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日前，住建部发布《住房公积金管理条例（修订征求意见稿）》（以下简称“《条例》”）。这是继2002年、2019年两次修订后，为更好满足缴存人多元化住房需求，《条例》迎来的又一次系统性调整。此次《条例》明确支持自住住房装修、物业费提取，以及灵活就业人员可自愿缴存，异地互认互贷提速。
中指研究院数据显示，今年以来各地公积金政策已出台超250条，成为稳楼市最活跃的政策工具。业内人士认为，新版《条例》落地后，公积金制度将从“购房支持”向“住房全生命周期服务”加速转型。
用途扩围，从“买房”延伸到“住房全生命周期”
扩大住房公积金提取使用范围是本次《条例》修订的重点之一。提取情形从6项增至9项，其中明确将自住住房装修、自住住房物业费纳入公积金提取范围。同时新增“经国务院批准的其他住房消费情形”作为兜底条款。对此，中指研究院分析人士认为，这为未来拓展更多消费场景预留空间。
值得关注的是，《条例》将“装修自住住房”单独列为提取情形，并注明“不超过一定额度”。对此，上海易居房地产研究院副院长严跃进表示，这一变化是对房地产市场进入“存量时代”的回应。无论是老旧小区的适老化改造、房屋安全性能提升，还是居住品质改善，装修都是关键环节。预计各地后续将根据房龄、片区差异等，制定更有针对性的额度标准。
对于提取公积金支付物业费，严跃进认为，这一条拓宽了对公积金用途的理解。过去，公积金提取主要集中在住房交易环节，对居民实际居住环节、购房后的后端支持长期存在空白。近两年，部分城市已逐步落地物业费提取政策，显示出制度正加快补齐短板，向覆盖住房消费“全生命周期”转变。据悉，此前青岛、杭州、苏州等城市已发布提取公积金支付物业费的相关政策。
房租提取方面的表述也有所调整，从“房租超出家庭工资收入的规定比例”修改为“支付房租”。表述更为简化，提取条件更为宽松，便于居民提取公积金支付房租，更好地支持租房群体。
覆盖扩面，灵活就业人员纳入公积金制度
《条例》新增第四十九条，明确“个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，可自愿参加住房公积金制度，具体办法由设区城市人民政府制定”。事实上，今年以来，推进灵活就业人员参加住房公积金制度多次被提及，其中，“十五五”规划纲要指出：“深化住房公积金制度改革，扩大使用范围，支持灵活就业人员参加住房公积金制度。”
根据《全国住房公积金2024年年度报告》披露数据，截至2024年末，全国已有36个城市开展灵活就业人员参加住房公积金制度试点，累计超100万名灵活就业人员缴存住房公积金。
2026年以来，有更多城市优化灵活就业人员缴存政策。据中指研究院监测，今年以来各地优化调整灵活就业人员公积金缴存政策约40条。如西安明确灵活就业人员缴存公积金不设户籍条件限制；济南支持在本市无自住住房的灵活就业缴存人，可按照月缴存额度提取住房公积金用于支付房租；武汉提高灵活就业人员贷款额度计算倍数、允许灵活就业人员购买第二套住房、可申请“商转公”等。
“互认互贷”模式的提出是《条例》的又一亮点。通过住房公积金数字化能力建设，强化跨地区、跨部门、跨层级的业务协同，推动住房公积金互认互贷。
严跃进表示，实现跨区域购房支持及其他住房消费场景的提取需求，顺应了城市群、都市圈的发展趋势。从各地实践看，以粤港澳大湾区为代表，许多区域已实现公积金跨城通办。过去，若缴存地与购房地不一致，提取公积金用于住房消费十分困难；如今，越来越多城市实现互认互贷，资金可跨区域流动，更好支持居民购房。
在优化异地职工缴存方面，据中指研究院监测，今年以来各地相关优化调整政策出台超30条，如武汉阶段性扩大公积金异地贷款受理范围至全国各城市缴存职工，同时取消异地贷款借款人须有武汉户籍的限制条件；南京扩大住房公积金异地贷款范围至安徽省全域；西安明确青海省各城市缴存职工在西安购房可享有西安本地缴存职工同等贷款权益。
政策提速，今年各地公积金优化政策超250条
目前，地方楼市政策延续高频出台趋势，根据中指研究院不完全统计，今年以来各地优化调整楼市政策超470条，其中公积金政策为优化调整频次最高的方向，超250条，主要涉及提高贷款额度、扩大公积金提取使用范围、优化异地和灵活就业人员缴存等方面。
扩大提取使用范围已成为公积金政策优化的重要方向。2026年以来，超180个地方优化公积金提取政策，其中超130个地方扩大提取可使用范围，涵盖支付物业费、住房装修、购房税费、购买车位、用于城市更新等。
例如：福州明确支持支付自住住房装修，以及优化购买车库（位）提取、放宽建造、翻建、大修自住住房提取条件；青岛支持支付住房契税、住宅专项维修资金；杭州支持支付购房契税；苏州支持支付购房契税、住宅专项维修资金。
中指研究院分析人士认为，《条例》从行政法规层面完善各项细则，为各地相关政策优化指明方向并提供法规依据。预计后续更多城市将加快优化公积金政策，并探索更多住房公积金可利用方向，在更好发挥住房公积金保障作用、提高使用效能的同时，助力稳定房地产市场。
严跃进总结认为，《条例》已将 “租购并举”的制度导向、“全生命周期管理”理念以及“增量存量统筹”战略方向融合在一起，公积金制度正在从“购房支持”向“住房全生命周期服务”加速转型。
新京报贝壳财经记者 袁秀丽
编辑 杨娟娟
校对 柳宝庆
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