从，到，分别讨论了专业经代当下的现实境况，以及经代在分红险、健康险、医养权益等新机会中如何避免再次陷入内卷。
渠道复苏与产品内卷，已经覆盖了寿险经代当下最核心的两组问题。但如果把目光再往前看，还有一个无法绕开的话题，就是互联网。
某种意义上，过去十年，专业中介也是移动互联网的一批受益者，从知乎、公众号，到小红书、抖音、视频号的直播，始终极为活跃，吃到了最早的流量红利。
在《今日保·2026第三期》创新汇上，一专业人士坦言：
“最早的这些经纪人都是靠互联网起家，从最早做知乎、做公众号一直走到自媒体层面，很顺利。客户在哪儿，最潮流、最新的流量在哪儿，就走到哪儿。”
一批主做短视频、直播的经纪人，快速追上甚至超过传统绩优。其中，年保费超千万级的个体并不少见。对于仍在艰难推进改革的传统个险渠道而言，震撼不言而喻。几乎每一个代理人、经纪人，都或多或少想过同一个问题：
能不能成为一个保险大IP？
可见，对专业中介而言，互联网天然有吸引力。
相比单一产品推销，中介似乎更容易在网上形成专业表达，也更容易把个人信任转化为客户线索和成交。
毕竟，中介不是任何一家保险公司所独有的，可以讲不同公司、不同产品、不同场景，也可以讲家庭保障、财富管理、养老规划、医疗服务。
不过，最近出台的一项政策，正在让这个由零散个人IP支撑起来的线上展业市场，面临巨大的变数。
2026年4月24日，中国人民银行等八部门公布《金融产品网络营销管理办法》，明确自2026年9月30日起实施。
办法对金融机构开展金融产品网络营销，以及第三方互联网平台接受金融机构委托为金融产品网络营销提供服务的行为进行规范，并将虚假宣传、误导宣传、无序竞争等作为重点治理问题。
这意味着，此前大量依托个人账号、个人表达、个人IP完成的线上展业，遭遇了监管与合规挑战。到底该怎么解读这份文件，接下来该怎么办？
同时，这也将市场引向更高层面的思考：
线上营销对寿险中介而言，到底意味着什么？只是换一个地方卖保险吗？只是把线下话术搬到直播间、短视频和企业号里吗？只是把获客从地推、转介绍和沙龙，转移到小红书、抖音和视频号吗？
恐怕没有这么简单。
但是，在客户更谨慎、产品更复杂、监管更清晰、信任更稀缺的时代，寿险中介真正需要回答的，已经不只是如何在线上获客，而是如何在互联网上重新解释自己、重新组织客户关系，并重新证明自身价值。
1
-Insurance Today-
绩优大换代，年轻人上来了
线上经营与直播，已成经代渠道的一大特色
在寿险中介市场，线上获客不是一个新鲜话题。
早在知乎、公众号时代，一批专业中介经纪人就已经通过长文、问答、产品解析、案例拆解完成第一轮客户获取。到了短视频和直播时代，这一模式被进一步放大，甚至开始改变中介队伍内部的竞争结构。
创新汇上，一头部中介机构人士，分享了一个很有代表性的变化：
“这两年我感觉最大的变化，就是中介的绩优已经开始换代了。以前大家看到的绩优，很多还是老一代，靠线下资源、靠团队经营、靠长期积累做起来。
尤其是2025年，情况明显不一样了。一批做直播、短视频、自媒体的人，开始迎头赶上，甚至超过了原来那些老人。这个变化还是挺大的。
所以自媒体这两年这么火，不是偶然，它已经在改变中介绩优的结构。”
过去，一个经纪人想成为绩优，靠的是转介绍、线下经营、客户积累、团队支持、产品理解和长期服务；但短视频、直播出现后，流量成为新的变量。
简而言之，谁更会表达，谁更懂平台，谁更能在公域中建立信任，谁就可能更快拿到客户。
另一保险科技公司的负责人，也提到，中介在互联网上形成IP本身有其合理性：
“保险这个行业有一个问题，就是内容表现力相对弱，能反复讲、能讲得好看的素材没有那么多。但中介其实不一样。中介手里的产品更多，接触的公司也更多，各种品类、各种场景都可以讲。
而且它不是只能讲产品，还可以讲产品背后的事情，比如财富管理、养老、家庭保障、客户真实需求，这些都可以展开。
