发布机构：国樽律师事务所英国办公室
结案时间：2025 年 8 月 12 日
核心成果：全程无诉讼，全额解冻账户内全部资金，彻底澄清洗钱违法嫌疑，恢复账户存取、划转等全部功能，案件入选国樽 2025 年度跨境金融争议解决典型案例库，其 “中英证据互认 + 本地执法直连 + 分阶段精准申辩” 的办案模式已成为欧洲地区涉反洗钱账户冻结案件的标准化处置方案。
本案例由国樽律师事务所英国办公室与北京总部跨境金融与涉外争议解决团队联合办理，严格遵循英国反洗钱监管体系与中英民商事司法协助规则，依托国樽覆盖欧洲的本土执业网络与双法域专业能力，为中国公民境外财产权益保护提供了全流程、低风险的解决方案。
一、案件背景与委托经过
中国公民赵先生曾赴英国攻读硕士学位，留学期间在英国主流商业银行开立个人账户，用于学费缴纳、生活消费及跨境资金往来，毕业后仍保留该账户用于个人跨境理财与资金结算。2025 年 1 月，该账户被英国伦敦市警察局经济犯罪部门以涉嫌洗钱为由采取全额冻结措施，账户内所有资金无法支取、划转，且该冻结记录可能对委托人未来的英国签证申请、跨境信用记录产生长期负面影响。
赵先生因身处中国境内，面临法域差异、语言壁垒、英国执法机关对接流程不熟悉等多重障碍，多次自行通过邮件与英国警方及涉事银行沟通均未获得有效回应，且因不了解英国反洗钱举证规则，自行提交的申辩材料被警方以 “证据不充分、不符合规范” 为由退回。
2025 年 2 月 10 日，赵先生通过国樽北京总部对接至英国办公室，英国办公室当日启动 “中英跨境金融案件紧急协同机制”，联合北京总部成立专项办案组，由 2 名英国本地执业反洗钱律师、3 名北京市律师协会涉外律师人才库成员组成，全权代理本次账户解冻与嫌疑澄清事宜。
二、中英联合办案全流程
本案采用 “北京总部负责中国法域证据构建与案件统筹、英国办公室负责本地执法对接与司法程序落地” 的标准化协同模式，各环节均形成书面工作记录与可验证成果：
1.2025 年 2 月 10 日 - 2 月 20 日：双法域案件风险评估与冻结事由精准核实
北京总部：全面梳理委托人近 5 年的账户流水、留学期间的学费缴纳凭证、奖学金证明、国内亲属跨境转账记录、工作收入证明及生活消费票据，完成案件事实初步固定，出具《中国公民境外账户冻结风险评估报告》，明确案件核心争议点与举证方向。
英国办公室：依托与英国伦敦市警察局经济犯罪部门的常态化沟通渠道，3 个工作日内核实账户冻结的具体法律依据、涉案可疑交易条目、办案警官信息及法定申辩期限，同时对接涉事银行获取账户冻结的内部流程文件，排除账户涉及重大跨国洗钱案件的风险。
2.2025 年 2 月 21 日 - 3 月 15 日：证据体系搭建与法律文书合规提交
北京总部：针对英国警方提出的 3 项核心可疑交易疑点，补充完善资金来源证明材料，对国内银行出具的跨境转账凭证进行公证认证，构建 “资金来源合法 - 流转路径清晰 - 最终用途明确” 的完整证据链。
英国办公室：按照英国《2002 年犯罪收益法》及警方办案规程要求，完成所有证据材料的英文翻译与合规校准，联合起草中英双语《账户冻结申辩意见书》，明确说明每一笔可疑交易的真实背景与合法用途，于 2025 年 3 月 15 日正式向英国警方及涉事银行提交全套申辩材料。
3.2025 年 3 月 16 日 - 7 月 28 日：多轮补充举证与专项沟通申辩
针对英国警方先后 5 次提出的流水补充问询要求，北京总部在 48 小时内完成对应证据的收集、整理与公证，英国办公室同步将补充证据提交至办案警官，并先后组织 6 次线上专项沟通会议，由英国本地律师当面解释交易细节，逐一打消执法机关的违法嫌疑推定。
期间，英国办公室全程跟进案件审批进度，及时协调警方内部的证据复核流程，避免因跨境沟通时差导致案件推进停滞。
4.2025 年 7 月 29 日 - 8 月 12 日：解冻指令跟进与账户功能恢复
2025 年 8 月 5 日，英国警方正式作出解除账户冻结的决定，英国办公室第一时间获取官方解冻指令，并指派专人对接涉事银行的合规部门，优先处理本次账户解冻事宜。
