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成功退休者的10个不同之处（不仅仅是财务）

最成功的退休者似乎拥有一切：不仅财务安全，还有健康、幸福和内心的平静。

他们是如何做到的？以下是一些习惯、方法和特征，能帮助你在退休生活中取得成功。

1. 他们制定了终老计划

你知道吗，只有43%的退休者指定了信任的人作为医疗授权代理（或医疗代理），以防他们无法为自己做医疗决定？其余没有指定的人在我们无法沟通时，会让亲人无法按照我们的意愿行事。

同样，只有41%的退休者有生前遗嘱（或预先指示），告知家人和医疗提供者他们希望和不希望的终末护理。

而且只有39%的人指定了信任的人在无法为自己做财务决定时，拥有财务授权代理。

关心家人和亲密朋友，就是不让他们在没有你指导的情况下做出艰难的决定。现在就为自己做出这样的决定，趁你还能做决定的时候。

如果你不确定从哪里开始，可以看看‘在为时已晚之前需要准备的8份重要法律文件’。

2. 他们和亲人共度时光

根据2024年MassMutual退休幸福研究，和所爱的人共度时光是人们在晚年找到满足感的好方法。

研究发现，日程中充满社交活动的退休者报告的幸福感更高：

“退休后更快乐的退休人员更有可能用多种活动来填充他们的空闲时间，包括与亲人共度时光。”

3. 他们为医疗费用提前做好了规划

为了在退休后能睡个好觉，您需要一个可靠的计划来应对高昂的医疗费用。

金融服务公司富达表示，2025年65岁退休的人需要172,500美元的资产来支付退休后的医疗费用。

您该如何为这笔大开支做好规划呢？一些经过验证的策略：

  • 购买长期护理保险，并合理安排购买时间，避免花费过多。Money Talks News的创始人Stacy Johnson在“我应该购买长期护理保险吗？”中讨论了谁可以从购买中受益。
  • 在退休前积累一笔丰厚的健康储蓄账户是明智的。您在工作时可以免税存钱，退休后又可以免税用来支付医疗费用。了解更多信息请参见“健康储蓄账户如何改善您的财务的三种方式。”
  • 简单来说，存够钱来支付退休后的医疗费用是最基本的做法。

4. 他们的支出少于收入

退休人员通常没有选择，只能学会如何在固定收入下生活。这可能意味着在节俭方面变得更加严格。

幸运的是，您在这个阶段已经经历了不少风风雨雨。经验可以使控制消费冲动变得更容易。

这里有一些关于退休规划和管理费用的建议：“仅靠社会保障舒适退休的8个建议。”

5. 他们有社会保障申请策略

研究表明，美国人对社会保障的基本方面——例如何时申请以及他们将获得多少——对这些基本知识的无知让人感到相当可怕。

尽可能多地获取收益需要获得帮助或了解系统运作的基本知识。索赔的时机往往会产生很大差异。

如需帮助，请阅读：“在您完成这7件事之前，不要申请社会保障。”

6. 他们有计划在退休时最小化税收

退休后，税收往往变得更加复杂，而不是变得简单。

您可能需要申报新的收入类型：社会保障、养老金支付和退休账户提款。这些可能会与您熟悉的工资收入的征税方式不同。

一个例子：如果您的资金在一个税延退休计划中，比如传统的 401(k) 或 IRA，您必须在每年提取最低金额（强制最低分配，或 RMD），从您73岁到75岁之间的年份开始，具体取决于您的出生年份。如果错过提取RMD，您可能会面临罚款。

这些因素可以增加或减少您的税务账单，因此规划很重要。如果您对其中任何内容不清楚，请寻求帮助。

财务顾问可以帮助制定您的策略，考虑到应税的退休收入。在雇佣顾问时，务必要了解他们是否具备税务规划的专业知识。

7. 他们锻炼

衰老带来的一个令人担忧的事情是失去独立性。我们都见过老年人失去执行基本功能的能力，比如吃饭、走路、穿衣和洗澡。他们变得依赖他人的帮助。

当然，其中一些可能是不可避免的。但有一种便宜而简单的习惯可以帮助老年人保持活跃和独立：锻炼。它还帮助我们感到更快乐，思维更清晰，并减少随着衰老而常见的骨骼和肌肉的流失。

收入有限的老年人会高兴地知道，锻炼还可以降低退休人员的医疗支出。甚至人寿保险费率也可能受到影响，因为保持健康的体重可能有助于降低保费。

在“退休时保持活跃的7个被忽视的好处”中了解更多内容。

8. 他们不断学习

即使在老年，继续学习也不仅仅是获取新信息的好处。根据华盛顿大学的记忆与大脑健康中心，其中之一是更好地抵御认知衰退的能力。

继续学习的其他好处包括社会参与以及来自拓宽视野的个人满足感。

许多大学和学院邀请老年人免费旁听课程，这甚至可能让他们获得大学学位。您可以在“9所为老年人提供免费学费的大学”中找到一些。

9. 他们适应变化

你一定听过某种版本的谚语（广泛归因于电影传奇人物贝蒂·戴维斯）：“变老可不是胆小人的事。”退休是一个生活阶段，损失——地位、收入、朋友、家人、配偶或身体或认知能力，举几个例子——几乎是必然的。

那我们该如何在这种情况下坚持并享受生活呢？韧性，也就是从困难中恢复的能力，是关键。其中一个方面就是愿意适应变化。

成功的退休人员通常在遇到随着年龄增长而不可避免的障碍后，会拍拍身上的灰尘，尝试新的方法。

10. 他们慷慨大方

退休生活的慢节奏常常让退休人员有机会更深入地思考和寻找生活的意义。许多退休人员发现，帮助他人、分享自己的时间或金钱，会带来巨大的满足感。

根据爱德华·琼斯的一项调查，40%的退休人员和31%的准退休人员认为，慷慨是他们生活的目的和满足感的来源。