所以我觉得，中介这种形式，天然更适合在网上做内容。只要长期坚持，最后形成一个IP，形成一个客户信任入口，这个事情是很有价值的。当然，它不是短期能做成的，需要长期做。”
这就是，“保险IP”成为中介市场关键词的原因。
但所谓IP，当然不只是账号粉丝数。事实上，粉丝也好、直播间人数也罢，在保险这样的低频、高信任行业里，都未必能直接转化为有效客户。现实中，万粉级保险博主互动寥寥，并不罕见。
或许，对保险IP而言，更重要的不是粉丝多少，而是不同平台背后的客户结构、产品结构和经营逻辑。
“这几年我们看下来，件均最高的其实是视频号，视频号的成交件均差不多能在5-6万/单均，然后是抖音差不多3-4万，最低的是小红书，差不多在9000到1.1万的档位。”
同时，还有人提到，做直播的人，“一单率明显高于不做直播的对照组”，同时件均也远高于对照组，这说明直播场景更容易做储蓄险大单。反过来，小红书呈现出另一种特征：
“小红书更多是从医疗险和重疾险切入，那些客户件均低，但无论是转化周期、效率还是客户买保单的丰富程度和责任覆盖度都优于其他两个平台。”
综上来看，或许，可以总结为：
大体来看，视频号和抖音更像高件均成交场，小红书更像客户培育场。直播更容易形成储蓄险大单，而短视频、图文内容，则更适合从医疗险、重疾险等基础保障切入，进而形成多险种、多责任、多次转化的客户经营。
2
-Insurance Today-
免费流量红利时代，结束了
告别保险IP单兵，机构IP将崛起
如今，线上经营模式逐渐成熟，但规则变了。
主要因素，是平台规则，和监管政策。几乎是同步变化。
“现在流量红利逐渐消失，尤其今年非常明显。过去这两年，一些业绩好的经纪人，其实都享受到了免费的流量红利。
到6月份左右，无论是小红书还是抖音，根据我们的了解和拜访，已经有明确的想法：个人账号再讲保险相关内容会越来越难，必须变成企业主体行为。”
《金融产品网络营销管理办法》也指出，实施前金融机构和第三方互联网平台应主动整改清理与办法要求不一致的营销内容和行为。
“目前抖音面临最大的问题是个人账号流量还在，但转成了企业级账号流量几乎为零，即便花钱还是零的这样一个尴尬期。
“但信号已经非常明显了，以后流量不是免费的，想做不是谁都能做，只能企业做，而且不是谁都能做得起来。”
如是，寿险中介线上经营，即将进入一个新的阶段。
不再是基于经纪人的个人表达能力竞争，而是机构的组织能力竞争。诸如企业账号矩阵、内容生产机制、合规审核能力、线索承接能力、顾问转化能力、客户经营能力，都会成为新的门槛。
“现在平台这一轮管控下来以后，过去那种比较分散的个人保险营销行为，肯定会受到影响。尤其是个人账号，未来很可能越来越需要和机构绑定，不能再完全以个人身份随意展业。
“但换个角度看，这反而是一个机会。谁能在这个阶段，把线上经营能力体系化地建起来，能够集中做线上获客、内容生产和对代理人的赋能，谁就可能在这一轮结构性调整中跑出来。
“所以我判断，这一波之后，市场上还会出现一批新的保险IP。”
这样看，所谓新IP，大概率不再是过去意义上的单兵突进。
可能是机构IP，也可能是顾问矩阵、产品与场景IP，甚至是险企、中介、互联网平台和服务生态共同打造的一套内容与转化体系。
显然，对于头部中介机构而言，这似乎也是一大组织红利。
3
-Insurance Today-
线上经营下一步
充满了想象空间
但也需要想明白一个根本问题
回到一个最根本的问题。
无论是过去的个人IP，还是未来的组织IP；无论是经纪人在直播间讲产品，还是企业号在短视频里做内容，专业中介都必须回到一个根本问题：在互联网上，到底是在营销产品，还是在经营信任？
显然，如果线上营销只是把线下销售搬到直播间，只是把产品说明书改成短视频脚本、把客户沙龙换成企业号直播......
