差为1.09%，同比降幅为0.04个百分点，降幅较2024年改善了0.11个百分点。在此带动下，该行2025年利息净收入同比增速回正。
厦门银行行长吴昕颢在近日召开的2025年度业绩说明会上透露，今年第一季度该行净息差已止跌回升。他同时提及，今年将持续加大活期存款的获取和占比，在定期存款定价方面，今年零售存款成本会有更明显的降幅。
会上，厦门银行管理层还就对公信贷投放、资产质量、资本补充、分红等热点问题予以回应。
截至2025年末，厦门银行资产总额4531亿元，较上年末增长11.11%。2025年，该行实现营业收入58.6亿元，同比增长1.75%；归母净利润26.35亿元，同比增长1.55%。
厦门银行2025年度业绩说明会 图片来源：每经记者 李玉雯 摄
今年一季度净息差止跌回升，将加大活期存款获取与占比
在银行业整体息差承压的背景下，2025年厦门银行净息差的同比降幅较上年收窄。吴昕颢在会上提到，该行以“调结构、降成本”为抓手，一方面，有节奏地加大利率较高的对公贷款增量提质，推动日均占比提升4个百分点，同时压降低利率票据资产日均下降2个百分点，有效减缓资产端收益率的下行程度；另一方面，加强低成本存款吸纳、推动存款久期缩短，活期存款日均占比提升2.4个百分点，叠加存款利率调降效果，存款平均付息率较上年压降0.38个百分点，有效缓解息差收窄压力。
2026年第一季度，厦门银行实现营业收入15.19亿元，同比增长25.05%。其中，得益于规模扩增、息差企稳回升，该行利息净收入同比增长23.57%。
谈及接下来的息差管控措施，吴昕颢重点从存款端进行了详细阐述。
一是加大活期存款获取与占比。2025年，该行活期存款在所有存款中占比提升了2.4个百分点。不过，在吴昕颢看来，该行整体活期存款占比还是偏低，对公存款中活期占比近40%，零售存款中活期占比仅15%，这两部分都有进一步提升的空间。“今年我们会持续加大活期存款的获取。”
二是定期存款定价。吴昕颢表示：“2025年，我们存款成本下降的主要贡献是在对公，对公存款成本下降了0.51个百分点，今年零售存款成本会有更明显的降幅。零售存款每一季度会有一成的存款重新定价，这带来了存款成本下降的机会。”
吴昕颢表示，今年第一季度净息差有止跌回升的趋势，希望全年都能维持。
对公信贷同比增速超35%，创近年来新高
2025年，厦门银行对公信贷同比增速达35.85%，增量超437亿元。厦门银行副行长刘永斌在会上介绍，这是该行近年来对公信贷增量、增速双双创下新高的一年。
刘永斌还分析了对公信贷的结构，其中，民营企业贷款占总贷款的比重超过50%，普惠小微企业贷款占一般贷款比重超过35%，两个占比数据在城商行中均居于前列。同时，国企政信贷款增速加快，该行2025年国企及政信贷款占比同比提升超10个百分点，带动固定资产及项目贷款增速达到47%。
此外，2025年，该行绿色金融与科技金融的贷款余额同比增幅分别达68.55%和44.55%，均远超全行对公贷款的平均增速。
刘永斌着重提及了该行特色的两岸金融业务。他介绍：“我们去年台企客户数同比增长19%，台企贷款同比增速达到56%。其中，科技贷款增速超49%，绿色贷款增速更高，基本上翻了一番，普惠小微台企贷款也增长了13%。”
“预计今年对公信贷投放还能实现平稳及较快增长。”刘永斌提及，该行在今年一季度对公信贷增长160.6亿元，比上一年度同比多增86.4亿元。
资产质量整体稳定，零售与小微贷款风控仍将承压
截至2025年末，厦门银行不良贷款率为0.77%。厦门银行行长助理兼首席风险官、首席合规官陈松在会上表示，该行资产质量整体稳定，但零售与小微贷款风险防控仍然持续承压。
“我行当前面临的主要挑战包括：一方面，部分借款主体经营效益下滑、现金流承压，还款能力弱化；另一方面，房地产市场仍在调整，抵押物估值存在下行压力，处置周期有所延长，一定程度上削弱了担保措施的效力。”陈松介绍。
他同时提到，为应对上述风险，厦门银行采取针对性措施以强化风险全流程管控。
首先是前置设防，源头严把风险关口，包括精细化风控策略体系、数智化赋能风险识别。
其次是闭环管控，强化贷后风险管理，包括智能化迭代预警监测体系、全流程压实分层管理责任。
最后是攻坚清收，对于不良贷款等特殊资产持续加大清收处置力度。据悉，该行总行成立了专营的特殊资产经营部，综合运用司法清收、资产转让、协商偿还、贷款重组等多种手段，提升不良资产回收比例、缩短回收周期。
“展望今年及未来一段时间，宏观上，经济持续发展，居民收入预期增长；微观上，我行将通过风险管理能力的改进、经营水平的提升，不断增强风险抵御能力，有效管控好零售和小微的资产质量。”陈松表示。
2025年全年拟分配的现金分红合计6.6亿元
2025年末，厦门银行资本充足率为13.62%，一级资本充足率为10.90%，核心一级资本充足率为8.58%。
“对于风险加权资产较快发展进而资本充足水平有所承压这一问题，我们从加强资本管理和推进资本补充两个方面来做好规模、业务发展和资本的平衡。”厦门银行副行长兼董事会秘书谢彤华在会上表示。
具体而言，一是加强资本管理，优化资产结构，提高资本配置效率，引导资源向资本占用少、收益高的业务领域倾斜，特别是财富管理、投资银行等轻资本中间业务。
二是推进资本补充。“2025年我们营收和利润重回双增轨道，2026年一季度延续这一趋势。我们从优化净息差、发展中收以及管控成本等多方面强化盈利管理，不断提升内源性资本积累能力。外源性资本补充方面，我们正在申请50亿元可转债。我们会密切跟踪银行再融资动态，积极做好推动资本补充的各项工作。”谢彤华介绍。
据厦门银行2025年度利润分配方案，2025年全年该行拟分配的现金分红总额（包括中期已分配的现金红利）共计为6.6亿元（含税）。
谢彤华表示，厦门银行高度重视股东回报，坚持稳定持续的分红政策。自2020年上市以来，该行连续4年分红比例在30%以上，并在2024年和2025年进行了年中分红。
他进一步表示：“2025年度分红方案主要是考虑我们现在正处于发展转型的关键时期。在这个时期，阶段性采取合适比例的利润留存，充实核心一级资本，有助于我们更好地把握市场发展机会，更好地应对各种挑战，从而争取更大的发展空间。从长远看，也有利于投资者长远的投资回报。我们对于银行高质量发展前景和长期投资价值的提升是充满信心的。”
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