延迟退休政策在2025年正式落地，今年是这项事关广大城镇职工切身利益新政实施的第二年，有什么需要注意的吗？答案是有点，至少在法定退休年龄选择上很有讲究。
很多人误以为退休新政落地后，职工只能按照新的法定退休年龄退休，比如1969年出生的男性职工，法定退休年龄延迟至61岁1个月至61岁3个月。其实不然，因为国家同步出台了弹性退休制度，职工能申请提前退休，也可以申请再晚退休三年，所以1969年生的男职工理论上的法定退休年龄范围是60岁至64岁3个月。
那么是选择60岁退休，还是61岁、62岁、63岁甚至在64岁以后才退休呢？需要考虑多方面的因素，包括身体状况、工资收入、家庭情况等，当然，养老金的多少也是非常重要的考虑因素。本文从养老金的角度出发，分析1969年出生的男性职工，在60岁和61岁退休时分别能领多少钱的养老金。
要算清楚养老金，必须分成三个部分，即个人账户养老金、基础养老金和过渡性养老金，下面我们逐一计算。
申请提前至60岁退休，每月能领多少养老金？
1.个人账户养老金的计算
公式为：个人账户余额/计发月数
职工平时缴费，钱会进入个人账户并产生利息，到了退休的时候账户里积累的余额决定了个人养老金的多少，假设为14万元；计发月数同退休年龄有关，60岁退休为139的固定值。
个人账户养老金=14万/139=1007元
2.基础养老金的计算
公式为：（1+全程平均缴费指数）/2*累计缴费年限*养老金计发基数*1%
平均缴费指数与每一年的缴费水平有关，范围在0.6至3之间，大部分职工在0.7至1之间，假设为0.85；累计缴费年限就是缴纳了多少年的社保，假设为37年；当年的养老金计发基数为8200元。
基础养老金=（1+0.85）/2*37*8200*1%=2806元
3.过渡性养老金的计算
公式为：视同缴费指数*视同缴费年限*养老金计发基数*1.2%
视同缴费指数为0.85，视同缴费年限为6年，养老金计发基数还是8200元，过渡性养老金=0.85*6*8200*1.2%=502元
三部分养老金加总在一起便是选择60岁退休能拿到的钱，为4315元/月。
晚一年在61岁退休，每月领多少养老金？
1.个人账户养老金的计算
多缴纳了一年社保，个人账户余额从14万元提升至15万元；61岁退休的计发月数是132；此时的个人账户养老金为1136元。
2.基础养老金的计算
平均缴费指数不变，还是0.85；社保缴费年限多了一年变为38年；养老金计发基数每年增长，假设从8200元涨至8370元；此时的基础养老金为2942元。
3.过渡性养老金的计算
视同缴费和视同缴费年限与60岁退休时相同，养老金计发基数变为8370元，此时的过渡性养老金为512元。
同样把三部分养老金加在一起，每月能够获得的养老金是4590元，比60岁退休多275元，多了6%。一个月多275元，一年多拿3300元的养老金，这不算一个小数字，相当于全国所有退休职工一个月的平均养老金了。
不过，有一点需要注意，选择60岁退休意味着到了61岁时已经是第二年领养老金了，可以参加当年的养老金普调。
现在的养老金调整比例较低，但怎么也能涨个1.5%，即4380元/月，用这个数字作比较更加合理。如此一来，61岁退休比60岁退休每月能多拿210元，一年多拿2520元。
总的来说，晚退休确实可以多领一些养老金，但差额不算很大，这是因为我国的延退政策不存在“奖励”晚退、“惩罚”早退的机制。基于此，如果身体状况、工作情况尚可，建议不用 申请提前退休，到了新的法定退休年龄后再退。
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