撰文|财富君
625万罚单，终身禁业！
2026年才过完三分之一，福建知名城商行泉州银行，就以一种比较不体面的方式连续三次登上监管罚单。
2月14日，总行因八项违规被罚625万元，林堃铭被终身禁业；4月29日，宁德分行再因贷款管理不到位等问题被罚115万元；5月11日，几乎是2月14日的同一张总行罚单重新披露，细节进一步做实。
这张625万元的罚单上，罗列了泉州银行的八项违规，分别是：
小微企业和涉农贷款数据不真实：小微和涉农贷款是监管考核的硬指标，数据做漂亮了，监管评级好看；
信贷资产风险分类管理不到位：意味着资产质量存在被粉饰的风险；
个人贷款业务管理不到位：说明信贷管理漏洞从对公蔓延到零售；
不当吸收存款：说明银行经营文化已经跑偏；
EAST数据报送不准确：检查分析系统数据报送不准确，意味着主动蒙住监管的眼睛；
贷款“三查”不到位：贷前调查、贷中审查、贷后检查，是银行信贷风险管理最基础的三道防线；
办理银行承兑汇票业务不尽职：承兑汇票本质上是银行的信用背书，一旦出票企业经营不善无法兑付，银行就得兜底；
第三方合作数据安全风险管控不到位：管不住第三方，等同于银行某些数据主权在裸奔；
终身禁业的处罚则是整张罚单分量最重的一笔。林堃铭被终身禁止从事银行业工作，这在行政处罚中属于顶级惩戒。
而就在处罚重锤落地的同时，泉州银行的核心管理层刚经历一场“大换血”。
财富君看到，2025年以来泉州银行核心管理层经历了原董事长林阳发到龄退休，行长江文鹏升任董事长；新任行长李明钦12月获批到任；副行长唐瑾珺卸任董秘、人力资源部总经理叶旭寅接任、总行营业部总经理王海彬升任行长助理……
可以说整个治理结构几乎“从头换到脚”。
但高管的更迭从来不是万灵药。泉州银行的问题表面是几个人的违规，根子上则是长期以规模为纲、以合规为代价的粗放增长模式。
财富君注意到，过去几年该行在资产规模上扩张迅速：该行2022—2024年平均资产增速超过8%，2024年以来陡然放缓至2%左右。期间“无间贷”等创新产品一度成为行业标杆。
但罚单披露的内容也透露出，该行内在风险管理没有同步进化到位，创新与内控之间存在撕裂。
城商行作为区域性银行，天然受制于息差收窄、区域经济波动和中小微信贷周期。
泉州地区民营经济发达、中小微企业密集，但也意味着对经济下行和外贸波动的敏感度更高，风险传导更快。
从行业层面来看，2026年开年以来信贷违规已成银行业监管的“重灾区”。从杭州联合银行领到千万级罚单，中信银行杭州分行被罚625万，恒丰银行连收百万级罚单……
释放的信号再清晰不过：信贷领域的严监管已进入常态化，零容忍不是口号。
目前压力是给到了泉州银行新班子，不仅要处理前任留下的资产质量烂摊子和合规文化漏洞，还要在净息差持续收窄的行业大环境下找到盈利的增量来源，而这条钢丝绳的长度非常有限。
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