一项新型保险在致命高温来袭时，向印度劳动者支付补偿，让他们可以留在家中。据《柳叶刀倒计时》研究团队估算，2024年，极端高温导致印度损失约2470亿个劳动小时，折合近1940亿美元经济损失。
卖衣服的拉塔·索兰基过去每到印度夏季高温升至危险水平时，都要面对一个艰难选择：要么冒着健康风险挨家挨户上门推销，要么失去收入。如今，42岁的她加入了一项保险计划。只要气温达到设定门槛，这项保险就会赔付，让她可以待在家里，而不必担心生计受影响。
这种“参数型”保险模式在特定触发条件达到后会自动赔付。对索兰基来说，触发条件是连续两天气温达到43.72摄氏度。索兰基在印度最炎热的城市之一艾哈迈达巴德说，赔付款金额不高，但确实有帮助。“至少我们觉得还有一些支持，”她说，“天气太热了，风扇得日夜不停地转，电费也会上去。”
2023年，也就是她加入这项计划的前一年，索兰基在一次热浪中仍坚持工作，结果生病在家躺了20天，至少损失了2000卢比收入。第二年，她从这项计划中拿到了750卢比赔付款。金额虽小，但已经高于保费成本。在一个农村家庭月均收入为10000卢比的国家里，这笔钱也算是一种缓解。
据《柳叶刀倒计时》研究团队估算，2024年，极端高温导致印度损失约2470亿个劳动小时，折合近1940亿美元经济损失。农业和建筑业承受了最严重的冲击。气候变化正在加快印度极端高温天数的增加。
参数型保险被认为是保护最脆弱人群免受气候影响的一种方式，覆盖的风险不仅包括高温，也包括强降雨。自2024年以来，在印度东北部的那加兰邦，当地政府已通过参数型保险模式，为全体居民因强降雨造成的经济损失提供保障。
印度联邦政府也在研究如何更广泛推广这类方案，以“补充保险机制并加强对民众的保护”。与传统保险不同，参数型保单不需要逐一评估个人损失。相反，只要出现强降雨、高温，甚至空气污染等情况并达到触发条件，就会自动赔付。
帮助索兰基的这项计划，由非营利机构妇女住房信托与全球保险公司戈数字保险合作推出，并得到“全民气候韧性”倡议支持。
妇女住房信托项目经理尼塔尔·拉胡尔·帕特尔说，这项计划的想法，来自对艾哈迈达巴德女性劳动者的调查和访谈。当地气温有时会达到45摄氏度。“她们会说，每年都特别热，”她说，“但当我们拆解她们的支出后发现，整个夏天四个月里，她们的收入会减少2000到2500卢比。”
这项计划于2024年启动，覆盖古吉拉特邦26000名女性。每人的354卢比保费由“全民气候韧性”倡议承担。2025年，参保人数有所上升，但由于气温没有达到触发门槛，这项计划没有进行赔付。今年，触发温度已下调至42.74摄氏度，计划覆盖的女性人数也将超过30000人。
如果气温连续两天达到门槛，参保者就有资格获得850至2000卢比赔付款。气温越高，赔付金额也越高，但赔付是一次性的，不会累计计算。赔付金额会在9月热季结束时统一核定并发放。
靠缝纫每月收入约4000卢比的裁缝拉基·古尔尚·辛格，虽然在室内工作，还是参加了这项计划。“我一踩缝纫机，就会变得更热，”30岁的她说。她在2024年拿到过赔付款。“钱不多，但多少能缓一口气。”
戈数字保险的指定精算师阿达尔什·阿加瓦尔说，自两年前开始开展参数型保险业务以来，公司已覆盖超过50000人。他说，尽管这仍是一种“小众产品”，但需求已经上升。他说，现在“了解更多了，好奇的人也更多了”，公司也已推出针对高温和空气质量的参数型保险方案。
他还表示，赔付门槛是根据历史天气数据设定的，目标是做到“切实可行、可持续，并与目标人群相匹配，同时控制基差风险”。气候趋势组织气候韧性与工程高级研究员阿尼鲁达·巴塔查吉表示，与传统保险相比，这类方案可能“更快，也更透明”。
不过，他也指出，这类赔付通常金额较小，而且效果如何，取决于触发门槛能否准确反映现实情况，因为模型主要建立在历史数据之上。
印度政府气象预报人员已经预测，5月和6月将出现闷热、气温高于常年的天气。索兰基开玩笑说，这也许反而是个好消息。“说不定我们还能拿到赔付款。”她说。但无论如何，她都打算继续参保，“哪怕保费要我们自己掏”。
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