事实上，线上的营销、经营，会放大专业，也会放大误导，更会放大机构的组织能力，放大合规风险。
换汤不换药。那么，中介仍然没有走出原来的问题，甚至可能更快掉进新的陷阱。
故而，当个人IP退潮，企业主体上场，保险中介需要重新组织的不只是账号、内容和流量，更是整个行业对自身价值的表达逻辑。
过去，优秀经纪人可以靠个人表达来吸引客户。未来，机构需要面对的一大挑战，是，如何在更清晰的监管边界内，既能讲清楚产品，同时避免那些复杂产品被压缩、异化成简单的卖点。
如今，不得不承认，当每个产品的边际收入降低、每个人卖出一份保单的收入降低时，走量，或许是前端队伍唯一的选择。
但如果只靠走量，线上经营很容易重新滑向低质竞争。但一个好消息是，AI正在改变线上经营的成本结构和能力边界。
有嘉宾判断：
“这一代AI Agent会使得超级个体的能力放大。”
并表示：
“我们的‘龙虾’就是一个案例，可以围绕直播场景创作脚本、分析直播内容、做直播质检，也可以把一场两三个小时的直播剪出二三十段精华内容。”
这意味着，线上经营的许多环节，都将被工业化。诸如脚本、质检、剪辑、分发、线索助理和客户初步服务，都可能被AI重做一遍。
无疑，这大大提升了效率。而其能复制的特点，也大大拓展了线上经营的可能性。
但效率提升并不等于信任提升。
从消费者的角度，这样的线上经营，又有着什么样的痛点，甚至是缺陷？
事实上，这里面有一个巨大的悖论。
专业中介本应承担第三方解释者的角色，但它又不可避免地处在销售转化链条里；消费者需要专业解释，但又天然警惕卖方解释。
行业需要更充分的市场教育，但保险科普需要长期投入，而现实中最愿意持续投入的一方，往往也是最希望把保险科普进一步推进至咨询和成交环节的一方。
似曾相识。
这其中，似乎缺少一个完全独立的角色。
正如我们开篇提到的那样，相比单一公司销售，中介更容易讲对比，讲场景，讲家庭配置，讲不同产品之间的差异。
由此来看，中介跳出了单纯的保险营销层面，上升到了一个综合多款产品实现全方位保障规划的层面。
这也是诸多中小险企，能合力与头部大公司竞争的一个平台。毕竟，大公司，无论从资本实力还是资源禀赋看，其供给能力，是饱和式的。
但，在面对整个大C端的影响力上，谁，又堪当此任？这或许是从第3期创新汇中，衍生出的又一疑问。
6月11日，今日保第7届中介大会将在北京召开，主题为“共生与进化：推进保险中介行业高质量发展”。
这场闭门沙龙中关于金融网销新规、个人IP退潮和机构化线上经营的讨论，也只是一个开始。
当AI、监管、平台规则与客户需求同时发生变化，寿险中介如何继续拥抱互联网，如何重建内容能力、获客能力和信任能力，已经成为渠道长远发展中绕不开的底层问题。
这也将是本届中介大会继续关注和讨论的重要方向。对于中小机构而言，个人IP退潮、平台规则重塑和监管边界清晰，或许将是一个巨大的时代机遇。
从长期看，这可能比做出下一个保险大IP，更重要。
热门跟贴