500万买的房子，现在只能卖300万。 这200万不是段子，是真金白银。 2018年高位上车的人，如今挂牌价直接腰斩，更扎心的是，房贷利息还在滚，税费、装修费全打了水漂，最后算下来，亏的不止200万。 一个买家在绍兴，2018年总价220万买下的房子，2022年195万抛掉，亏了25万还不算利息和时间成本。 另一个投资者，杭州临安的阿刚，2021年冲进去，亏到2022年实在撑不住，割肉离场。 这些人的共同点是——当初以为房子是资产，现在才知道，它就是个负资产。
2018年买房的人，首付掏了150万，贷款350万。 等额本息30年，利息总额超过300万。 还了7年，利息付了几十万，本金没动多少。 现在房子跌到300万，就算卖了，拿到手的钱连贷款都还不清，还得倒贴。 一位上海的买家算过自己的账：500万的房子，首付150万，贷款350万，每月还贷1.8万，物业费、取暖费、装修费加起来快100万。 如今挂牌300万，扣除中介费和税费，实际到手不到280万，还欠银行300多万。 他苦笑：“我这是给银行打了一辈子工。 ”
杭州的法拍房市场也印证了这一点。 一个业主因为收入下降，断供三个月，房子被银行起诉，最终以市场价七成拍卖。 他的房子买入价400万，法拍成交价只有280万，首付加还贷的100多万全赔进去，还倒欠银行20万。 这不是个例。 2025年末，全国法拍房数量同比暴涨80%，挂牌量创历史新高，而买家却少得可怜。 10个人卖房，只有1个人买。
很多人的第一个反应是慌。 一慌就降价，比市场价低几十万抛售，结果刚卖完，房价企稳了。 绍兴胡大姐买房的时候，房东因为急用钱，市值200多万的房子，150万“净拿”价甩了。 胡大姐还觉得自己捡了便宜，后来才发现，房东亏掉的不只是几十万，还有税费、利息、装修，全打了水漂。 这个房东到现在还在后悔，说自己卖早了。 但谁也没想到，房价后来又跌了一波。
另一个极端是死扛。 有人抱着“总有一天会涨回来”的念头，硬扛房贷。 收入降了，消费砍了，连生病都不敢请假。 最后扛到断供，房子被法拍，亏得更惨。 上海那位买家说，他身边有人扛了三年，月供从1.8万降到1.2万（收入降了），最后还是撑不住，房子被拍卖，首付和还贷亏了150万。 更惨的是，他卖掉的房子，现在挂牌价又跌了50万。
还有一些人不甘心，想赌反弹。 借消费贷、信用贷加杠杆。 结果房价没涨，收入先出了问题。 杭州临安阿刚就是这类人。 2021年买入，2022年割肉，中间还借了20万消费贷，最后全赔进去，还欠了一屁股债。 他后来在网上发帖说：“我当初以为自己是抄底，结果是被底抄了。 ”
刚需自住的房子，其实不用慌。 你买来住，不卖，浮亏就是纸面上的。 杭州一位刚需买家2018年280万买入，现在挂牌240万，但他月供才8000块，工作稳定，房子也住得舒服。 他说：“我不管房价涨跌，反正我得住。 跌了我也卖不了，涨了我也没打算卖。 ”这话糙理不糙。 刚需房流动性差，你现在卖了，还得再买，一卖一买，税费中介费加起来又是十几万，更亏。
但如果是投资房，就得好好算账了。 月租金能不能覆盖房贷利息？ 地段有没有发展潜力？ 如果两者都不行，持有就是慢性失血。 上海那位买家就是投资房，2018年买入后一直出租，租金5000块，月供1.8万，每月贴1.3万。 现在房价跌了，贴进去的钱全打了水漂。 他算了算账：2018年到现在，租金收入42万，但利息支出72万，加上首付亏掉的150万，总共亏了180万。 最后他决定2000块一套卖房，虽然亏，但至少不用再贴钱了。
房贷还不上的人，最怕的是硬扛到最后被法拍。 杭州那位法拍业主，2021年400万买入，每月还贷1.6万。 2023年收入从1.5万降到8000，撑了三个月，断供。 2024年房子被拍卖，成交价280万，扣掉贷款余额300多万，他还得倒贴20万。 如果他在断供前主动降价卖房，300万左右就能出手，至少不用倒贴钱。 现在不仅钱没了，征信也黑了。
市场现在是什么情况？ 2025年末到2026年，银行、国资、外资、个人都在抛售。 二手房挂牌量同比增80%，法拍房数量创新高，买家却在观望。 挂牌价300万的房子，实际成交价可能只有280万。 一位中介说：“现在不是买方市场，是卖方跪着求人买的市场。 ”
房子亏了，亏的不只是房价。 房贷利息、税费、物业费、装修费，还有机会成本——2018年150万首付，如果买国债，到2026年能赚30万。 现在全赔进去不说，还被房贷绑着，不敢辞职、不敢创业。 一位2018年买房的北京白领说：“我每个月工资1.5万，房贷1.2万，剩下的钱只够吃饭。 不敢跳槽，不敢生病，连恋爱都不敢谈。 我朋友2018年没买房，存了钱去留学，现在年薪50万。 我呢？ 房子亏了100万，还荒废了事业。 ”
最后想说的是，房子亏了，不是你的错。 市场的问题，别往自己身上扛。 刚需自住，继续住；投资房，评估成本，该止损就止损；房贷压力大，主动找银行协商或降价卖房。 别被焦虑裹挟，日子总得过。
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