出品｜中访网
审核｜李晓燕
从近200亿起步到资产逼近5万亿，扎根北京三十余年的北京银行，在2025至2026年行业深度调整周期里交出了一份反差亮眼的经营答卷。伴随着年报、一季报联袂落地，不良连续压降、盈利由负转正、息差触底回升等一系列关键数据落地，标志着这家头部城商行正式走出蓄力筑底阶段，迎来经营基本面拐点向上的发展新阶段，以风控筑基、结构革新、特色破局三步走，打造城商行稳健成长的标杆范本。
银行业身处利率下行、行业息差普遍承压的大环境中，资产质量是衡量一家银行抗周期能力的试金石。不同于部分机构短期粗放扩张、后置风险的经营思路，北京银行始终把风险防控放在发展前置位，长年深耕精细化风控管理，收获了不良贷款率五连降的扎实成果。2025年末该行不良贷款率落至1.29%，大幅低于当年商业银行行业平均不良水平，配套充足的拨备储备与稳健的资本指标，拨备覆盖率突破200%，拨贷比稳定在2.5%之上，各类前瞻性风险指标同步优化，存量潜在风险持续出清收敛。
规模扩容与风控提质双向并行，是京行夯实发展底盘的关键抓手。2025年全行资产规模逼近5万亿关口，资产、负债实现同步稳步扩容，存贷款增长节奏协调有度，存款在负债端稳固占比近六成，低成本稳定存款源源不断为信贷投放、业务拓展筑牢资金蓄水池。在全行自上而下敬畏风险的经营思路指引下，京行用连续多年优化的资产质量，筑起穿越经济与行业周期的安全屏障，也为后续盈利修复预留充足缓冲空间。
2025年是国内银行业经受净息差收窄考验的一年，全行业普遍面临盈利承压难题。面对外部环境扰动，北京银行选择主动做实风险底盘，摒弃修饰报表的短期操作，大手笔加大信用减值计提力度，全年计提减值费用同比新增超51亿元，增厚风险缓冲垫。受主动增提拨备影响，2025年全年利润阶段性承压，但这份着眼长远的布局，在短短一个季度后兑现成效，成为2026年业绩反转的重要伏笔。
细看收入结构不难发现，即便处在息差下行周期，京行主业造血能力并未走弱。全年利息净收入逆势小幅上扬，各类中间业务多点开花，结算、代理委托、财富代销等轻资本手续费业务增速亮眼，非息业务稳步培育成长极。积蓄一年发展势能后，2026年一季度成为京行盈利修复的关键窗口期，营收与净利润双双实现同比正增长，净资产收益率稳步抬升，最受市场关注的净息差结束连续下行态势迎来止跌回升。依托精细化负债成本管控，负债端成本优化速度跑赢资产端收益率变动，叠加非利息收入同比近三成的高速增长，非息收入在营收中占比逼近三成，业务结构优化红利加速释放，行业普遍关注的盈利拐点已然落地。
立足首都区位优势，紧扣国家“五篇大文章”政策导向，特色化实体金融成为北京银行区别于同业的核心竞争力，科技、绿色、普惠、文化四大赛道齐头并进，构筑差异化增长引擎。锚定“专精特新第一行”发展目标，京行持续加码科技金融资源投放，2025年科技贷款增速超两成，累计服务数万家科创中小微企业，北京超八成创业板、七成以上科创板、北交所上市企业均获该行信贷扶持；2026年开年首季，科创贷款规模再度稳步走高，业务版图从北京辐射长三角、粤港澳等科创高地。绿色金融、普惠小微、文化金融同样保持高速扩容，多领域特色信贷持续放量，在服务实体经济新质生产力的同时，打开全新增长空间。
三大业务条线均衡布局，数字化持续加码，构成京行长效发展的底层支撑。公司金融稳居基本盘，重点布局高端制造、清洁能源、半导体等战略性新兴产业，打造十大重点行业赛道，对公存款创下增量历史新高；零售业务加速变现，存款与客户资产管理规模稳步攀升，高净值客群持续扩容；金融市场立足轻资本转型方向，持续优化资产结构，助力非息收入扩容。在数字化建设层面，京行常年保持高比例科技投入，研发投入占营收比重常年维持4.5%以上，年均投入增速超两成，以数字基建赋能全线条业务提质增效。
稳健经营之外，北京银行坚持回馈投资者，近三年持续大额现金分红，分红比例常年超三成，用稳定分红回报夯实资本市场信心。站在入行三十周年、“十五五”开局的关键节点，在银行业低速增长新常态下，京行凭借前置风控、结构转型、特色深耕完成周期筑底，从蓄力蛰伏转向向上跃升。依托首都区位禀赋与多年沉淀的经营韧性，这家老牌城商行正依托已成型的高质量发展模式，持续为国内城商行转型发展提供可借鉴的“京行样本”。
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