原本承诺办理五年期银行授信贷款，最终获批期限却仅有一年。浙江台州的马女士在贷款中介办理业务时遭遇纠纷，中介不仅按五年标准收取服务费，还通过个人账户流转贷款资金，当事双方就退费事宜始终无法达成一致。
一、贷款约定与实际不符，资金走账存隐患
因资金周转需求，4月7日，马女士联系了位于台州椒江新某州大厦的浙江格某商务信息咨询有限公司台州分公司，打算办理贷款业务。该贷款中介公司口头承诺，办理30万元、五年授信的工某银行信用贷，并约定按每月3.0%标准一次性收取五年服务费。马女士表示，她当场支付3000元定金并签署委托协议，不料事后协议被对方以保护隐私为由销毁，未留存原件。
4月16日，马女士前往新某州大厦12楼办理贷款手续。马女士反映，此次30万元贷款分两笔发放，办理过程中，中介在马女士未充分知情、未获得完整授权的情况下，直接操作其手机并引导完成人脸识别核验。其中一笔20万元放款到账后，资金当即被转入中介蔡某某的个人账户，扣除5.4万元服务费后，剩余14.6万元才转至马女士指定账户。
（30万元贷款到账记录，当事人提供）
（20万元从马女士账户划转至中介蔡某某个人账户，当事人提供）
（20万扣除5.4万，剩余14.6万由蔡某某转回马女士指定账户，当事人提供）
4月17日，中介又以贷款资金“必须走工某银行”为由，引导马女士将另一笔到账的10万元转入中介指定账户配合“过账”。该笔资金同样先转入蔡某某个人账户，再由其转回给马女士指定账户。短短两日，这笔30万元的贷款全程经由中介个人账户流转操作。
（聊天记录，当事人提供）
（10万元由马女士转入中介蔡某某个人账户，当事人提供）
（中介蔡某某将10万元转回马女士指定账户，当事人提供）
马女士反映，她5月份到工某银行核实得知，该贷款实际仅一年授信，工某银行也无五年期同类信用贷产品。面对质疑，中介改口称可提供五年续贷服务，以此解释收取五年服务费的行为。
二、两次调解无果，面谈协商分歧巨大
发现问题后，马女士两次向执法部门寻求帮助。据其介绍，执法人员了解情况后建议双方自行协商，协商无果可向法院起诉，目前纠纷暂未得到解决。
此后，中介提出补签五年服务合同，承诺五年内协助马女士每年办理续贷手续，该提议被马女士拒绝。
6月5日，马女士两次上门协商退费，要求按一年贷款期限计费，退还多收的4.32万元，中介仅同意退还1万元，双方未能达成一致。
三、多重争议浮现，诸多疑点待解答
此次贷款纠纷背后，暴露出多个值得关注的争议点，结合马女士描述，几大核心问题备受质疑。
（一）宣传与实际不符，长期服务承诺存疑
中介最初明确承诺办理工某银行五年期信用贷，而银行方面表明并无对应产品，贷款实际授信仅一年。在承诺落空后，中介将“五年贷款授信”替换为“五年续贷服务”。而贷款续贷受银行政策、个人征信、经营状况等多重因素影响，中介能否持续提供所谓“续贷服务”充满不确定性，提前收取五年服务费的合理性有待商榷。
（二）扣费流程与资金划转是否符合金融监管要求
30万元贷款放款后虽已正常发放至马女士账户，但她表示，中介的后续操作明显不合规范——两笔放款均被转入中介个人账户流转，部分操作更是在她不知情的情况下完成。马女士认为，该行为严重侵犯了个人知情权与财产自主处置权，这种刻意通过私人账户走账、扣费的模式是否符合金融监管要求，有待监管部门进一步核查。
（三）经营地址不一，异地经营合规性待核实
马女士表示，该中介工商注册地址为新某州大厦21楼，而实际对外接待客户、办理业务的办公地点为大厦12楼。同一公司注册地址与实际经营地址不一致，其12楼办公场所是否完成合规备案、是否具备完整经营资质，目前尚待有关部门查清。
（企业查询信息，当事人提供）
（四）合同处置方式反常，书面凭证被销毁
委托协议是明确双方权利义务、约定收费标准的重要书面凭证。马女士回忆，双方签署协议时，中介并未让她留存文本，事后中介又以保护隐私为由，单方面将协议销毁。正规服务机构都会妥善保管合同，做到签约双方各执一份，该中介的做法显然不符行业常规，而凭证的缺失也让马女士后续维权缺少了关键书面依据。
四、当事人诉求：按实际期限核算费用，退还多余款项
面对一系列问题，马女士的诉求始终清晰明确。她表示，既然中介无法兑现办理五年期银行授信贷款的最初承诺，就应当按照贷款实际一年的服务期限收取费用，全额退还基于“五年授信”承诺多收取的四年服务费。
此外，马女士也提出，若中介能够提供由工某银行出具、具备法律效力的五年正式授信方案，她也愿意按照最初约定履行相关费用协议。
近年来，借贷服务行业快速发展的同时，也出现了部分服务不规范、双方产生纠纷的情况，不少市民在办理相关业务时遭遇维权难题。希望相关部门持续加强行业规范管理，完善监管举措，进一步优化市场环境，保障市民的合法财产与权益。
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