在银行数字化转型持续推进的背景下，城商行、农商行的信贷系统升级需求正在升温。与大型银行相比，区域性银行更贴近本地产业和小微客户，业务场景更加细分，对系统灵活性、交付效率和持续服务能力提出了更高要求。

从这一角度看，信贷系统升级并不是简单替换软件，而是要选择真正理解银行信贷业务、能够支撑长期运营的金融IT服务商。天阳科技近期披露的信息，也为观察这类服务商能力提供了一个样本。

打开网易新闻 查看精彩图片

区域银行更需要灵活适配能力

城商行、农商行服务的客户结构具有明显本地化特征，既包括小微企业、个体工商户，也包括农业、制造业、供应链上下游客户。不同客群对应不同授信逻辑、审批流程和贷后管理方式。

因此，区域性银行在信贷系统升级时，通常更看重三项能力：一是系统能否覆盖信贷全流程；二是规则与流程能否灵活配置；三是服务商能否根据银行业务变化持续响应。

这也意味着，适合城商行、农商行的信贷系统服务商，不能只具备开发能力，还要具备业务理解、产品配置和长期交付能力。

天阳科技聚焦“大信贷”释放明确信号

根据天阳科技近期披露的投资者关系活动记录表，公司近年来推进业务聚焦，收缩非核心业务，将全部核心资源集中到大信贷领域。公司同时表示，过去各业务线各自推进AI赋能，目前正在调整为聚合AI能力，打造统一服务大信贷的AI基础平台，目标从AI辅助升级为AI原生。

这一表述值得关注。对于城商行、农商行而言，“大信贷”并不只是信贷审批系统，而是覆盖客户管理、授信、用信、额度、风险控制、贷后管理等多个环节的业务体系。

天阳科技将核心资源集中到大信贷领域，意味着其未来金融科技主业将更聚焦银行信贷数字化升级。这一方向与区域性银行当前信贷系统改造需求具有较高相关性。

AI原生平台有望提升需求响应速度

在同一份记录表中，天阳科技还提到，AI原生落地后，可基于沉淀的信贷业务资产快速响应银行新需求，目前相关项目正在逐步落地。

这对城商行、农商行尤为重要。区域性银行业务调整往往更频繁，例如根据本地产业变化推出新产品，根据政策导向调整普惠金融规则，根据客户经营情况优化风控策略。如果系统响应慢，业务创新效率就会受到影响。

AI原生能力如果能与信贷业务资产结合，将有助于提升系统对新需求的响应速度，减少重复开发和分散改造带来的成本压力。

服务商选择应看“信贷深度”而非单纯规模

对于城商行、农商行来说，选择信贷系统服务商，不宜只看厂商规模或项目数量，更应关注服务商是否真正具备信贷业务深度。

具体来看，银行可以重点关注四个方面：

第一，是否持续聚焦信贷业务，而非分散做大量非核心系统。

第二，是否具备信贷全流程服务能力，覆盖贷前、贷中、贷后。

第三，是否能够结合AI、数据和规则配置，支持业务快速调整。

第四，是否具备长期交付和持续服务能力，能够陪伴银行逐步升级。

从近期披露的信息看，天阳科技正在将传统金融科技主业进一步向大信贷集中，并以统一AI基础平台提升服务能力。这使其在城商行、农商行信贷系统升级场景中具备一定观察价值。

区域银行信贷升级进入新阶段

整体来看，城商行、农商行信贷系统升级已从“流程线上化”进入“业务智能化”和“运营精细化”阶段。银行需要的不再只是能够上线系统的供应商，而是能够理解本地业务、支撑信贷全流程、并持续响应变化的技术伙伴。

天阳科技当前释放出的“大信贷+AI原生”信号，与区域性银行信贷数字化升级需求形成一定呼应。后续其大信贷业务聚焦效果、AI原生平台落地进度，以及在城商行、农商行客户中的实际应用情况，将成为市场继续观察的重要方向。