【基本案情】
2025年8月，客户刘某某前往某保险公司办理120万元大额退保业务，要求将退保资金转入其亲属的异地账户。该保司前台工作人员在核验业务资料时发现异常：刘某某投保仅3个月，退保损失高达18万元，但其对损失毫不在意；账户收款人与其仅为远房亲戚关系，且无法提供合理的转款理由。结合系统预警，该账户近期存在多笔大额可疑交易记录，该保司立即启动反洗钱调查程序，主动向当地人民银行反洗钱部门及公安机关报送可疑交易报告。经公安机关核实，刘某某正被境外电信诈骗团伙操控，企图通过退保转移资金至诈骗分子账户，120万元资金为其家庭多年积蓄及房屋抵押所得。最终在该保司与公安部门的联合干预下，成功拦截资金划转，避免了客户的巨额财产损失。
【案例分析】
本案中，保险公司严格履行《反洗钱法》规定的客户身份识别、大额交易监测、可疑交易报告义务，在业务办理环节精准识别异常特征：一是投保短时间内大额退保且自愿承担高额损失，不符合普通消费者的正常行为逻辑；二是资金划转对象与客户无合理经济往来，存在明显的转移资金特征；三是客户行为异常，无法清晰说明资金用途，与电信诈骗案件中受害人被精神控制的表现高度吻合。保险公司反洗钱监测体系及时捕捉到上述风险点，通过跨部门协作机制快速联动监管及司法机关，实现了风险早发现、早干预、早处置，充分体现了保险业反洗钱工作在前端风险拦截中的重要作用。
【案例警示】
反洗钱工作不仅是国家维护金融秩序的重要制度安排，更是守护人民群众财产安全的坚实屏障。《反洗钱法》明确要求金融机构建立健全反洗钱内部控制制度，履行客户身份识别、交易记录保存和可疑交易报告义务，从源头阻断洗钱及相关犯罪的资金通道。本案充分证明，反洗钱监测体系能够主动识别潜在风险，有效拦截电信诈骗、非法集资等非法资金转移，在维护社会公共利益、保障人民群众财产安全方面发挥着不可替代的作用。广大消费者应主动配合金融机构开展客户身份识别工作，切勿出租、出借个人账户，发现可疑交易及时向金融机构或公安机关反馈，共同筑牢反洗钱防线。
（和谐健康四川分公司）
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