信用卡逾期后，很多人第一反应是逃避电话，但真正能降低损失的做法，是尽早确认账单、收入和可承受的月还款金额，再主动和银行沟通。

逾期1个月内：优先沟通

刚逾期时，协商空间通常更大。你需要说明自己的还款意愿，提出可执行的分期方案，并保留每次沟通记录。

逾期1到3个月：准备材料

这个阶段银行可能要求困难证明、收入证明或首付款。不要只表达困难，要给出明确的还款节奏。

逾期超过3个月：降低预期

时间越久，协商难度越高。此时更要避免失联，优先争取停止进一步扩大违约成本。

核心原则很简单：越早沟通，选择越多；方案越具体，成功率越高。