4月29日，稳居全国农商银行第一梯队的青农商行（002958.SZ）发布2025年度报告与2026年一季度报告。作为扎根青岛的地方法人银行，该行在复杂宏观环境下实现资产规模跨越5000亿元、净利润增速近10%、资产质量连续三年改善的亮眼表现，以“深耕实体、数智转型、特色突围”为核心逻辑，走出了一条地方法人银行高质量发展的标杆路径。

资产规模突破5000亿元

2025年至2026年一季度，青农商行顶住宏观经济压力，实现规模稳健扩张、效益稳步提升、质量持续优化，三大核心指标协同发力，彰显高质量发展底色。

截至2025年末，青农商行资产总额达5027.83亿元，较2024年末增长1.57%，成功跨越5000亿元关口，标志着该行综合实力迈上新台阶；贷款总额2787.23亿元，较2024年末增长4.55%；吸收存款3358.31亿元，较2024年末增长2.80%，存贷规模同步扩张，为服务实体经济提供坚实资金支撑。

青农商行增长势头延续至2026年一季度：资产总额进一步增至5089.18亿元，贷款总额攀升至2853.27亿元，吸收存款达3451.66亿元。值得注意的是，该行规模扩张始终坚持“实而不虚”，每一分资产增长均对应实实在在的实体经济信贷投放，聚焦支农支小主责主业，坚决脱离资金空转，筑牢服务地方经济的“底盘”。

2025年，青农商行实现利息净收入73.62亿元，同比增长1.95%，自2021年以来首次实现正增长；实现归母净利润31.28亿元，同比增长9.51%，利润增速远超营收增速，展现出强劲的盈利内生动力。2026年一季度盈利增长惯性持续，利息净收入为19.39亿元，同比增长8.26%；归母净利润达12.48亿元，同比增长5.60%，为全年盈利增长奠定坚实基础。

青农商行盈利表现凸显韧性与质量，2024年末至2025年末，总资产收益率从0.59%提升至0.63%，加权平均净资产收益率则从7.62%提升至7.94%。这两大指标的稳步提高，表明该行已彻底告别“粗放式规模增长”模式，转向“精细化管理+内生增长”的高质量发展路径，能够用更少的资本和资产创造更多利润，提质增效成果显著。

资产质量是银行经营的“生命线”，青农商行始终坚守审慎经营理念，在行业整体资产质量承压的2025年实现逆势改善。截至2025年末，该行不良贷款率降至1.75%，连续三年实现下降；拨备覆盖率升至261.01%，较上年末提升10.48个百分点，连续三年增厚，风险抵御能力持续增强。2026年一季度末，不良贷款率进一步压降至1.74%，良好态势持续巩固。

这份成绩的背后是青农商行对风险防控的高度敬畏和持续投入。依托企业级风控决策引擎和数字化合规平台，该行部署1100余个风控模型指标，实现对13个维度300余个风险信号的主动预警，推动风险管理从“事后被动处置”向“事前主动防控”跃升，以数智化手段筑牢高质量发展的安全底线。

锚定实体本源 数智赋能突围

青农商行的高质量发展，不仅体现在核心指标的亮眼表现，更源于其对“金融回归本源”的坚守，以金融“五篇大文章”为抓手，深耕本土业务、推进数智转型，构建起差异化竞争优势，彰显地方法人银行的责任与担当。

青农商行将金融“五篇大文章”作为服务实体经济的行动纲领，在科创、普惠、涉农、养老等领域精准施策，推动金融“活水”直达重点领域、薄弱环节。

在科技金融领域，针对科创企业“轻资产、高成长”特性，青农商行创新“不看砖头看专利，不看过去看未来”的信贷模式，构建覆盖企业全生命周期的“金穗惠科”16款产品体系。截至2025年末，该行科技企业贷款余额达163.49亿元，服务企业1417家，对青岛“专精特新”企业服务覆盖率超四成；2025年6月，发行全国农商银行系统首单10亿元科技创新债券，精准投向青岛市“10+1”创新型产业体系，落地青岛首笔OPC创业担保贷款，让技术专利真正成为“融资通行证”。

在普惠与涉农金融领域，青农商行传承新时代“挎包精神”，以“双千工程”为抓手，推动金融服务从“坐等上门”向“主动上门”转变。2025年末，该行小微企业贷款余额达1507.87亿元，服务客户5.55万户，规模与户数双双位居青岛金融机构首位；涉农贷款余额达648.27亿元，增幅23.63%，一举包揽2025年度农村金融服务考评涉农贷款增量、增速“双第一”。

在养老金融领域，立足青岛老年人口超253万的实际，该行打造“七彩康年”养老金融服务体系，截至2025年末，服务老年客户373万户，管理老年客户金融资产1673亿元，社保卡发卡量378万张，约占全市总量三分之一；发行全国首单养老主题金融债，养老产业贷款余额3.78亿元；94家网点完成适老化国标认证，19家获评国家级适老服务示范网点，用温情服务守护“夕阳红”。

面对数字化浪潮，青农商行坚持数智转型突围，以技术解决实际业务痛点，在山东省内银行中率先迈出大模型应用步伐，全面推进“数智农商”建设，科技赋能激活高质量发展动能。

前沿技术布局持续领先，2025年，青农商行在山东省内银行中率先完成DeepSeek大模型本地化部署，打造“智慧Qimi中台”，推动公文助手、信贷助手等10余个智能体加速落地；构建“RPA机器人工厂”，完成7大类超230个业务场景自动化改造，累计释放人力超12000人/天，效能平均提升7.2倍。

数据治理根基不断夯实，青农商行成功通过国家数据管理能力成熟度评估（DCMM）稳健级（3级）认证，搭建“五位一体”数据中台体系，累计上线数据看板超1000个、数据大屏50余个，数据应用上线效率提升8倍以上，形成“科技搭台，业务唱戏”的全新模式。

数字化转型最终落脚于赋能业务、惠及民生，青农商行上线银法通、政银互联E站通等10余个银政数智项目，构建智慧校园、智慧政务等一体化场景矩阵；线上信贷产品累计放款超300亿元，“鑫链融”供应链平台精准赋能链上企业；“芯生态”GBbC聚合平台年触客超2500万人次，年交易额超200亿元，实现“支付+账户+场景+数据”深度融合。

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