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（来源：区块链数字财经）
近日，中国人民银行副行长宣昌能发文明确，我国反洗钱工作正式迈入高质量发展新阶段，立足总体国家安全观，紧扣金融安全底线，将常态化、高强度打击虚拟货币洗钱活动，列为下一阶段反洗钱核心工作之一。这一表态，既是对我国“十四五”反洗钱治理成效的全面总结，也是立足新业态金融风险、统筹国内国际治理、护航金融强国建设的战略部署，释放出我国对虚拟货币非法金融活动零容忍、对洗钱违法犯罪从严打击的坚定信号。
一、提质增效：我国反洗钱治理迈入全新发展阶段
“十四五”时期，我国反洗钱体系实现系统性升级、突破性发展，彻底完成从合规管控向风险治理、从单点执法向全域协同、从国内管控向国际共治的转型，全方位构建起接轨国际规则、兼具中国特色的现代化反洗钱治理体系，正式迈入高质量发展新阶段。
制度法治层面，反洗钱法治根基全面夯实。新修订《中华人民共和国反洗钱法》于2025年正式施行，全面确立风险为本的治理原则，补齐新业态、新领域洗钱监管短板；《刑法修正案（十一）》完善洗钱罪定罪标准，实现“自洗钱”行为独立入罪，配套司法解释、行业监管规章相继落地，形成法律、刑事、监管三位一体的法治闭环。同时，我国落地受益所有人信息管理制度，破解空壳公司隐匿资金、转移非法资产难题，实现市场主体资金溯源管理从无到有的重大突破。
协同打击层面，全域治理格局全面成型。依托反洗钱工作部际联席会议机制，十一部门联合开展打击治理洗钱违法犯罪三年专项行动，健全“一案双查”办案机制，深挖上游犯罪关联洗钱链条。2025年全国洗钱罪宣判案件突破2000件，针对电信诈骗、网络赌博、非法集资、跨境黑灰产关联洗钱打击效能大幅提升，地下钱庄、非法资金跨境流转等传统洗钱行为得到有效遏制。
国际共治层面，中国话语权持续提升。我国深度参与FATF、亚太反洗钱组织等国际反洗钱治理，与全球67个国家和地区搭建金融情报合作渠道，稳步推进第五轮反洗钱国际评估迎评工作，在跨境资金追缴、跨国洗钱案件协查、全球虚拟货币治理规则制定中持续输出中国方案，筑牢跨境金融安全屏障。
二、风险凸显：虚拟货币已成当下洗钱犯罪核心载体
伴随传统洗钱渠道监管趋严、风控加密，犯罪团伙快速转向去中心化、匿名性、跨境流转便捷的虚拟货币赛道，虚拟货币已然成为当前洗钱犯罪最主要、危害最大的工具，成为反洗钱高质量发展阶段必须攻克的核心风险。
其一，交易属性适配洗钱犯罪需求。虚拟货币交易去中心化、地址匿名、资金拆分便捷、跨境划转无门槛，犯罪分子可通过币币兑换、场外OTC交易、跑分平台混币、多层钱包跳转等方式，拆分洗白诈骗、赌博、贩毒、贪腐、涉税等非法资金，彻底割裂资金上下游溯源链路，大幅提升执法追踪、资产冻结难度。
其二，犯罪产业化、链条化特征愈发明显。当下虚拟货币洗钱已形成分工完整的黑色产业链：上游境外诈骗、网赌团伙归集赃款，中游专业洗钱团伙搭建交易平台、招募跑分人员、批量收购个人银行卡与数字钱包，下游利用虚拟货币跨境转移、境外变现，形成境内外联动、线上线下结合的闭环犯罪，大量群众资金通过虚拟货币渠道外流，国家外汇管理秩序、群众财产安全遭受严重侵害。
其三，风险隐蔽性迭代升级，监管难度持续加大。不法分子不断迭代洗钱手法，利用小众山寨币种、隐私币、AI智能拆分交易、跨境虚拟资产托管等新模式规避监测，同时依托境外服务器、离岸主体运营非法交易平台，规避国内监管执法，虚拟货币洗钱呈现专业化、科技化、跨境化新特征，对现有资金监测、风险研判体系提出全新挑战。
三、从严施策：新阶段多维发力严打虚拟货币洗钱活动
立足反洗钱高质量发展新要求，央行明确下一阶段将坚持系统治理、风险为本、科技赋能、内外协同，构建全链条、闭环式虚拟货币洗钱打击防控体系，持续压缩虚拟货币非法活动生存空间。
一是健全常态化打击机制，保持执法高压态势。在三年专项行动基础上，建立洗钱违法犯罪常态化打击治理机制，专项聚焦虚拟货币跑分洗钱、场外非法兑换、跨境币资转移、空壳平台洗钱四大重点场景，强化公安、金融监管、网信、司法部门联动，打通线索移送、资金研判、案件侦办、资产追缴全流程，从重从严打击虚拟货币洗钱组织者、中介人员、跑分参与者，压实刑事惩戒力度。
二是升级金融科技监测能力，筑牢前端风控防线。依托全国反洗钱资金监测系统，优化虚拟货币关联交易识别模型，打通银行账户、支付账户、数字钱包交易数据壁垒，重点监测大额拆分转账、夜间高频交易、跨区域闭环交易、场外大额现金购币等异常行为，推动金融机构、支付机构优化客户尽职调查，严控个人账户、企业账户转借买卖，从源头切断虚拟货币洗钱资金通道。
三是完善行业监管规制，补齐新业态监管短板。依托新《反洗钱法》赋予的监管权限，细化虚拟资产相关反洗钱监管细则，将虚拟货币相关非法活动全面纳入洗钱风险评估范畴，压实平台、中介、从业机构风控主体责任。持续整治境内虚拟货币交易炒作、挖矿活动，关停非法交易网站、社群引流渠道，清理非法支付结算接口，斩断境内虚拟货币交易流转链路。
四是深化跨境国际协同，破解跨境洗钱治理难题。针对虚拟货币跨境洗钱特征，深化多边、双边反洗钱执法合作，加强跨境虚拟资产情报共享、涉案资产协同冻结追缴，对接全球虚拟货币治理规则，联合各国打击跨境虚拟货币洗钱团伙，封堵非法资金跨境出逃通道，共建全球虚拟货币反洗钱治理体系。
五是强化全民反诈反洗钱宣教，夯实社会防控根基。面向社会公众普及虚拟货币非法属性、洗钱法律风险，明确参与虚拟货币交易、出借数字钱包、协助币资转账均涉嫌违法犯罪，引导群众拒绝跑分兼职、远离虚拟货币炒作，主动上报可疑交易线索，构建监管执法、机构防控、全民参与的立体化防控格局。
四、结语
金融安全是国家安全的重要组成部分，反洗钱是维护金融秩序、守护群众财产、防范跨境金融风险的基础性工作。迈入高质量发展新阶段，我国反洗钱工作治理体系更完善、执法能力更专业、协同机制更高效，打击各类洗钱违法犯罪底气十足。
虚拟货币并非法定货币，相关交易炒作不受法律保护，利用虚拟货币洗钱更是触碰法律红线的严重犯罪。未来，监管部门将始终保持零容忍态度，以常态化高压打击、精细化风险防控、国际化协同治理，全面肃清虚拟货币洗钱黑灰产业链，坚决守住不发生系统性金融风险底线，护航金融市场平稳健康发展，为金融强国建设筑牢安全屏障。
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