很多美国人一到65岁就盼着这一天：Medicare终于生效了。但Medicare的保障缺口远比想象的大。退休后才发觉这些窟窿，不仅是措手不及的惊吓，更是一记沉重的财务重拳。

以下三项是最常见也最烧钱的医疗开支，全都不在Medicare报销范围内。三项加在一起，一年的账单轻松突破六位数。提前看清这些坑，现在就开始为它们存钱，退休那一天才不会被现实打懵。

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第一个缺口：常规牙科护理。许多老人直到牙痛求诊，才发现Medicare根本不管牙科。自掏腰包的金额取决于牙齿状况、居住地和诊所定价。根据Healthinsurance.org的数据，没有保险的话，一次常规洗牙约100到250美元。如果发现蛀牙需要补，用银汞材料修复一两颗牙要50到150美元，而选用复合树脂或玻璃离子材料则跳到90到250美元。

碰上更复杂的治疗，账单还会翻倍。根管治疗的平均费用约1200美元。假牙的价格跨度更惊人，根据类型不同，从450美元一路飙到12000美元以上。算算退休后可能要做几次根管、换几副假牙，数字已经让人肉疼。

第二个缺口：视力检查与配镜。Medicare不报销视力相关费用，这同样是个费钱的大项。没有保险，一次全面眼科检查通常要100到250美元，具体取决于城市和机构档次。想省钱有办法——沃尔玛视力中心的检查起步价65美元，山姆会员店更是低到45美元。

需要配新眼镜时，开销便明显上升。一副完整的处方眼镜，没有保险覆盖通常要200到600美元。镜框品牌和镜片材质的选择，会让价格上下差出好几倍。这笔钱看似一次性，但老花度数会变、镜片会花、镜框会坏，退休二三十年里，更换三五副眼镜再正常不过。

第三个缺口：长期护理的花销最触目惊心。退休后迟早会面临这个问题——可能需要请家庭健康助手协助起居，可能住进辅助生活社区，甚至得住进专业护理院。Medicare一分不报，理由是这些不属于医疗服务。这项开支到底有多猛？一年能烧掉12.9万美元。牙科、视力和长期护理，三处窟窿加在一起，退休储蓄会被撕出一个巨大的豁口。现在知道这些坑在哪，至少能提前规划，而不是在65岁生日第二天就被现实一巴掌扇醒。