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谭浩俊
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据央视客户端报道，不久前，安徽芜湖警方接到一家银行的报案，称多名房屋贷款人办理贷款后莫名失联，大批房贷出现了逾期、无人偿还的情况。这些逾期未还的房屋贷款共涉及22笔，银行累计放出了2000余万元的现金贷款。
警方接案后，立即投入调查，结果发现，这些购房人全部都是首次购买房产，甚至是第一次办理贷款业务。更重要的，这些贷款人存在一些相同特征：没有稳定职业，外地人员居多，没有其他征信不良记录。
经过警方调查，很快发现，这是一起诈骗案。15名犯罪嫌疑人也很快落网，犯罪嫌疑人的诈骗行为，也在警方的调查中一个个被揭露。
从犯罪嫌疑的诈骗手段来看，也没有什么特殊的手段，无非就是寻找背债人、编造背债人信息、组织虚假材料、与“黑中介”联手等，一起欺骗银行，也欺骗背债人。
也就是说，犯罪嫌疑人的行为是老一套、缺乏新意的。但是，银行在老一套的诈骗行为中，再一次破防了，2000多万元的贷款，就这样被犯罪嫌疑人瓜分了。
从案件的过程来看，实事求是地讲，但凡银行工作人员负责一点，就可以立即发现其中的“奥秘”，就能够弄清楚背债人是不具备房贷的条件的，是不能够给背债人提供购房贷款的。同时，如果银行工作人员工作做得再细一点，把需要房贷的房子看一看，对其价值适度评优一下，也能发现贷款金额是超过房产价值的。
可是，从此起诈骗案件的情况来看，似乎不只是骗子太狡猾。因为，其行为真的很老套，即便不深入调查，也大致可以发现。可是，涉案银行就是没有能够发现，而是非常干脆地把2000多万元贷款贷给了背债者，让那些完全不符合贷款条件的人当了可怜的“房奴”。
从披露的情况来看，在犯罪嫌疑人中，有一位曾经在银行工作过，熟悉银行贷款的流程。我不知道，公开这则信息的理由是什么，是想说骗子太聪明呢，还是想为银行开脱。就算骗子曾经在银行工作过，也不应该是多么优秀的人，否则，就不会离开银行去干这种营生。
真正的问题，是银行工作人员的业务不熟悉、责任心不强、内控机制不健全、审核把关形同虚设。但凡有一个环节称职，就不可能有多达22人骗走房贷。
现在，银行报警了，警方介入了。就算把情况全部查清楚，最终2000多万元房贷全部损失掉，银行也可以做坏账处理了，关联人员也可以在贷款核销后不再承担责任。
但是，不要忘了，核销只是说明这些贷款收不回来了，继续放在账上，报表就不好看了。实际损失已经形成，核销带来的损失，谁来承担？让国家承担吗？让纳税人承担吗？银行工作人员啥责任也不要承担吗？这样的操作方式，是不合理的，也是无法让银行工作人员真正增强责任心的。
纵观银行出现的贷款损失，除极少数是企业真正因为市场过度竞争而陷入困境，想偿还贷款而无能为力外，多数都是银行工作人员的不负责任、责任心不强、内控机制不全、赏罚不分明造成的，是银行过度投放贷款造成的。
更可笑的是，去年以来，发生了多起银行工作人员侵吞了客户的资金，银行竟然不主动赔偿客户的损失，反而用刑事大于民事的方式，拒绝或拖延偿还客户资金、承担客户损失。自然，也就不可避免地会出现2000多万房贷被犯罪嫌疑人轻松骗取的现象。
所以，此起案件需要解决的，不只是对犯罪嫌疑人的责任追究、对背债者的债务偿还问题，更要追究银行工作人员的不负责任、相关领导的不负责任，以及深刻反思内控机制形同虚设问题。否则，仍会发生类似案件。对银行来说，应当具有狐狸再狡猾，也斗不过好猎手的能力，而不是狐狸能力比猎手强。
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作者｜谭浩俊
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