来源：财经野武士

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一张195万元的罚单，当“违规开展总行禁止业务”与“房地产贷款管控严重不审慎”同时出现在同一份行政处罚书上，揭开了浙商银行青岛分行内控失守的冰山一角。

总行禁令成空文，地产风险敞口犹存

4月30日，国家金融监督管理总局青岛监管局的一纸罚单，将浙商银行青岛分行推上风口浪尖。罚单直指四大违规事实：违规开展总行禁止办理的业务、贸易背景审查不严、房地产贷款管控严重不审慎、融资担保中心合作业务开展不审慎。

青岛分行被罚195万元，小企业信贷中心总经理、风险管理部总经理被警告，公司金融部两名负责人被警告并各罚5万元。

对比2025年，近200万元的罚款并不算高。2025年全年，浙商银行因信贷违规等因素收到21张罚单，罚没金额超4600万元，其中上海分行因15项违法违规事实被罚1680万元，总行因互联网贷款业务管理不审慎被罚1130.8万元。

最值得警惕的是罚单中反复出现的“房地产贷款管控严重不审慎”。历史数据显示，浙商银行房地产贷款占贷款总额的比例在2021年高达12.52%，虽在2025年末降至8.46%，但不良率持续走高，前十大贷款客户中房地产业仍占四席。

“违规开展总行禁止业务”更是触目惊心。青岛分行既然敢明目张胆违反总行禁令，说明其内控机制已形同虚设，总行对分支机构的授权管理和监督约束存在系统性漏洞。

这种“上有政策、下有对策”的操作惯性，绝非一朝一夕形成。

净利下滑15%，拨备覆盖率暴跌

合规问题频发的背后，是浙商银行近年业绩的持续承压。2025年年报显示，该行营收625.14亿元，同比下降7.59%；归母净利润129.31亿元，同比下降14.85%，为十多年来首次年度营收净利双降。

行长吕临华将原因归结为“经济弱复苏下息差收窄”和“债市波动导致非息收入降幅接近20%”。

是风险抵补能力也大幅减弱。拨备覆盖率从2024年的178.67%断崖式下降23.3个百分点至155.37%，贷款拨备率降至2.11%。虽然仍高于监管底线，但风险缓冲垫已明显变薄。

2026年一季度似乎出现企稳信号：总资产突破3.7万亿元，营收、净利润同比分别增长0.50%和0.72%，不良率稳定在1.36%，拨备覆盖率微升至155.63%。

总体来看，青岛分行195万的罚单，不过是浙商银行系统性合规风险的缩影。对这家新晋系统重要性银行而言，真正的考验在于：能否在业绩压力与合规红线的夹缝中，真正建立“不敢违规、不能违规、不想违规”的长效机制，而非靠一次次罚单来“亡羊补牢”。