01 养老真的离我们很遥远吗？

实话说，我以前也觉得养老很遥远，社保在交，但也没去算账。

但当过了40岁（男性过了50），突然都操心起社保来， 因为养老的事情越来越近了。

社保本身，是一个长期、强制、伴随终身的储蓄机制。

有人觉得，我存钱不就行了吗？ 事情没这么简单，算算账就知道了。

02 自己存钱和交15年社保，差距在哪？

如果想退休每月有1500块的养老金，能连续领20年以上。

自己存钱15年，5年期以上存款利率2.5%左右，加上复利，每个月大约要存1000块左右。（暂不考虑通胀）

从30岁开始定存，存到45岁，不能提前支取、不能被挪用。

55岁开始，可以每月领取1500块钱，领完20年就没了。

更重要的是，医疗还得另外花钱买城乡居民医疗，报销比例还低。

如果缴社保15年（以女性广州为例）：

按缴费基数下限交，企业职工每月只需500多块。

缴满15年（未来可能提高到20年），55岁退休能拿1500元/月以上。而且，只要人还在，就能终身领取。

重点： 社保里还包含了医保。如果退休时缴费年限不够，补一些钱，就能享受远高于城乡居民医保的报销比例，保终身。

这一点，是存钱替代不了。如果条件允许，优先买社保。

03 社保缴费，选上限还是下限？

大家纠结的缴费基数问题，分情况来说吧：

◆灵活就业（全部自费）

建议按下限，但尽量交更长的年限。

以广东为例，保证个人平均缴费指数≥0.6，投入产出相对最优。 多交几年 ，比提高缴费档次对养老金的提升更明显。

虽然自费类似存钱，但计算发现，社保养老金可以终身领取，而且还包含了医保，比存钱更有优势。

◆在职职工（公司承担大头）

广东这边养老金单位交16%，个人8%，等于公司帮你多存钱， 提高缴费档次 更优。

04 特殊群体，提早规划

当然，有人觉得年轻负担重，暂时不买社保，这无可厚非。

但是，40、50群体，谁不考虑自己的养老保障呢，这几年，我认识很多这类人在补缴社保。

虽然1500块钱很少，但这是一个基本的托底，而且每年还有一定幅度的增长。

咱们普通人，不求大富大贵，但起码每月有钱领，生病有医保，心安啊。