出品|中访网
审核|李晓燕
当一众迈入万亿资产门槛的城商行放缓脚步、依靠财务调节修饰业绩时，扎根重庆本土的重庆银行走出了一条反行业惯性的实干路线。2025年顺利跻身万亿资产俱乐部后，该行非但没有停下深耕实体的步伐，反倒持续加码主业投放，依托扎实信贷经营实现营收、净利润双位数同步增长，在上市城商行普遍依赖投资收益美化财报的行业环境中，用实打实的主业营收交出一份素颜成绩单。
纵观国内城商行发展历程，资产规模突破万亿向来是里程碑节点，不少机构跨过门槛后倾向于收缩信贷投放节奏，借助债券浮盈兑现、拨备调控等方式熨平业绩波动，轻松实现“账面盈利走高、主营业务增收乏力”的发展状态，这也是近年来A股上市银行“增利不增收”成为常态的核心诱因。但重庆银行管理层看透短期修饰业绩的弊端，在业绩沟通会上明确表态，依托营收支撑的利润才具备长期发展生命力，主动摒弃短期财务美化手段，把经营重心落回信贷本源之上。
落地到2026年一季度经营数据，该行经营答卷直观印证发展思路。一季度全行营收39.96亿元、归母净利润17.93亿元，两项指标同比增幅双双站稳10%关口；资产总额、各项贷款、存款三大核心规模指标较年初全线上扬，涨幅分别达到7.20%、5.95%、8.70%，万亿体量之下依旧保持规模与效益同步扩容的良性节奏。拆分收入结构更能看清增长底色，当期利息净收入突破35亿元，同比涨幅逼近13%，在总营收中占比接近九成，营收增量全部依托一线信贷投放产生；反观同期A股上市银行普遍抬升债券收益在营收中的占比，行业平均涨幅约3个百分点，重庆银行该项占比反倒回落超1个百分点，主动放弃靠资本市场收益“补业绩”的捷径，坚守靠放贷赚息差的传统银行主业逻辑。
对公信贷是重庆银行稳住增长底盘的核心抓手，也是其深耕成渝实体经济的具象体现。依托成渝双城经济圈建设红利，该行持续加码对公实体授信，2025年全年公司贷款增速突破30%，2026年一季度延续投放力度，公司贷款余额增至4467.13亿元，单季度增幅9%，增长动能持续释放。剔除票据贴现这一容易短期冲规模的业务后，近三年该行实体一般贷款累计新增超2000亿元，增量位列A股上市银行前列，信贷资金精准流向地方基建项目、中小实体企业、重点产业项目，没有依靠票据空转堆砌贷款规模，让金融活水切实落地实体经济，夯实自身对公业务基本盘的同时，深度绑定区域产业发展节奏。
亮眼的增长数据之外，这份一季报同样暴露了业务结构的短板，也暗藏未来成长空间。目前该行手续费及佣金收入仍处于阶段性承压状态，2025年全年该项收入同比下滑超三成，2026年一季度手续费佣金收入同比继续回落，理财代理业务收缩是主要诱因，对公强势、中间业务偏弱成为现阶段最明显的业务短板。换个视角来看，短板即是增量蓝海：手握万亿级资产、四千多亿对公贷款与海量政企客户资源，海量存量客户还未充分挖掘结算代发、财富托管、资产管理等衍生服务需求，后续只需延伸全链条金融服务，补齐中间业务短板便能打开全新增长曲线，优化收入结构、摆脱单一依赖利息收入的发展桎梏。
资产质量维度，重庆银行同样跑出稳健态势，不良贷款率、关注类贷款率连续两年同步下行，一季度末不良率降至1.12%，拨备覆盖率抬升至246.60%，风险缓冲垫持续加厚；在全市场上市银行中，仅有6家机构连续三年实现净利润与拨备覆盖率双向稳步抬升，重庆银行位列其中，风控实力经受住周期考验。不过经营隐忧客观存在，此前年度该行零售贷款不良率攀升至3.23%，一季度财报未披露细分数据，零售端资产质量修复仍需持续跟踪，对公风险持续优化的同时，零售信贷风控仍是未来经营重点把控环节。
从千亿体量冲刺万亿规模，再到万亿之后稳扎稳打深耕主业，重庆银行完成了城商行从拼规模速度到拼发展质量的转型蜕变。过去行业发展中，城商行冲刺万亿多以粗放扩规模为主，跨过门槛即进入休整期；如今重庆银行重塑发展逻辑，对公筑牢基本盘、风控守住安全线，一边正视中间业务短板蓄力转型，一边紧盯零售信贷风险查漏补缺。
万亿不是发展终点，而是精细化经营的全新起点。在银行业从高速扩张转向高质量发展的大环境下，拒绝财报美颜、深耕实体本源的重庆银行，走出了一条本土化城商行可借鉴的成长范本，后续随着中间业务落地破局、零售风控逐步优化，这家扎根山城的本土银行仍有充足潜力持续释放经营动能。
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