过去很多年里，信用卡一度被视为消费扩张的重要象征。银行热衷发卡，各种联名卡、白金卡、额度提升活动层出不穷，不少人手里同时持有多张信用卡也并不罕见。但现在，这个趋势似乎正在发生明显变化。
近日，香港《南华早报》援引中国人民银行支付体系报告以及多家国有银行人士消息称，中国信用卡数量已经连续多个季度下降。2026年第一季度，中国消费者持有的信用卡数量降至6.87亿张，比前一个季度减少约900万张。
如果把时间再往前拉，根据报道，中国信用卡数量在2022年9月达到约8.07亿张的峰值。也就是说，两年多时间里，国内信用卡数量已经累计减少约1.2亿张，降幅大约15%。
这一变化背后，既有消费者自身行为的改变，也有银行风控策略的收紧。
报道提到，当前消费需求偏弱，不良贷款上升，银行对于信用卡业务变得更加谨慎。一些此前依靠信用卡、消费贷不断加杠杆的人群，如今已经面临更严格的借贷限制，部分人甚至出现无法偿还信用卡欠款的情况。
与此同时，银行也开始主动压缩风险。多家国有银行人士透露，现在信用卡审批已经明显收紧。过去，如果客户已经持有5张以上其他银行信用卡，银行才可能拒绝新申请；而现在，这个门槛已经下降到3张。
换句话说，以前银行更看重“扩大持卡人数”，如今则更关注已有客户的消费能力和还款质量。
值得注意的是，信用卡数量下降，并不一定意味着大家完全“不消费”了。移动支付普及之后，很多人的支付习惯已经发生变化。过去需要依赖信用卡完成的支付场景，如今大量被微信支付、支付宝、花呗、白条等替代。部分年轻人甚至已经很少主动申请传统信用卡。
但另一方面，信用卡收缩仍然被不少人视为消费意愿转弱的一个信号。因为信用卡本质上代表的是居民对未来收入和消费能力的预期。当经济环境偏弱、收入增长放缓时，人们往往会减少超前消费，更倾向于控制负债。
也正因为如此，近期媒体和舆论关于“信用卡数量回到2018年前后水平”的讨论，最近在网上引发了不少关注。
过去十多年，中国居民部门经历过一轮明显加杠杆周期。房贷、消费贷、信用卡曾经快速扩张，房地产市场也长期维持高热度。如今，无论是居民负债增速、信用卡扩张速度，还是消费信贷态度，都已经与此前出现明显不同。
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