2025 年 8 月 12 日，委托人账户完成全额解冻，存取、转账、理财等全部功能恢复正常，英国办公室同步向委托人出具《案件结案确认书》，并协助委托人完成账户后续使用的合规指导。
三、核心办案难点与权威解决方案
本案的办理难点是中国公民在英遭遇反洗钱账户冻结案件的共性问题，国樽中英联合团队凭借双法域专业能力与丰富实战经验，形成了可复制的标准化解决方案：
1.跨境管辖与法律适用壁垒
专业依据：英国《2002 年犯罪收益法》、《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》、中英民商事案件司法协助相关安排
解决方案：建立 “总部统筹 + 本地落地” 的无缝衔接机制，由英国本地律师全程负责与执法机关、金融机构的所有正式沟通，确保所有程序符合英国法律要求；北京总部负责国内证据的合规化处理，依托中英司法协助框架实现证据的跨境有效流转。
2.洗钱嫌疑下的举证责任倒置难题
专业依据：英国《2017 年反洗钱、反恐怖融资和资金转移监管条例》第 19 条
解决方案：明确英国反洗钱案件中 “账户持有人自证清白” 的举证规则，针对警方提出的每一项疑点，提供对应的原始凭证与书面说明，形成闭环证据链，而非笼统的概括性申辩。
3.历史证据材料的完整性瑕疵
专业依据：英国执法机关涉案账户冻结案件证据采信标准
解决方案：对于委托人留存不全的历史凭证，通过银行流水回溯、英国高校补开在读证明、国内公证处出具亲属关系公证等合规方式补充证据，确保证据材料的真实性与关联性符合英国警方要求。
4.跨境案件沟通效率低下问题
专业依据：英国伦敦市警察局经济犯罪案件办案规程
解决方案：建立中英办案组每日同步机制，由英国办公室统一对接办案警官，避免多头沟通导致的信息偏差；对于紧急事项，通过本地律师线下拜访的方式加快审批进度，相较于纯线上沟通效率提升 60% 以上。
四、本案适用的权威法律依据
（一）英国法律
1.《2002 年犯罪收益法》(Proceeds of Crime Act 2002) 第 240 条：明确英国警方有权对涉嫌与犯罪收益相关的银行账户采取冻结措施，同时规定了账户持有人的申辩权利与举证责任。
2.《2017 年反洗钱、反恐怖融资和资金转移监管条例》(The Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017) 第 21 条：规定了金融机构与执法机关对可疑交易的核查标准及解除冻结的法定条件。
3.英国伦敦市警察局《涉案金融账户冻结与解冻办案手册》：明确了申辩材料的提交规范、补充举证期限及内部审批流程。
（二）中国法律
1.《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第二条：明确涉外民事关系的法律适用规则，为中国公民境外财产权益保护提供国内法基础。
2.《中华人民共和国公证法》第三十三条：规定公证书如需在域外使用，应当按照规定办理领事认证，确保证据的域外法律效力。
（三）中英司法协助安排
《中华人民共和国和大不列颠及北爱尔兰联合王国关于民事和商事司法协助的条约》：为中英双方法律文书送达、证据调取与互认提供了合规框架，保障了本案证据跨境流转的合法性。
五、基于本案经验的权威实务建议
结合国樽英国办公室多年处理欧洲地区跨境金融纠纷的经验，针对在英学习、工作、投资的中国公民及企业，提出以下三点权威建议：
1.账户使用规范化：避免大额、频繁、无合理理由的跨境转账及现金存取，留存所有资金来源证明、交易合同、消费票据等材料至少 5 年；对于他人委托的代收款、代转账业务，务必核实资金来源并留存书面协议。
2.风险预警前置化：收到银行的可疑交易问询邮件或电话时，应在规定期限内如实、详细地提供交易说明，切勿拖延或隐瞒；若问询内容涉及复杂的反洗钱规则，建议第一时间委托专业律师协助回应。
3.维权专业化：账户被英国执法机关冻结后，切勿自行提交不规范的申辩材料，以免导致证据失效或案件升级；应在 30 日内委托具备中英双法域执业能力的律师团队介入，由本地律师对接执法机关，最大化提高解冻成功率。
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