三年前，67岁的Peggy卖掉了居住几十年的独栋住宅，搬进了一间公寓。当时她刚退休，以为精简生活是正确的选择。

现在她后悔了。公寓厨房狭小，电器老旧，她能透过墙壁听到邻居的对话。阳台摆满了盆栽，但她真正想要的是一片能种蔬菜的后院。

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Peggy的处境并非个例。过去十年，随着持有成本上升，"买房还是租房"的争论从未停止。但对于已经尝试过两种生活的退休人员来说，问题变得更复杂——一旦卖掉房子，回头路并不好走。

她的财务状况尚可。售房所得50万美元仍单独存放，其他投资被认为足以支撑到90岁。如果全款购房，她能保持无负债状态，还可能因现金交易的简洁性获得折扣并加快流程。

抵押贷款则不太划算。BankRate数据显示，30年期固定利率抵押贷款平均利率为6.45%。LendingTree的分析指出，在美国所有主要城市，租房成本都低于背负房贷的购房成本。有类似情况的读者曾向MarketWatch咨询，得到的建议是：退休后承担六位数贷款并非总是疯狂之举——这能保留更多现金用于投资，可能实现资产增值。

但Peggy需要权衡的不只是数字。买房可能意味着临终时净资产减少，她还需考虑给子女留下遗产，以及避免年老后成为他们的负担。她已经经历过一次精简生活的麻烦：清理杂物、挂牌出售、应对报价、支付法律和中介费用。现在她想反向操作。

问题在于，67岁重新开始，是否太晚？